Revidirani financijski izvještaji Grupe Zagrebačke banke za razdoblje od 01.01.2015 do 31.12.2015 Sadržaj: 1. Izvještaj poslovodstva za razdoblje od 01.01.2015. do 31.12.2015. godine 2. Izjava osoba odgovornih za sastavljanje financijskih izvještaja 3. Revidirani financijski izvještaji (GFI-KI izvještaji) 3.1. Bilanca stanja na dan 31.12.2015. godine 3.2. Račun dobiti i gubitka za razdoblje od 01.01.2015. do 31.12.2015. godine 3.3. Izvještaj o novčanom tijeku za razdoblje od 01.01.2015. do 31.12.2015. godine 3.4. Izvještaj o promjenama kapitala za razdoblje od 31.12.2014. do 31.12.2015. godine 3.5. Bilješke uz financijske izvještaje
Izvještaj poslovodstva za razdoblje od 01.01.2015. do 31.12.2015. godine Prema revidiranim financijskim izvještajima, Grupa Zagrebačke banke je u 2015. godini ostvarila gubitak nakon oporezivanja u iznosu 148 milijuna kuna što je značajno niži rezultat u odnosu na ostvarenu dobit nakon oporezivanja od 1.140 milijuna kuna u 2014. godini. Na iskazani rezultat utjecala je primjena odredbi Zakona o izmjeni i dopunama Zakona o potrošačkom kreditiranju iz rujna 2015. godine koje uređuju načelo konverzije CHF kredita. Ukupni procijenjeni neto troškovi konverzije iznose 1.560 milijuna kuna (prije poreza) i iskazani su unutar pozicije Troškovi vrijednosnih usklađenja i rezerviranja za gubitke. Neto rezultat od trgovanja pod negativnim je utjecajem aprecijacije tečaja švicarskog franka u odnosu na kunu, te primjene Zakona o dopuni Zakona o potrošačkom kreditiranju iz siječnja 2015. godine kojim je za anuitete kredita u redovnoj otplati tečaj CHF-a prema kuni utvrđen na razini od 6,39 kuna za 1 CHF za razdoblje od jedne godine. Isključujući učinke zakonskih odredbi vezanih uz kredite u švicarskim francima, rezultat Grupe za 2015. godinu bio bi pozitivan. Zahvaljujući univerzalnom poslovnom modelu, održivosti prihoda i stabilnim izvorima financiranja, Grupa je zadržala volumen kreditne aktivnosti uz adekvatnost kapitala od 20,47%. Tijekom 2015. godine došlo je do promjena u sastavu Grupe Zagrebačke banke: - Tri nove značajne podružnice su izravno ili neizravno uključene u konsolidirane financijske izvještaje za 2015. godinu. U travnju 2015. godine, Zagrebačka banka d.d. stekla je puno vlasništvo u društvima UniCredit Leasing Croatia d.o.o. i Locat Croatia d.o.o., a 22. prosinca 2015. godine UniCredit Banka d.d., Mostar stekla je puno vlasništvo u društvu UniCredit Leasing d.o.o., Sarajevo, te manjinski udio od 49% u društvu UniCredit Broker d.o.o., Sarajevo. - Tijekom trećeg kvartala 2015. godine Zagrebačka banka d.d. stekla je dodatnih 33,67% vlasničkih udjela u podružnici UniCredit banka d.d., Mostar (do kraja 2015. godine Zagrebačka banka d.d. bila je vlasnik 99,30% udjela; tijekom 2014. godine vlasnički udio je bio 65,63%). - Rezultat prodane podružnice Istraturist d.d. Umag uključen je u usporedne podatke do rujna 2014. godine. Najveći doprinos konsolidiranim rezultatima Grupe ostvarile su Zagrebačka banka d.d., UniCredit Bank d.d., Mostar, UniCredit Leasing Croatia d.o.o. i Prva stambena štedionica d.d. Naši prioriteti i dalje ostaju: poticanje kreditne aktivnosti, poticanje gospodarskog i socijalnog napretka, pružanje usluga savjetovanja u pronalaženju jedinstvenih rješenja za naše klijente, podizanje procesne efikasnosti i uvođenje novih digitalnih tehnologija.
