КРЕДИТНИ ИЗВЕШТАЈ АПРИЛ 2019 Удружење банака Србије Кредитни биро
2 САДРЖАЈ УВОД 3 КРЕДИТНИ БИРО У БРОЈКАМА 30.4.2019. 4 КРЕДИТИ У СЛИКАМА 5 Кредитна задуженост* становништва на дан 31.12.2018. године (у ЕУР) 5 Удео кредитне задужености* становништва у БДП (у %) 5 ДОЦЊА* ПО КРЕДИТИМА У СЛИКАМА 6 Учешће доцње* у дугу укупних банкарских кредита 6 Учешће доцње* у дугу по основу кредита становништва 6 СТАТИСТИЧКИ ПРИЛОГ 1 7 Стање дуга по банкарским кредитима (у млн. РСД) 7 Стање дуга становништва по врстама банкарских кредита (у млн. РСД) 7 Учешће доцње* у дугу по основу банкарских кредита 7 СТАТИСТИЧКИ ПРИЛОГ 2 8 Стање дуга становништва (износи у млн. РСД) 8 Лизинг уговори 8 Текући рачуни 8 Кредитне картице 8 СТАТИСТИЧКИ ПРИЛОГ 3 9 Кредити становништву (у млн. РСД) 9 Кредити правним лицима и предузетницима (у млн. РСД) 9
3 УВОД Иако у поређењу са претходним месецом, подаци о уредности у измиривању обавеза по основу кредита не показују значајније промене, изузев лаганог смањења доцње код становништва и предузетника, априлски подаци у односу на исти месец претходне године већ имају знатно уочљивије тенденције и то код свих посматраних корисника кредита. Слично као код кредита, и лизинг уговори показују повећање уредности у измиривању обавеза код становништва и то за 0,4% у односу на податке из марта, док се код правних лица бележи повећање укупног износа лизинг уговора од 3,8%. Укупан износ остатка дуга по лизинг уговорима правних лица је у априлу износио 78,9 милијарди динара. У овом броју Кредитног извештаја приказани су и подаци о задужености становништва по основу банкарских кредита у земљама региона.
4 КРЕДИТНИ БИРО У БРОЈКАМА 30.4.2019. 8,1 млрд. ЕУР Остатак дуга по кредитима становништву 15 млн. РСД Просечан износ остатка дуга по кредитима правним лицима 55.382 Број корисника кредитних картица у доцњи
5 КРЕДИТИ У СЛИКАМА Кредитна задуженост* становништва на дан 31.12.2018. године (у ЕУР) 3.990 4.998 1.163 1.207 1.325 1.370 1.434 2.009 Удео кредитне задужености* становништва у БДП (у %) 22% 23% 30% 21% 27% 32% 24% 14% *Напомена: Кредитна задуженост представља дуг по банкарским кредитима Извор: Централне банке; Сопствене калкулације
6 ДОЦЊА* ПО КРЕДИТИМА У СЛИКАМА Учешће доцње* у дугу укупних банкарских кредита 30.4.2019. 31.12.2018. 5,3% 5,3% 31.12.2017. 8,7% 31.12.2016. 11,5% 31.12.2015. 18,6% 31.12.2014. 16,3% 31.12.2013. 12,5% 0,0% 5,0% 10,0% 15,0% 20,0% Учешће доцње* у дугу по основу кредита становништва 30.4.2019. 31.12.2018. 3,0% 3,1% 31.12.2017. 4,6% 31.12.2016. 31.12.2015. 31.12.2014. 6,8% 6,8% 7,3% 31.12.2013. 5,1% 0,0% 1,0% 2,0% 3,0% 4,0% 5,0% 6,0% 7,0% 8,0% *Напомена: Доцња код правних лица и предузетника представља доспеле ненаплаћене обавезе преко 15 дана, а код физичких лица преко 60 дана
7 СТАТИСТИЧКИ ПРИЛОГ 1 Стање дуга по банкарским кредитима (у млн. РСД) Корисник кредита 30.4.2018. 31.3.2019. 30.4.2019. Индекс 1 2 3 4(3/1) 5(3/2) Правна лица 1.343.787 1.333.506 1.332.577 99,2 99,9 Предузетници 47.557 49.698 50.452 106,1 101,5 Становништво 890.315 980.219 989.435 111,1 100,9 Укупно 2.281.659 2.363.423 2.372.464 104,0 100,4 Стање дуга становништва по врстама банкарских кредита (у млн. РСД) Врста кредита 30.4.2018. 31.3.2019. 