КРЕДИТНИ ИЗВЕШТАЈ ЈАНУАР 2019 Удружење банака Србије Кредитни биро
2 САДРЖАЈ УВОД 3 КРЕДИТНИ БИРО У БРОЈКАМА 31.1.2019. 4 КРЕДИТИ У СЛИКАМА 5 Укупан дуг по основу стамбених кредита (у млн. РСД) 5 Доцња* у измиривању обавеза по кредитним картицама 5 ДОЦЊА* ПО КРЕДИТИМА У СЛИКАМА 6 Учешће доцње* у дугу укупних банкарских кредита 6 Учешће доцње* у дугу по основу кредита становништва 6 СТАТИСТИЧКИ ПРИЛОГ 1 7 Стање дуга по банкарским кредитима (у млн. РСД) 7 Стање дуга становништва по врстама банкарских кредита (у млн. РСД) 7 Учешће доцње* у дугу по основу банкарских кредита 7 СТАТИСТИЧКИ ПРИЛОГ 2 8 Стање дуга становништва (износи у млн. РСД) 8 Лизинг уговори 8 Текући рачуни 8 Кредитне картице 8 СТАТИСТИЧКИ ПРИЛОГ 3 9 Кредити становништву (у млн. РСД) 9 Кредити правним лицима и предузетницима (у млн. РСД) 9
3 УВОД Очекивано, јануар месец није донео значај није промене када је у питању стање дуга обавеза становништва и правних лица према банкама. Позитиван и лаган тренд показује уредност у измиривању обавеза правних лица и предузетника па је тако доцња на крају јануара износила 6,8% за правна лица и 6,1% за предузетнике. Доцња је дефинисана као доспела ненаплаћена обавеза преко 15 дана код правних лица и предузетника, односно 60 дана код физичких лица где је доцња готово на преткризном нивоу од 3,1%. Посматрано укупно, доцња се налази на непромењеном нивоу у односу на децембар од 5,3%.
4 КРЕДИТНИ БИРО У БРОЈКАМА 31.1.2019. 113.683 Број корисника стамбених кредита 47 млрд. РСД Дозвољено прекорачење по текућим рачунима 236.790 Број текућих рачуна у доцњи
5 КРЕДИТИ У СЛИКАМА Укупан дуг по основу стамбених кредита (у млн. РСД) 425.000 400.000 375.000 350.000 325.000 2013 2014 2015 2016 2017 2018 31.1.2019. Доцња* у измиривању обавеза по кредитним картицама 15,5% 15,0% 15,1% 14,5% 14,0% 13,5% 13,7% 13,4% 13,0% 12,5% 2017 2018 31.1.2019. *Напомена: Доцња код правних лица и предузетника представља доспеле ненаплаћене обавезе преко 15 дана, а код физичких лица преко 60 дана
6 ДОЦЊА* ПО КРЕДИТИМА У СЛИКАМА Учешће доцње* у дугу укупних банкарских кредита 31.1.2019. 31.12.2018. 5,3% 5,3% 31.12.2017. 8,7% 31.12.2016. 11,5% 31.12.2015. 18,6% 31.12.2014. 16,3% 31.12.2013. 12,5% 0,0% 5,0% 10,0% 15,0% 20,0% Учешће доцње* у дугу по основу кредита становништва 31.1.2019. 31.12.2018. 3,1% 3,1% 31.12.2017. 4,6% 31.12.2016. 31.12.2015. 31.12.2014. 6,8% 6,8% 7,3% 31.12.2013. 5,1% 0,0% 1,0% 2,0% 3,0% 4,0% 5,0% 6,0% 7,0% 8,0% *Напомена: Доцња код правних лица и предузетника представља доспеле ненаплаћене обавезе преко 15 дана, а код физичких лица преко 60 дана
7 СТАТИСТИЧКИ ПРИЛОГ 1 Стање дуга по банкарским кредитима (у млн. РСД) Корисник кредита 31.1.2018. 31.12.2018. 31.1.2019. Индекс 1 2 3 4(3/1) 5(3/2) Правна лица 1.373.446 1.351.648 1.346.939 98,1 99,7 Предузетници 45.509 49.629 49.119 107,9 99,0 Становништво 867.987 962.529 963.297 111,0 100,1 Укупно 2.286.942 2.363.806 2.359.355 103,2 99,8 Стање дуга становништва по врстама банкарских кредита (у млн. РСД) Врста кредита 31.1.2018. 31.12.2018. 31.1.2019. Индекс 1 2 3 4(3/1) 5(3/2) Готовински 331.032 400.094 401.925 121,4 100,5 Потрошачки 11.981 11.848 11.701 97,7 98,8 Остали 87.304 84.961 82.766 94,8 97,4 Стамбени и адаптација 383.013 403.977 405.475 105,9 100,4 Пољопривредни 54.657 61.650 61.430 112,4 99,6 Укупно 867.987 962.530 963.297 111,0 100,1 Учешће доцње* у дугу по основу банкарских кредита Корисник кредита 31.1.2018. 31.12.2018. 31.1.2019. 1 2 3 Правна лица 11,2% 6,9% 6,8% Предузетници 9,0% 6,2% 6,1% Становништво 4,4% 3,1% 3,1% Укупно 8,6% 5,3% 5,3% *Напомена: Доцња код правних лица и предузетника представља доспеле ненаплаћене обавезе преко 15 дана, а код физичких лица преко 60 дана