Izvještaj poslovodstva za razdoblje od 01.01.2015. do 31.12.2015. godine (nastavak) Ključni pokazatelji poslovanja u 2015. godini: Poslovni prihodi Grupe Zagrebačke banke iznose 5.015 milijuna kuna (-2,0%) Ukupni troškovi poslovanja iznose 2.567 milijuna kuna (+0,5%) Dobit od poslovanja prije vrijednosnih usklađenja i rezerviranja za gubitke iznosi 2.448 milijuna kuna (-4,5%) Troškovi vrijednosnih usklađenja i rezerviranja za gubitke iznose 2.722 milijuna kuna (+145,2%), a uključuju jednokratne učinke zakonskih odredbi vezanih uz kredite u švicarskim francima Neto krediti komitentima iznose 84.340 milijuna kuna (+4,0%) Depoziti komitenata iznose 86.544 milijuna kuna (+13,9%) Poslovni prihodi Grupe iznose 5.015 milijuna kuna, te su u odnosu na 2014. godinu manji za 101 milijun kuna (-2,0%). Usprkos pozitivnom utjecaju neto prihoda od kamata i neto prihoda od provizija i naknada, smanjenje poslovnih prihoda pod snažnim je utjecajem smanjenja neto dobiti od trgovanja i ostalih prihoda: Neto prihod od kamata iznosili su 3.331 milijuna kuna, što je 210 milijuna kuna (+6.7%) više u odnosu na 2014. godinu, najvećim dijelom kao rezultat nižih troškova financiranja uslijed promjene kamatnih stopa na depozite, te smanjenog volumena depozita banaka i uzetih zajmova. Neto prihod od provizija i naknada porasli su za 46 milijuna kuna (+3,9%) u odnosu na prošlu godinu, najviše uslijed ostvarenog rasta provizija i naknada od upravljanja imovinom, brokerskih i konzultantskih usluga, te provizija i naknada za platni promet i kartično poslovanje. Neto dobit od trgovanja i ostali prihodi iznosili su 465 milijuna kuna, što je 357 milijuna kuna manje (-43,4%) u odnosu na prethodnu godinu, ponajviše zbog: promjena u obuhvatu konsolidacije (podružnica Istraturist d.d. prodana je tijekom 2014. godine, prihodi od novih podružnica UniCredit Leasing Croatia d.o.o. i Locat Croatia d.o.o. uključeni su u konsolidaciju tijekom 2015. godine), te lošijeg neto rezultata od trgovanja, najvećim dijelom zbog zadržavanja tečaja švicarskog franka u odnosu na kunu na razini od 6,39 kuna za jedan švicarski franak. Ukupni troškovi poslovanja iznose 2.567 milijuna kuna i u odnosu na prethodnu godinu veći su za 14 milijuna kuna (+0,5%), dok je omjer troškova i prihoda Grupe ( C/I ratio ) ostao dobar, te za 2015. godinu iznosi 51,19% (2014: 49,9%). Dobit od poslovanja prije vrijednosnih usklađenja i rezerviranja za gubitke iznosi 2.448 milijuna kuna, što je 115 milijuna kuna (-4,5%) manje nego u prethodnoj godini, ponajviše zbog prethodno opisanih jednokratnih utjecaja zakonske regulative. Za troškove vrijednosnih usklađenja i rezerviranja za gubitke Grupa je izdvojila 2.722 milijuna kuna, što je za 1.612 milijuna kuna (+145,2%) više u odnosu na prethodnu godinu. Povećanje se najvećim dijelom odnosi na ostala jednokratna rezerviranja za gubitke zbog konverzije kredita u švicarskim francima u iznosu od 1.560 milijuna kuna. Po isključenju ovog jednokratnog rezerviranja, povećanje troškova vrijednosnih usklađenja i rezerviranja za gubitke u odnosu na 2014. godinu iznosi 52 milijuna kuna (+4,7%).
Izvještaj poslovodstva za razdoblje od 01.01.2015. do 31.12.2015. godine (nastavak) Imovina Grupe iznosi 128.004 milijuna kuna i u odnosu na kraj prethodne godine povećana je za 7.889 milijuna kuna (+6,6%), uglavnom zbog povećanih depozita komitenata i promjena u obuhvatu konsolidacije: Neto krediti komitentima iznose 84.340 milijuna kuna i povećani su za 3.253 milijuna kuna (+4,0%) uglavnom zbog stjecanja leasing društava u 2015. godini. Volumen kredita se nije značajnije mijenjao unatoč nastavljenom razduživanju u svim segmentima. Porast kredita je ostvaren u javnom sektoru i segmentu malih poduzeća. Depoziti komitenata i dalje predstavljaju primarni izvor financiranja te su krajem 2015. godine dosegli 86.544 milijuna kuna. Porast od 10.572 milijuna kuna (+13,9%) u usporedbi s 2014. godinom najvećim dijelom je ostvaren u segmentu depozita od trgovačkih društava (+7.952 milijuna kuna). Depoziti stanovništva također su porasli za 2.620 milijuna kuna. Depoziti banaka i uzeti zajmovi iznose 19.303 milijuna kuna. Smanjenje od 3.621 milijuna kuna (-15,8%) u odnosu na kraj prethodne godine rezultat je smanjenih potreba za financiranjem uslijed porasta volumena depozita komitenata i stabilnog volumena kredita komitentima. Ostale obveze iznose 5.121 milijuna kuna, povećanje u odnosu na kraj prošle godine iznosi 2.747 milijuna kuna i najvećim dijelom se odnosi na neiskorišteni saldo rezerviranja za gubitke za konverziju kredita u švicarskim francima u iznosu od 1.408 milijuna kuna. Kapital i rezerve Grupe iznose 17.036 milijuna kuna, a stopa adekvatnosti kapitala Zagrebačke banke d.d. je i nakon jednokratnih učinaka na rezultat u 2015. godini zadržana na razini od 24,7% (31. prosinca 2014. godine: 25,64%).
