КРЕДИТНИ ИЗВЕШТАЈ МАЈ 2019 Удружење банака Србије Кредитни биро
2 САДРЖАЈ УВОД 3 КРЕДИТНИ БИРО У БРОЈКАМА 31.5.2019. 4 КРЕДИТИ У СЛИКАМА 5 Задуженост становништва по услугама 5 Износ у коришћењу по кредитним картицама (у млн. РСД) 5 ДОЦЊА* ПО КРЕДИТИМА У СЛИКАМА 6 Учешће доцње* у дугу укупних банкарских кредита 6 Учешће доцње* у дугу по основу кредита становништва 6 СТАТИСТИЧКИ ПРИЛОГ 1 7 Стање дуга по банкарским кредитима (у млн. РСД) 7 Стање дуга становништва по врстама банкарских кредита (у млн. РСД) 7 Учешће доцње* у дугу по основу банкарских кредита 7 СТАТИСТИЧКИ ПРИЛОГ 2 8 Стање дуга становништва (износи у млн. РСД) 8 Лизинг уговори 8 Текући рачуни 8 Кредитне картице 8 СТАТИСТИЧКИ ПРИЛОГ 3 9 Кредити становништву (у млн. РСД) 9 Кредити правним лицима и предузетницима (у млн. РСД) 9
3 УВОД Шта је кредитна задуженост? Кредитна задуженост представља део укупне задужености физичких и правних лица и уобичајено се исказује у номиналној вредности или процентуално када посматрамо кредитну задуженост у односу на друге економске и неекономске варијабле (домаћи производ, зараде, итд.). Под појмом кредитне задужености подразумевају се најчешће само обавезе по кредитима, али неретко и дру ге обавезе по основу коришћења банкарских услуга (кредитне картице, прекорачења по рачунима, итд.). У овом броју Кредитног извештаја приказани су подаци о задужености физичких лица по различитим услугама банака, али и по основу коришћења лизинг уговора. Као што је и очекивано, најзначајнији удео задужености физичких лица јесте управо по основу кредита. Кредитна задуженост нам говори о томе колики део текућег дохотка одвајамо за сервисирање својих обавеза као и колико могућности још имамо да се додатно задужимо, а да то задужење не угрози нашу способност да редовно измирујемо своје обавезе. У новије време све више пажње се поклања финансијској едукацији клијената и све чешће можемо чути различите савете како се задужити на најбољи начин, како управљати својим личним финансијама и друге корисне информације које су нам од значаја за доношење економски оптималних одлука. Све ове информације треба да нам омогуће да боље сагледамо сопствене могућности али и да се определимо за коришћење оног банкарског производа који најбоље одговора нашим потребама, жељама али и способности да редовно измирујемо преузете обавезе.
4 КРЕДИТНИ БИРО У БРОЈКАМА 31.5.2019. 1,1% Раст дугорочних кредита правних лица у односу на претходни месец 6.228 млн. РСД Укупан остатак дуга по лизинг уговорима физичких лица 48.204 Број физичких лица - корисника пољопривредних кредита
5 КРЕДИТИ У СЛИКАМА Задуженост становништва по услугама Кредити 94,0% Лизинг уговори 0,5% Кредитне картице 3,2% Текући рачуни* 2,3% *Текући рачуни Искоришћени износ дозвољеног прекорачења; април 2019. године - Извор: Народна банка Србије Износ у коришћењу по кредитним картицама (у млн. РСД) 45.000 40.000 35.000 30.000 25.000 20.000 15.000
6 ДОЦЊА* ПО КРЕДИТИМА У СЛИКАМА Учешће доцње* у дугу укупних банкарских кредита 31.5.2019. 31.12.2018. 5,5% 5,3% 31.12.2017. 8,7% 31.12.2016. 11,5% 31.12.2015. 18,6% 31.12.2014. 16,3% 31.12.2013. 12,5% 0,0% 5,0% 10,0% 15,0% 20,0% Учешће доцње* у дугу по основу кредита становништва 31.5.2019. 31.12.2018. 3,3% 3,1% 31.12.2017. 4,6% 31.12.2016. 31.12.2015. 31.12.2014. 6,8% 6,8% 7,3% 31.12.2013. 5,1% 0,0% 1,0% 2,0% 3,0% 4,0% 5,0% 6,0% 7,0% 8,0% *Напомена: Доцња код правних лица и предузетника представља доспеле ненаплаћене обавезе преко 15 дана, а код физичких лица преко 60 дана
