1 Financijski instrumenti HAMAG-BICRO Tomislav Pašalić, Ravnatelj sektora Sektor za financijske instrumente
2 Sadržaj Opće informacije o financijskim instrumentima ESIF jamstva ESIF zajmovi
3 Opde informacije o financijskim instrumentima Uzroci nedostupnosti izvora financiranja - ex-ante analiza Javni izvori nedostatni Privatni izvori teško dostupni zbog većeg rizika SME segmenta Visoka razina neizvjesnosti u odnosu na ekonomske izglede Nepovoljan financijski položaj poduzeća (nepovoljan omjer kapitala i duga, niska profitabilnost) Nedostatni instrumenti osiguranja
4 Opde informacije o financijskim instrumentima Ciljevi financijskih instrumenata Olakšati pristup financiranju MSP-ima kroz: Veću dostupnost zajmova i ostalih oblika financiranja Smanjenje kamatne stope, uključujući maržu vezanu za rizik Smanjenje razine potrebnih sredstava osiguranja (kolaterala)
Opde informacije o financijskim instrumentima ESIF alokacija za financijske instrumente Instrument / Proizvod ESIF (EUR) 8% Mikro i mali razvojni zajmovi 45.000.000 36% Jamstva 70.000.000 Subvencije kamate 10.000.000 56% UKUPNO 125.000.000 Mikro i mali razvojni zajmovi Jamstva Subvencije kamate 5
Opde informacije o financijskim instrumentima Alokacija koju provodi HAMAG-BICRO Instrument Alokacija EFRR (EUR) Alokacija nacionalna sredstva (EUR) UKUPNO (EUR) 1. ESIF Ograničeno portfeljno jamstvo 28.000.000 30.000.000 58.000.000 2. ESIF Pojedinačno jamstvo 42.000.000 15.000.000 57.000.000 2.1 - pojedinačno jamstvo bez subvencije kamatne stope 14.000.000 15.000.000 29.000.000 2.2 - pojedinačno jamstvo uz subvenciju kamatne stope 28.000.000 0 28.000.000 3. ESIF subvencija kamatne stope 10.000.000 0 10.000.000 4. ESIF Mikro zajmovi 12.500.000 0 12.500.000 5. ESIF Mali zajmovi 32.500.000 0 32.500.000 UKUPNO 125.000.000 45.000.000 170.000.000 6
ESIF jamstva Jamstveni program HAMAG-BICRO-a namijenjen subjektima malog gospodarstva koji se provodi u suradnji s odabranim financijskim institucijama. ESIF Pojedinačna jamstva - prijavitelj podnosi financijskoj instituciji zahtjev za odobrenje kredita uz korištenje ESIF Pojedinačnog jamstva. Financijska institucija dostavlja HAMAG- BICRO-u informaciju o odobrenju kredita, nakon čega HAMAG-BICRO odobrava jamstvo. ESIF Portfeljna jamstva - krajnji primatelj podnosi financijskoj instituciji zahtjev za odobrenje kredita uz korištenje ESIF portfeljnog jamstva. Financijska institucija donosi odluku o odobrenju kredita i obavještava HAMAG-BICRO o uključenju poduzetnika u portfelj.
ESIF jamstva ESIF pojedinačna jamstva Značajka mjere Mjera A - ESIF Pojedinačna jamstva za investicijske kredite Mjera B - ESIF Pojedinačna jamstva za kredite za obrtna sredstva Minimalni iznos jamstva 150.000,00 EUR 150.000,00 EUR Maksimalni iznos jamstva 2.000.000,00 EUR 1.000.000,00 EUR Maksimalna stopa jamstva 80% 65% Minimalno trajanje jamstva 1 godina 1 godina Maksimalno trajanje jamstva 10 godina, ili individualno, ovisno o strukturi 5 godina ulaganja i procesu investicije Udio obrtnih sredstava najviše 30% od iznosa kredita 100% Premija rizika Do 0,5% iznosa odobrenog jamstva Od 0,5% do 1% iznosa odobrenog jamstva Obuhvat jamstva Glavnica kredita Glavnica kredita Potpora Potpora male vrijednosti (de minimis) i/ili Potpora male vrijednosti (de minimis) državna potpora (GBER) Subvencija kamatne stope Određenim ciljnim skupinama poduzetnika Nije primjenjivo
ESIF jamstva ESIF portfeljna jamstva Značajka/Financijski instrument ESIF Ograničena portfeljna jamstva Minimalni iznos jamstva Maksimalni iznos jamstva Nije određeno 150.000,00 EUR Maksimalno trajanje jamstva 10 godina Premija rizika Obuhvat jamstva Potpora Ne napladuje se Glavnica kredita + redovna kamata De minimis