Grupa Zagrebačke banke Račun dobiti i gubitka (mln. kn.) Rezultati poslovanja za razdoblje od 01.01.2015. do 31.12.2015. Δ 2015 vs. 2014 2014 2015 % mln. kn. 1 2 3 (4/1) 4 (2-1) Prihod od kamata 6.572 6.662 1,4% 90 Rashod od kamata (3.451) (3.331) (3,5%) 120 Neto prihod od kamata 3.121 3.331 6,7% 210 Prihod od provizija i naknada 1.336 1.416 6,0% 80 Rashod od provizija i naknada (163) (197) 20,9% (34) Neto prihod od provizija i naknada 1.173 1.219 3,9% 46 Neto dobit od trgovanja i ostali prihodi 822 465 (43,4%) (357) Poslovni prihodi 5.116 5.015 (2,0%) (101) Ukupni troškovi (2.553) (2.567) 0,5% (14) Dobit od poslovanja prije vrijednosnih usklađenja i rezerviranja za gubitke 2.563 2.448 (4,5%) (115) Troškovi vrijednosnih usklađenja i rezerviranja za gubitke (1.110) (2.722) 145,2% (1.612) Operativna dobit/(gubitak) 1.453 (274) (118,9%) (1.727) Udio u dobiti pridruženog društva 38 41 7,9% 3 Dobit/(gubitak) prije oporezivanja 1.491 (233) (115,6%) (1.724) Porez na dobit (351) 85 (124,2%) 436 Dobit/(gubitak) razdoblja 1.140 (148) (113,0%) (1.288) Dobit/(gubitak) namijenjen dioničarima Banke 1.051 (150) (114,3%) (1.201) Dobit namijenjena manjinskim dioničarima 89 2 (97,8%) (87) Dobit/(gubitak) razdoblja 1.140 (148) (113,0%) (1.288) Grupa Zagrebačke banke Bilanca stanja (mln. kn.) Δ 2015 vs. 2014 31.12.2014. 31.12.2015. % mln. kn. 1 2 3 (4/1) 4 (2-1) Gotovina i obvezna pričuva kod HNB-a 10.976 12.767 16,3% 1.791 Zajmovi i potraživanja od banaka 12.458 14.054 12,8% 1.596 Vrijednosni papiri 11.712 10.497 (10,4%) (1.215) Neto krediti komitentima 81.087 84.340 4,0% 3.253 Materijalna i nematerijalna imovina 1.765 2.486 40,8% 721 Ostala imovina 2.117 3.860 82,3% 1.743 Ukupna aktiva 120.115 128.004 6,6% 7.889 Depoziti komitenata 75.972 86.544 13,9% 10.572 Depoziti banaka i uzeti zajmovi 22.924 19.303 (15,8%) (3.621) Ostale obveze 2.374 5.121 115,7% 2.747 Kapital i rezerve 18.845 17.036 (9,6%) (1.809) Ukupna pasiva 120.115 128.004 6,6% 7.889 Kapital i rezerve pripisan imateljima kapitala matice 17.981 17.013 (5,4%) (968) Kapital i rezerve pripisan manjinskom interesu 864 23 (97,3%) (841) U Zagrebu, 16. ožujka 2016. godine Predsjednik Uprave Miljenko Živaljić
Izjava osoba odgovornih za sastavljanje revidiranih godišnjih financijskih izvještaja Sukladno odredbama Zakona o tržištu kapitala, prema našem najboljem saznanju: 1) skraćeni set godišnjih financijskih izvještaja Grupe Zagrebačke banke d.d., sastavljenih uz primjenu odgovarajućih standarda financijskog izvještavanja banaka u Republici Hrvatskoj, daje cjelovit i istinit prikaz imovine i obveza, gubitaka i dobitaka, financijskog položaja i poslovanja Grupe Zagrebačke banke; 2) izvještaj poslovodstva sadrži istinit prikaz razvoja i rezultata poslovanja i položaja Grupe Zagrebačke banke. Direktorica računovodstva i regulatornog izvještavanja Marijana Brcko Član Uprave Lorenzo Ramajola Dodatne informacije: Odnosi s javnošću tel: 00385(1) 6104153 e-mail: PR@unicreditgroup.zaba.hr www.zaba.hr
Prilog 3. Razdoblje izvještavanja: 1.1.2015. do 31.12.2015. Revidirani godišnji financijski izvještaj za kreditne institucije GFI-KI Matični broj (MB): 03234495 Matični broj subjekta (MBS): 080000014 Osobni identifikacijski broj (OIB): 92963223473 Tvrtka izdavatelja: Zagrebačka banka d.d. Poštanski broj i mjesto: 10000 Zagreb Ulica i kućni broj: Trg bana Josipa Jelačića 10 Adresa e-pošte: zaba@unicreditgroup.zaba.hr Internet adresa: www.zaba.hr Šifra i naziv općine/grada: 133 Zagreb Šifra i naziv županije: Konsolidirani izvještaj: 21 Grad Zagreb Broj zaposlenih: 5.653 (krajem izvještajnog razdoblja) DA Šifra NKD-a: 6419 Podružnice i pridružena društva Banke koja su uključena u Grupu Zagrebačke banke, prikazane su u Bilješci 