8 СТАТИСТИЧКИ ПРИЛОГ 2 Стање дуга становништва (износи у млн. РСД) Лизинг уговори 31.1.2018. 31.12.2018. 31.1.2019. Индекс 1 2 3 4(3/1) 5(3/2) Број лизинг уговора 3.717 4.075 4.090 110,0 100,4 Број корисника 3.314 3.649 3.668 110,7 100,5 Износ остатка дуга 4.923 5.872 5.875 119,3 100,1 Број лизинг уговора у доцњи 794 780 763 96,1 97,8 Учешће доцње у остатку дуга 9,0% 7,9% 7,8% Текући рачуни 31.1.2018. 31.12.2018. 31.1.2019. Индекс 1 2 3 4(3/1) 5(3/2) Број текућих рачуна 7.535.175 7.602.773 7.501.070 99,5 98,7 Број корисника 4.994.442 5.089.516 5.062.964 101,4 99,5 Износ дозвољеног прекорачења 46.053 47.247 47.107 102,3 99,7 Број текућих рачуна у доцњи 242.272 235.617 236.790 97,7 100,5 Учешће доцње у износу дозвољеног прекорачења 11,3% 9,0% 9,1% Кредитне картице 31.1.2018. 31.12.2018. 31.1.2019. Индекс 1 2 3 4(3/1) 5(3/2) Број кредитних картица 1.203.829 1.248.706 1.356.022 112,6 108,6 Број корисника 945.440 980.825 1.052.333 111,3 107,3 Износ одобреног лимита 85.274 87.775 91.740 107,6 104,5 Износ у коришћењу 32.754 33.916 34.517 105,4 101,8 Број кредитних картица у доцњи 59.279 59.237 59.967 101,2 101,2 Учешће доцње у износу у коришћењу 14,9% 13,7% 13,4%
9 СТАТИСТИЧКИ ПРИЛОГ 3 Кредити становништву (у млн. РСД) На дан Готовински Потрошачки Остали Стамбени и адаптација Пољопривредни Укупно 31.1.2018. 331.032 11.981 87.304 383.013 54.657 867.987 28.2.2018. 334.006 11.704 88.705 384.099 55.004 873.518 31.3.2018. 339.249 11.718 90.593 384.665 55.802 882.027 30.4.2018. 344.721 11.898 91.864 385.151 56.681 890.315 31.5.2018. 351.817 11.946 93.893 389.130 57.917 904.703 30.6.2018. 359.584 12.167 95.611 392.201 59.364 918.927 31.7.2018. 364.500 11.995 96.184 393.949 59.503 926.131 31.8.2018. 371.433 12.234 96.454 398.449 60.302 938.872 30.9.2018. 380.466 12.302 93.628 401.482 60.519 948.397 31.10.2018. 389.488 12.231 90.167 402.626 60.745 955.257 30.11.2018. 394.868 11.917 87.652 403.502 61.545 959.484 31.12.2018. 400.094 11.848 84.961 403.977 61.650 962.530 31.1.2019. 401.925 11.701 82.766 405.475 61.430 963.297 Кредити правним лицима и предузетницима (у млн. РСД) На дан Правна лица Предузетници Укупно 31.1.2018. 1.373.446 45.509 1.418.955 28.2.2018. 1.372.597 45.931 1.418.528 31.3.2018. 1.345.628 46.635 1.392.263 30.4.2018. 1.343.787 47.557 1.391.344 31.5.2018. 1.322.470 48.088 1.370.558 30.6.2018. 1.342.280 48.945 1.391.225 31.7.2018. 1.341.854 49.114 1.390.968 31.8.2018. 1.274.036 49.603 1.323.639 30.9.2018. 1.296.795 48.263 1.345.058 31.10.2018. 1.286.568 48.323 1.334.891 30.11.2018. 1.297.786 48.634 1.346.420 31.12.2018. 1.351.648 49.629 1.401.277 31.1.2019. 1.346.939 49.119 1.396.058
10 Извештај припремили Др Милан Брковић, руководилац Драган Ненић, саветник Контакт Кредитни биро Булевар краља Александра 86/I milan.brkovic@ubs-asb.com dragan.nenic@ubs-asb.com