ESIF jamstva Partneri PARTNERI NA PROGRAMU ESIF POJEDINAČNA JAMSTVA ADDIKO BANK ERSTE BANKA HRVATSKA BANKA ZA OBNOVU I RAZVITAK HRVATSKA POŠTANSKA BANKA KREDITNA BANKA ZAGREB PARTNER BANKA SLATINSKA BANKA SPLITSKA BANKA UNICREDIT LEASING ZAGREBAČKA BANKA
ESIF zajmovi Program HAMAG-BICRO-a namijenjen subjektima malog gospodarstva prema kojem HAMAG-BICRO direktno odobrava zajmove. Namjena ESIF zajmova je: modernizacija i proširenje postojećeg poslovanja zadržavanje postojećih i povećanje broja radnih mjesta osnivanje obrta i trgovačkih društava samozapošljavanje obrtna sredstva
12 ESIF zajmovi ESIF Mali investicijski zajam Značajke instrumenta / Naziv ESIF Mali investicijski zajam programa Ciljana skupina Mikro gospodarski subjekt Mali gospodarski subjekt Srednji gospodarski subjekt Fizičke osobe - u trenutku prijave ne trebaju imati registriran poslovni subjekt, međutim, ukoliko se zajam odobri, potrebno je isti registrirati, jer se Ugovor o zajmu potpisuje isključivo s registriranim gospodarskim subjektom. Iznos Od 25.000,01 EUR do 50.000,00 EUR Kamatna stopa 0,5% - 1,5%, ovisno o razvijenosti županije ulaganja Rok korištenja 6 mjeseci Poček Do 12 mjeseci, ukoliko je rok otplate dulji od 2 godine Rok i način otplate Do 10 godina uključujudi poček, uz kvartalne otplate Instrumenti osiguranja Zadužnica, te ostali instrumenti osiguranja ovisno o procjeni rizika Potpora De minimis Namjena Osnovna sredstva (materijalna i nematerijalna imovina) Obrtna sredstva - do 30% iznosa zajma
13 ESIF zajmovi ESIF Mikro investicijski zajam Značajke instrumenta / Naziv ESIF Mikro investicijski zajam programa Ciljana skupina Mikro gospodarski subjekt Mali gospodarski subjekt Fizičke osobe - u trenutku prijave ne trebaju imati registriran poslovni subjekt, međutim, ukoliko se zajam odobri, potrebno je isti registrirati, jer se Ugovor o zajmu potpisuje isključivo s registriranim gospodarskim subjektom. Iznos Od 1.000,00 EUR do 25.000,00 EUR Kamatna stopa 0,5% - 1,5%, ovisno o razvijenosti županije ulaganja Rok korištenja 6 mjeseci Poček Do 12 mjeseci, ukoliko je rok otplate dulji od 2 godine Rok i način otplate Do 5 godina uključujudi poček, uz kvartalne otplate Instrumenti osiguranja Zadužnica, te ostali instrumenti osiguranja ovisno o procjeni rizika Potpora De minimis Namjena Osnovna sredstva (materijalna i nematerijalna imovina) Obrtna sredstva - do 30% iznosa zajma
14 ESIF zajmovi ESIF Mikro zajam za obrtna sredstva Značajke instrumenta / Naziv ESIF Mikro zajam za obrtna sredstva programa Ciljana skupina Mikro gospodarski subjekt Mali gospodarski subjekt Iznos Od 1.000,00 EUR do 25.000,00 EUR Kamatna stopa 1,5% - 3,5%, ovisno o razvijenosti županije ulaganja Rok korištenja 3 mjeseca Poček Do 6 mjeseci ukoliko je rok otplate dulji od 12 mjeseci Rok i način otplate Do 3 godina uključujudi poček, uz kvartalne otplate Instrumenti osiguranja Zadužnica, te ostali instrumenti osiguranja ovisno o procjeni rizika Potpora De minimis Namjena Obrtna sredstva - 100% iznosa zajma
15 ESIF zajmovi Način podnošenja prijave Prijave se mogu podnijeti na više načina: putem on-line obrasca za prijavu na mrežnim stranicama HAMAG- BICRO-a, poštom ili osobno na adresu HAMAG-BICRO, Ksaver 208, 10000 Zagreb elektroničkom poštom na adresu zajmovi@hamagbicro.hr
16 ESIF zajmovi Statistika od početka Programa Tri najzastupljenije djelatnosti Prerađivačka industrija Djelatnosti pružanja smještaja Građevinarstvo Tri najzastupljenije županije Grad Zagreb Splitsko-dalmatinska Krapinsko-zagorska
ESIF zajmovi Statistika od 1/2017 17
KONTAKT: www.hamagbicro.hr zajmovi@hamagbicro.hr jamstva@hamagbicro.hr