4) Tvrtke subjekata konsolidacije (prema MSFI): Sjedište: MB: Prva stambena štedionica d.d. Savska 62, 10000 Zagreb 01391178 ZB Invest d.o.o. Ivana Lučića 2a, 10000 Zagreb 01500937 Centar Kaptol d.o.o. Nova Ves 17, 10000 Zagreb 01149440 Pominvest d.d. Gundulićeva 26a, 21000 Split 03891984 Suvremene poslovne komunikacije d.o.o. Savska cesta 28, 10000 Zagreb 03773965 Zagreb nekretnine d.o.o. Nova Ves 17, 10000 Zagreb 03709124 UniCredit Leasing Croatia d.o.o. Heinzelova 33, 10000 Zagreb 01329162 Locat Croatia d.o.o. Damira Tomljanovića Gavrana 17, 10000 Zagreb 01598465 UniCredit Partner d.o.o. Damira Tomljanovića Gavrana 17, 10000 Zagreb 01972669 ALLIB NEKRETNINE d.o.o. Damira Tomljanovića Gavrana 17, 10000 Zagreb 01569465 BACAL ALPHA d.o.o. Damira Tomljanovića Gavrana 17, 10000 Zagreb 02001365 BACAL BETA NEKRETNINE d.o.o. Damira Tomljanovića Gavrana 17, 10000 Zagreb 02057328 ZABA Partner d.o.o. Augusta Cesarca 2, 10000 Zagreb 04089014 UniCredit Bank d.d. Kardinala Stepinca bb, 88000 Mostar 07700822 Zane BH d.o.o. Branilaca Sarajeva 20, 71000 Sarajevo 79524093 UniCreditLeasing d.o.o. Ložionička 7, 71000 Sarajevo 79535370 UniCredit Broker d.o.o. Obala Kulina bana 15, 71000 Sarajevo 79535362 Multiplus card d.o.o., Zagreb Ivana Lučića 2a, 10000 Zagreb 02638541 Allianz ZB d.o.o., Zagreb Nike Grškovića 31, 10000 Zagreb 01581864 Allianz ZB d.o.o., Zagreb Ivana Lučića 2a, 10000 Zagreb 01637886 Knjigovodstveni servis: Osoba za kontakt: Jurič Ana (unosi se samo prezime i ime osobe za kontakt) Telefon: 01/ 4801-663 Telefaks: Adresa e-pošte: ana.juric@unicreditgroup.zaba.hr Prezime i ime: Živaljić Miljenko (osoba ovlaštene za zastupanje) Dokumentacija za objavu: 1. Revidirani godišnji financijski izvještaj za kreditne institucije GFI-KI 2. Izjava osoba odgovornih za sastavljanje financijskih izvještaja 3. Izvještaj poslovodstva 4. Odluka nadležnog tijela (prijedlog) o utvrđivanju godišnjih financijskih izvještaja 5. Odluka o prijedlogu raspodjele dobiti ili pokriću gubitka M.P. (potpis osobe ovlaštene za zastupanje)
8. DERIVATNA FINANCIJSKA IMOVINA 9. KREDITI FINANCIJSKIM INSTITUCIJAMA 10. KREDITI OSTALIM KOMITENTIMA 11. ULAGANJA U PODRUŽNICE, PRIDRUŽENA DRUŠTVA I ZAJEDNIČKE POTHVATE 12. PREUZETA IMOVINA 13. MATERIJALNA IMOVINA (MINUS AMORTIZACIJA) 14. KAMATE, NAKNADE I OSTALA IMOVINA A) UKUPNO IMOVINA (001+004 do 016) OBVEZE 1. KREDITI OD FINANCIJSKIH INSTITUCIJA (019+020) 1.1. Kratkoročni krediti 1.2. Dugoročni krediti 2. DEPOZITI (AOP 022 do 024) 2.1. Depoziti na žiroračunima i tekućim računima 2.2. Štedni depoziti 2.3. Oročeni depoziti 3. OSTALI KREDITI (026+027) 3.1. Kratkoročni krediti 3.2. Dugoročni krediti 4. DERIVATNE FINANCIJSKE OBVEZE I OSTALE FINANCIJSKE OBVEZE KOJIMA SE TRGUJE 5. IZDANI DUŽNIČKI VRIJEDNOSNI PAPIRI (030+031) 5.1. Kratkoročni izdani dužnički vrijednosni papiri 5.2. Dugoročni izdani dužnički vrijednosni papiri 6. IZDANI PODREĐENI INSTRUMENTI 7. IZDANI HIBRIDNI INSTRUMENTI 8. KAMATE, NAKNADE I OSTALE OBVEZE B) UKUPNO OBVEZE (018+021+025+028+029+032+033+034) KAPITAL 1. DIONIČKI KAPITAL 2. DOBIT (GUBITAK) TEKUĆE GODINE 3. ZADRŽANA DOBIT (GUBITAK) 4. ZAKONSKE REZERVE 5. STATUTARNE I OSTALE KAPITALNE REZERVE 6. NEREALIZIRANI DOBITAK (GUBITAK) S OSNOVE VRIJEDNOSNOG USKLAĐIVANJA FINANCIJSKE IMOVINE RASPOLOŽIVE ZA PRODAJU AOP oznaka Prethodna godina Tekuća godina 2 3 4 001 10.976.318.696 12.767.328.005 002 2.125.037.665 2.517.363.441 003 8.851.281.031 10.249.964.564 004 11.892.038.181 12.846.392.060 005 5.092.620.225 4.600.972.233 006 62.212.929 19.483.232 007 5.215.875.879 5.755.223.069 008 1.228.648.614 1.770.354 009 112.670.570 119.693.919 010 1.097.944.343 2.202.903.145 011 566.093.600 1.207.515.330 012 81.086.760.367 84.339.919.245 013 