7 СТАТИСТИЧКИ ПРИЛОГ 1 Стање дуга по банкарским кредитима (у млн. РСД) Корисник кредита 31.5.2018. 30.4.2019. 31.5.2019. Индекс 1 2 3 4(3/1) 5(3/2) Правна лица 1.322.470 1.332.577 1.327.241 100,4 99,6 Предузетници 48.088 50.452 50.812 105,7 100,7 Становништво 904.703 989.435 1.000.037 110,5 101,1 Укупно 2.275.261 2.372.464 2.378.090 104,5 100,2 Стање дуга становништва по врстама банкарских кредита (у млн. РСД) Врста кредита 31.5.2018. 30.4.2019. 31.5.2019. Индекс 1 2 3 4(3/1) 5(3/2) Готовински 351.817 425.430 436.269 124,0 102,5 Потрошачки 11.946 12.755 13.720 114,9 107,6 Остали 93.893 76.322 74.851 79,7 98,1 Стамбени и адаптација 389.130 411.195 410.798 105,6 99,9 Пољопривредни 57.917 63.733 64.399 111,2 101,0 Укупно 904.703 989.435 1.000.037 110,5 101,1 Учешће доцње* у дугу по основу банкарских кредита Корисник кредита 31.5.2018. 30.4.2019. 31.5.2019. 1 2 3 Правна лица 8,9% 6,9% 7,2% Предузетници 7,9% 6,0% 6,9% Становништво 4,0% 3,0% 3,3% Укупно 7,0% 5,3% 5,5% *Напомена: Доцња код правних лица и предузетника представља доспеле ненаплаћене обавезе преко 15 дана, а код физичких лица преко 60 дана
8 СТАТИСТИЧКИ ПРИЛОГ 2 Стање дуга становништва (износи у млн. РСД) Лизинг уговори 31.5.2018. 30.4.2019. 31.5.2019. Индекс 1 2 3 4(3/1) 5(3/2) Број лизинг уговора 3.815 4.133 4.187 109,8 101,3 Број корисника 3.411 3.733 3.789 111,1 101,5 Износ остатка дуга 5.152 6.070 6.228 120,9 102,6 Број лизинг уговора у доцњи 821 764 761 92,7 99,6 Учешће доцње у остатку дуга 9,2% 7,7% 7,5% Текући рачуни 31.5.2018. 30.4.2019. 31.5.2019. Индекс 1 2 3 4(3/1) 5(3/2) Број текућих рачуна 7.484.348 7.298.383 7.361.538 98,4 100,9 Број корисника 5.003.162 5.028.878 5.048.948 100,9 100,4 Износ дозвољеног прекорачења 46.340 46.627 46.552 100,5 99,8 Број текућих рачуна у доцњи 248.094 228.063 230.813 93,0 101,2 Учешће доцње у износу дозвољеног прекорачења 11,2% 9,1% 8,6% Кредитне картице 31.5.2018. 30.4.2019. 31.5.2019. Индекс 1 2 3 4(3/1) 5(3/2) Број кредитних картица 1.227.044 1.356.933 1.362.178 111,0 100,4 Број корисника 963.305 1.053.638 1.057.703 109,8 100,4 Износ одобреног лимита 86.378 91.865 92.201 106,7 100,4 Износ у коришћењу 33.522 33.578 34.006 101,4 101,3 Број кредитних картица у доцњи 57.623 59.135 64.890 112,6 109,7 Учешће доцње у износу у коришћењу 13,5% 13,6% 13,6%
9 СТАТИСТИЧКИ ПРИЛОГ 3 Кредити становништву (у млн. РСД) На дан Готовински Потрошачки Остали Стамбени и адаптација Пољопривредни Укупно 31.5.2018. 351.817 11.946 93.893 389.130 57.917 904.703 30.6.2018. 359.584 12.167 95.611 392.201 59.364 918.927 31.7.2018. 364.500 11.995 96.184 393.949 59.503 926.131 31.8.2018. 371.433 12.234 96.454 398.449 60.302 938.872 30.9.2018. 380.466 12.302 93.628 401.482 60.519 948.397 31.10.2018. 389.488 12.231 90.167 402.626 60.745 955.257 30.11.2018. 394.868 11.917 87.652 403.502 61.545 959.484 31.12.2018. 400.094 11.848 84.961 403.977 61.650 962.530 31.1.2019. 401.925 11.701 82.766 405.475 61.430 963.297 28.2.2019. 407.335 11.736 80.751 407.279 62.041 969.142 31.3.2019. 416.704 12.240 78.624 409.504 63.147 980.219 30.4.2019. 425.430 12.755 76.322 411.195 63.733 989.435 31.5.2019. 436.269 13.720 74.851 410.798 64.399 1.000.037 Кредити правним лицима и предузетницима (у млн. РСД) На дан Правна лица Предузетници Укупно 31.5.2018. 1.322.470 48.088 1.370.558 30.6.2018. 1.342.280 48.945 1.391.225 31.7.2018. 1.341.854 49.114 1.390.968 31.8.2018. 1.274.036 49.603 1.323.639 30.9.2018. 1.296.795 48.263 1.345.058 31.10.2018. 1.286.568 48.323 1.334.891 30.11.2018. 1.297.786 48.634 1.346.420 31.12.2018. 1.351.648 49.629 1.401.277 31.1.2019. 1.346.939 49.119 1.396.058 28.2.2019. 1.340.850 49.358 1.390.208 31.3.2019. 1.333.506 49.698 1.383.204 30.4.2019. 1.332.577 50.452 1.383.029 31.5.2019. 1.327.241 50.812 1.378.053
10 Извештај припремили Др Милан Брковић, руководилац Драган Ненић, саветник Контакт Кредитни биро Булевар краља Александра 86/I milan.brkovic@ubs-asb.com dragan.nenic@ubs-asb.com