30.4.2019. Индекс 1 2 3 4(3/1) 5(3/2) Готовински 344.721 416.704 425.430 123,4 102,1 Потрошачки 11.898 12.240 12.755 107,2 104,2 Остали 91.864 78.624 76.322 83,1 97,1 Стамбени и адаптација 385.151 409.504 411.195 106,8 100,4 Пољопривредни 56.681 63.147 63.733 112,4 100,9 Укупно 890.315 980.219 989.435 111,1 100,9 Учешће доцње* у дугу по основу банкарских кредита Корисник кредита 30.4.2018. 31.3.2019. 30.4.2019. 1 2 3 Правна лица 8,9% 6,9% 6,9% Предузетници 8,0% 6,1% 6,0% Становништво 4,0% 3,1% 3,0% Укупно 7,0% 5,3% 5,3% *Напомена: Доцња код правних лица и предузетника представља доспеле ненаплаћене обавезе преко 15 дана, а код физичких лица преко 60 дана
8 СТАТИСТИЧКИ ПРИЛОГ 2 Стање дуга становништва (износи у млн. РСД) Лизинг уговори 30.4.2018. 31.3.2019. 30.4.2019. Индекс 1 2 3 4(3/1) 5(3/2) Број лизинг уговора 3.784 4.081 4.133 109,2 101,3 Број корисника 3.382 3.671 3.733 110,4 101,7 Износ остатка дуга 5.076 5.984 6.070 119,6 101,4 Број лизинг уговора у доцњи 800 772 764 95,5 99,0 Учешће доцње у остатку дуга 9,1% 8,1% 7,7% Текући рачуни 30.4.2018. 31.3.2019. 30.4.2019. Индекс 1 2 3 4(3/1) 5(3/2) Број текућих рачуна 7.455.646 7.508.209 7.298.383 97,9 97,2 Број корисника 4.990.230 5.080.098 5.028.878 100,8 99,0 Износ дозвољеног прекорачења 46.210 46.794 46.627 100,9 99,6 Број текућих рачуна у доцњи 247.010 227.294 228.063 92,3 100,3 Учешће доцње у износу дозвољеног прекорачења 11,2% 9,1% 9,1% Кредитне картице 30.4.2018. 31.3.2019. 30.4.2019. Индекс 1 2 3 4(3/1) 5(3/2) Број кредитних картица 1.222.203 1.355.324 1.356.933 111,0 100,1 Број корисника 960.240 1.052.456 1.053.638 109,7 100,1 Износ одобреног лимита 86.071 91.787 91.865 106,7 100,1 Износ у коришћењу 33.260 33.813 33.578 101,0 99,3 Број кредитних картица у доцњи 58.012 60.005 59.135 101,9 98,6 Учешће доцње у износу у коришћењу 13,7% 13,6% 13,6%
9 СТАТИСТИЧКИ ПРИЛОГ 3 Кредити становништву (у млн. РСД) На дан Готовински Потрошачки Остали Стамбени и адаптација Пољопривредни Укупно 30.4.2018. 344.721 11.898 91.864 385.151 56.681 890.315 31.5.2018. 351.817 11.946 93.893 389.130 57.917 904.703 30.6.2018. 359.584 12.167 95.611 392.201 59.364 918.927 31.7.2018. 364.500 11.995 96.184 393.949 59.503 926.131 31.8.2018. 371.433 12.234 96.454 398.449 60.302 938.872 30.9.2018. 380.466 12.302 93.628 401.482 60.519 948.397 31.10.2018. 389.488 12.231 90.167 402.626 60.745 955.257 30.11.2018. 394.868 11.917 87.652 403.502 61.545 959.484 31.12.2018. 400.094 11.848 84.961 403.977 61.650 962.530 31.1.2019. 401.925 11.701 82.766 405.475 61.430 963.297 28.2.2019. 407.335 11.736 80.751 407.279 62.041 969.142 31.3.2019. 416.704 12.240 78.624 409.504 63.147 980.219 30.4.2019. 425.430 12.755 76.322 411.195 63.733 989.435 Кредити правним лицима и предузетницима (у млн. РСД) На дан Правна лица Предузетници Укупно 30.4.2018. 1.343.787 47.557 1.391.344 31.5.2018. 1.322.470 48.088 1.370.558 30.6.2018. 1.342.280 48.945 1.391.225 31.7.2018. 1.341.854 49.114 1.390.968 31.8.2018. 1.274.036 49.603 1.323.639 30.9.2018. 1.296.795 48.263 1.345.058 31.10.2018. 1.286.568 48.323 1.334.891 30.11.2018. 1.297.786 48.634 1.346.420 31.12.2018. 1.351.648 49.629 1.401.277 31.1.2019. 1.346.939 49.119 1.396.058 28.2.2019. 1.340.850 49.358 1.390.208 31.3.2019. 1.333.506 49.698 1.383.204 30.4.2019. 1.332.577 50.452 1.383.029
10 Извештај припремили Др Милан Брковић, руководилац Драган Ненић, саветник Контакт Кредитни биро Булевар краља Александра 86/I milan.brkovic@ubs-asb.com dragan.nenic@ubs-asb.com