87.503.692 90.303.476 014 136.122.753 253.508.348 015 1.764.424.297 2.486.396.713 016 795.471.953 1.311.870.054 017 120.114.706.099 128.003.279.183 018 12.353.590.144 7.879.498.085 019 1.433.639.836 457.561.803 020 10.919.950.308 7.421.936.282 021 86.541.844.063 95.639.669.928 022 18.943.454.024 21.288.486.557 023 9.491.704.966 11.196.281.100 024 58.106.685.073 63.154.902.271 025 0 2.328.232.568 026 0 281.266.846 027 0 2.046.965.722 028 794.057.578 1.956.316.728 029 0 0 030 0 0 031 0 0 032 77.145.734 0 033 0 0 034 1.502.833.036 3.164.428.079 035 101.269.470.555 110.968.145.388 036 6.404.839.100 6.404.839.100 037 1.139.720.248-147.844.354 038 7.190.589.961 6.593.833.905 039 64.048.522 64.048.522 040 3.909.843.474 3.906.041.757 041 136.194.239 214.214.865 7. REZERVE PROIZAŠLE IZ TRANSAKCIJA ZAŠTITE 042 0 0 C) UKUPNO KAPITAL (036 do 042) 043 18.845.235.544 17.035.133.795 D) UKUPNO OBVEZE I KAPITAL (035+043) 044 120.114.706.099 128.003.279.183 DODATAK BILANCI (popunjavju banke koje sastavljaju konsolidirani godišnji financijski izvještaj) 1. UKUPNO KAPITAL 2. Kapital raspoloživ dioničarima matičnog društva 3. Manjinski udjel (045-046) BILANCA stanje na dan 31.12.2015. Naziv pozicije IMOVINA 1. GOTOVINA I DEPOZITI KOD HNB-a (002+003) 1.1.Gotovina 1.2.Depoziti kod HNB-a 2. DEPOZITI KOD BANKARSKIH INSTITUCIJA 3. TREZORSKI ZAPISI MF-a I BLAGAJNIČKI ZAPISI HNB-a 4. VRIJEDNOSNI PAPIRI I DRUGI FINANCIJSKI INSTRUMENTI KOJI SE DRŽE RADI TRGOVANJA 5. VRIJEDNOSNI PAPIRI I DRUGI FINANCIJSKI INSTRUMENTI RASPOLOŽIVI ZA PRODAJU 6. VRIJEDNOSNI PAPIRI I DRUGI FINANCIJSKI INSTRUMENTI KOJI SE DRŽE DO DOSPIJEĆA 7. VRIJEDNOSNI PAPIRI I DRUGI FINANCIJSKI INSTRUMENTI KOJIMA SE AKTIVNO NE TRGUJE, A VREDNUJU SE PREMA FER VRIJEDNOSTI KROZ RDG 1 u kunama 045 18.845.235.544 17.035.133.795 046 17.980.979.206 17.012.433.515 047 864.256.338 22.700.280
1. Kamatni prihodi 2. Kamatni troškovi 3. Neto kamatni prihodi (048-049) 4. Prihodi od provizija i naknada 5. Troškovi provizija i naknada RAČUN DOBITI I GUBITKA za razdoblje od 01.01.2015. do 31.12.2015. Naziv pozicije AOP oznaka 1 u kunama Prethodno razdoblje Kumulativ Tekuće razdoblje Kumulativ 2 3 4 048 6.572.244.948 6.661.891.673 049 3.451.504.934 3.331.249.798 050 3.120.740.014 3.330.641.875 051 1.336.313.137 1.416.049.186 052 162.720.020 197.153.416 6. Neto prihod od provizija i naknada (051-052) 7. Dobit / gubitak od ulaganja u podružnice, pridružena društva i zajedničke poduhvate 8. Dobit / gubitak od aktivnosti trgovanja 9. Dobit / gubitak od ugrađenih derivata 10. Dobit / gubitak od imovine kojom se aktivno ne trguje, a koja se vrednuje prema fer vrijednosti kroz RDG 11. Dobit / gubitak od aktivnosti u kategoriji imovine raspoložive za prodaju 12. Dobit / gubitak od aktivnosti u kategoriji imovine koja se drži do dospijeća 13. Dobit / gubitak proizišao iz transakcija zaštite 14. Prihodi od ulaganja u podružnice, pridružena društva i zajedničke pothvate 15. Prihodi od ostalih vlasničkih ulaganja 16. Dobit / gubitak od obračunatih tečajnih razlika 17. Ostali prihodi 18. Ostali troškovi 19. Opći administrativni troškovi i amortizacija 20. Neto prihod od poslovanja prije vrijednosnih usklađivanja i rezerviranja za gubitke (050+053 do 064-065-066) 21. Troškovi vrijednosnih usklađivanja i rezerviranja za gubitke 22. DOBIT / GUBITAK PRIJE OPOREZIVANJA (067-068) 23. POREZ NA DOBIT 24. DOBIT / GUBITAK TEKUĆE GODINE (069-070) 25. Zarada po dionici 053 1.173.593.117 1.218.895.770 054 38.277.140 40.534.626 055-24.338.371-19.366.430 056 0 0 057 2.339.589 5.772.636 058 16.298.419-4.136.504 059 0 0 060 0 0 061 0 0 062 7.541.299 9.342.127 063 223.494.375 154.347.718 064 596.192.907 319.294.964 065 211.973.754 312.568.846 066 2.341.836.922 2.254.382.773 067 2.600.327.813 2.488.375.163 068 1.109.202.663 2.721.475.928 069 1.491.125.150-233.100.765 070 351.404.902-85.256.411 071 1.139.720.248-147.844.354 072 4 0 DODATAK RAČUNU DOBITI I GUBITKA (popunjavju banke koje sastavljaju konsolidirani financijski izvještaj) 1. DOBIT / GUBITAK TEKUĆE GODINE 2. Pripisana dioničarima matičnog društva 3. Manjinski udjel (073-074) 073 1.139.720.248-147.844.354 074 1.051.282.653-150.259.586 075 88.437.595 2.415.232
Naziv pozicije Stanje 1. siječnja tekuće godine Promjene računovodstvenih politika i ispravci pogrešaka Prepravljeno stanje 1.siječnja tekuće godine (001+002) Prodaja financijske imovine raspoložive za prodaju 1 za razdoblje od Promjena fer vrijednosti portfelja financijske imovine raspoložive za prodaju Porez na stavke izravno priznate ili prenijete iz kapitala i rezervi AOP oznaka IZVJEŠTAJ O PROMJENAMA KAPITALA 31.12.2014. do 31.12.2015. Raspoloživo dioničarima matičnog društva Dionički kapital Trezorske dionice Zakonske, statutarne i ostale rezerve Zadržana dobit / gubitak Nerealizirani dobitak / gubitak s osnove vrijednosnog Dobit / gubitak usklađivanja tekuće godine financijske imovine raspoložive za prodaju Manjinski udjel u kunama Ukupno kapital i rezerve 2 3 4 5 6 7 8 9 10 001 6.404.839.100-1.439.605 3.975.331.601 6.414.771.218 1.051.282.653 136.194.239 864.256.338 18.845.235.544 002 0 0 0 0 0 0 0 0 003 6.404.839.100-1.439.605 3.975.331.601 6.414.771.218 1.051.282.653 136.194.239 864.256.338 18.845.235.544 004 0 0 0 0 0 3.798.257 3.798.257 005 0 0 0 0 0 93.993.480-8.952 93.984.528 006 0 0-61.335 0 0-19.689.294-19.750.629 Ostali dobici i gubici izravno priznati u kapitalu i rezervama Neto dobici / gubici priznati izravno u kapitalu i rezervama (004+005+006+007) Dobit / gubitak tekuće godine Ukupno priznati prihodi i rashodi za tekuću godinu (008+009) Povećanje / smanjenje dioničkog kapitala Kupnja / prodaja trezorskih dionica Ostale promjene Prijenos u rezerve Isplata dividende Raspodjela dobiti (014+015) Stanje na dan 31.12. tekuće godine (003+010+011+012+013+016) 007 0 0 66.356-8.479.904 0-81.817-61.853-8.557.218 008 0 0 5.021-8.479.904 0 78.020.626-70.805 69.474.938 009 0 0 0 0-150.259.586 0 2.415.232-147.844.354 010 0 0 5.021-8.479.904-150.259.586 78.020.626 2.344.427-78.369.416 011 0 0 0 0 0 0 0 0 012 0 0-847.103 0 0 0 0-847.103 013 0 1.439.605-4.399.240 268.840.979 0 0-843.703.439-577.822.095 014 0 0 0 1.051.282.653-1.051.282.653 0 0 0 015 0 0 0-1.152.866.089 0 0-197.046-1.153.063.135 016 0 0 0-101.583.436-1.051.282.653 0-197.046-1.153.063.135 Banke koje sastavljaju konsolidirane godišnje financijske izvještaje zasebno prikazuju promjene manjinskog udjela po odgovarajućim stavkama kapitala. 017 6.404.839.100 0 3.970.090.279 6.573.548.857-150.259.586 214.214.865 22.700.280 17.035.133.795
IZVJEŠTAJ O NOVČANOM TIJEKU-DIREKTNA METODA u razdoblju od 01.01.2015. do 31.12.2015. u kunama Naziv pozicije AOP Prethodna oznaka godina Tekuća godina 1 2 3 4 POSLOVNE AKTIVNOSTI 1. Neto novčani tijek iz poslovnih aktivnosti (002 do 009) 001 2.853.948.121 2.841.638.588 1.1. Naplaćena kamata i slični primici 002 6.493.391.911 6.516.688.268 1.2. Naplaćene naknade i provizije 003 1.339.040.019 1.395.292.552 1.3. Plaćena kamata i slični izdaci 004-3.449.507.175-3.359.914.681 1.4. Plaćene naknade i provizije 005-161.839.658-197.952.634 1.5. Plaćeni troškovi poslovanja 006-2.148.788.020-2.188.199.476 1.6. Neto dobici / gubici od financijskih instrumenata po fer vrijednosti u računu dobiti i gubitka 1.7. Ostali primici 1.8. Ostali izdaci 2. Neto povećanje /smanjenje poslovne imovine (011 do 018) 2.1. Depoziti kod HNB-a 2.2. Trezorski zapisi MF-a i blagajnički zapisi HNB-a 2.3. Depoziti kod bankarskih institucija i krediti financijskim institucijama 2.4. Krediti ostalim komitentima 2.5. Vrijednosni papiri i drugi financijski instrumenti koji se drže radi 2.6. Vrijednosni papiri i drugi financijski instrumenti raspoloživi za prodaju 2.7. Vrijednosni papiri i drugi financijski instrumenti kojima se aktivno ne trguje, a vrednuju se prema fer vrijednosti kroz RDG 2.8. Ostala imovina 3. Neto povećanje / smanjenje poslovnih obveza (020 do 023) 3.1. Depoziti po viđenju 3.2. Štedni i oročeni depoziti 3.3. Derivatne financijske obveze i ostale obveze kojima se trguje 3.4. Ostale obveze 4. Neto priljev / odljev gotovine iz poslovnih aktivnosti prije plaćanja poreza na dobit (001+010+019) 5. Plaćeni porez na dobit 6. Neto priljev / odljev gotovine iz poslovnih aktivnosti (024+025) ULAGAČKE AKTIVNOSTI 7. Neto priljev / odljev gotovine iz ulagačkih aktivnosti (028 do 032) 7.1. Primici od prodaje / plaćanja za kupnju materijalne i nematerijalne imovine 7.2. Primici od prodaje / plaćanja za kupnju ulaganja u podružnice, pridružena društva i zajedničke pothvate 7.3. Primici od naplate / plaćanja za kupnju vrijednosnih papira i drugih financijskih instrumenata koji se drže do dospijeća 7.4. Primljene dividende 7.5. Ostali primici / plaćanja iz ulagačkih aktivnosti FINANCIJSKE AKTIVNOSTI 8. Neto priljev / odljev gotovine iz financijskih aktivnosti (034 do 039) 8.1. Neto povećanje / smanjenje primljenih kredita 8.2. Neto povećanje / smanjenje izdanih dužničkih vrijednosnih papira 8.3. Neto povećanje / smanjenje podređenih i hibridnih instrumenata 8.4. Primici od emitiranja dioničkog kapitala 8.5. Isplaćena dividenda 8.6. Ostali primici /plaćanja iz financijskih aktivnosti 9. Neto priljev /odljev gotovine (026+027+033) 10. Učinci promjene tečaja stranih valuta na gotovinu i ekvivalente gotovine 11. Neto povećanje / smanjenje gotovine i ekvivalenata gotovine (040+041) 12. Gotovina i ekvivalenti gotovine na početku godine 13. Gotovina i ekvivalenti gotovine na kraju godine (042+043) * Primici s osnove kamata i dividendi mogu se razvrstati kao i poslovne aktivnosti (MRS 7 Dodatak A) 007 227.236.570 369.882.814 008 554.414.474 305.841.745 009 0 0 010-757.932.707-61.355.204 011 475.018.158 686.160.534 012-254.343.856 496.165.554 013 310.514.428 141.311.988 014-561.943.590-1.007.151.937 015 36.627.444 43.268.224 016-851.127.489-418.615.475 017-16.243.205 48.066.195 018 103.565.403-50.560.287 019-2.970.692.644 8.568.184.236 020 1.280.014.428 1.721.222.020 021-4.209.477.878 6.756.852.672 022 0 023-41.229.194 90.109.544 024-874.677.230 11.348.467.620 025-120.404.754-324.217.205 026-995.081.984 11.024.250.415 027 652.271.943-144.930.732 028-278.630.918-333.648.404 029 920.045.744-1.064.390.973 030-30.618.997 1.205.478.269 031 41.476.114 47.630.376 032 0 0 033-2.051.291.679-6.983.224.127 034-1.588.626.898-5.756.079.539 035 0 0 036 0-76.350.479 037 0 0 038-462.664.781-1.150.794.109 039 0 0 040-2.394.101.720 3.896.095.556 041 27.576.511 21.787.090 042-2.366.525.209 3.917.882.646 043 7.251.491.690 4.884.966.481 044 4.884.966.481 8.802.849.127
BILJEŠKE UZ FINANCIJSKE IZVJEŠTAJE u kunama Neto likvidna imovina 31.12.2014. 31.12.2015. Gotovina 2.125.037.665 2.517.363.441 Depoziti kod HNB-a 8.851.281.031 10.249.964.564 Depoziti kod bankarskih institucija 11.892.038.181 12.846.392.060 Trezorski zapisi MF-a i blagajnički zapisi HNB-a 5.092.620.225 4.600.972.233 Vrijednosni papiri i drugi financijski instrumenti koji se drže radi trgovanja 62.212.929 19.483.232 Vrijednosni papiri i drugi financijski instrumenti raspoloživi za prodaju 5.215.875.879 5.755.223.069 Vrijednosni papiri i drugi financijski instrumenti kojima se aktivno ne trguje, a vrednuju se prema fer vrijednosti kroz RDG 112.670.570 119.693.919 33.351.736.480 36.109.092.518 Neto krediti kometintima 31.12.2014. 31.12.2015. Trgovačka društva i slične organizacije i država 52.622.130.651 56.529.994.049 Fizičke osobe i obrtnici (stanovništvo) 37.133.800.626 37.363.138.623 Ukupno bruto krediti 89.755.931.277 93.893.132.672 Trgovačka društva i slične organizacije i država -6.185.481.580-6.765.297.479 Fizičke osobe i obrtnici (stanovništvo) -2.483.689.330-2.787.915.948 Rezervacija za umanjenje vrijednosti -8.669.170.910-9.553.213.427 81.086.760.367 84.339.919.245 Depoziti 31.12.2014. 31.12.2015. Trgovačka društva i slične organizacije i država 21.664.171.187 29.615.640.419 Fizičke osobe i obrtnici (stanovništvo) 54.307.489.994 56.928.542.562 Banke i ostale financijske institucije 10.570.182.882 9.095.486.947 86.541.844.063 95.639.669.928
Popis podružnica i pridruženih društava Zagrebačka banka d.d. je ovlaštena poslovna banka koja posluje u Hrvatskoj i matično je društvo Grupe Zagrebačke banke. Podružnice i pridružena društva Banke prikazane su u tablici u nastavku: Podružnice u punoj konsolidaciji: Pravna osoba Područje djelatnosti Kapital u vlasništvu Grupe - % UniCredit Bank d.d., Mostar Bankarstvo 99,3 Prva stambena štedionica d.d. Bankarstvo 100 ZB Invest d.o.o. Upravljanje fondovima 100 Centar Kaptol d.o.o. Ulaganje u nekretnine 100 Pominvest d.d. Upravljanje nekretninama 88,7 Suvremene poslovne komunikacije d.o.o. Izdavaštvo 100 Zagreb nekretnine d.o.o. Nekretnine 100 Zane BH d.o.o. Nekretnine 100 UniCredit Leasing Croatia d.o.o. Leasing društvo 100 Locat Croatia d.o.o. Posredovanje u trgovini raznovrsnim proizvodima 100 UniCredit Partner d.o.o. Posredovanje u trgovini raznovrsnim proizvodima 80 ALLIB NEKRETNINE d.o.o. Iznajmljivanje i upravljanje vlastitim nekretninama ili nekretninama uzetim u zakup 100 BACAL ALPHA d.o.o. Organizacija izvedbe projekata za zgrade 100 BACAL BETA NEKRETNINE d.o.o. Iznajmljivanje i upravljanje vlastitim nekretninama ili nekretninama uzetim u zakup 100 ZABA Partner d.o.o. Posredovanje u osiguranju i reosiguranju 100 UniCreditLeasing d.o.o., Sarajevo Leasing društvo 99,3 Pridružena društva konsolidirana metodom udjela: Pravna osoba Područje djelatnosti Kapital u vlasništvu Grupe - % Allianz ZB d.o.o., Zagreb Upravljanje obveznim mirovinskim fondom 49 Allianz ZB d.o.o., Zagreb Upravljanje dobrovoljnim mirovinskim fondovima 49 Multiplus card d.o.o., Zagreb Promidžba i usluge 25 UniCredit Broker d.o.o. Sarajevo brokersko društvo u osiguranju Posredovanje u osiguranju 48,7 Promjene u obuhvatu konsolidacije Tijekom 2015. godine došlo je do promjene u sastavu Grupe Zagrebačke banke. U travnju 2015. godine Zagrebačka banka d.d. stekla je 100% temeljnog kapitala društava UniCredit Leasing Croatia d.o.o. i Locat Croatia d.o.o., te su financijski izvještaji tih podružnica uključeni u konsolidirane izvještaje Grupe. Istovremeno, u usporednim podacima za prvih devet mjeseci prethodne godine uključen je rezultat poslovanja podružnice Istraturist d.d., Umag koja je prodana u studenom 2014. godine. Nadalje, tijekom 2015. godine Zagrebačka banka d.d. je stekla dodatne udjele u podružnici UniCredit bank d.d., Mostar (do 30. rujna 2015. godine banka je stekla 99,30% vlasništva; tijekom 2014. godine udio vlasništva je bio 65,63%). UniCredit bank d.d., Mostar je stekao 100% udjela u društvu UniCredit Leasing d.o.o., Sarajevo i manjinski udio od 49% u društvu UniCredit Broker d.o.o., Sarajevo, te su financijski izvještaji tih podružnica uključeni u konsolidirane izvještaje Grupe.
Neto kamatni prihod Prethodno razdoblje 31.12.2014. Kumulativno Tekuće razdoblje 31.12.2015. Kumulativno Prihod od kamata 6.572.244.948 6.661.891.673 Zajmovi i potraživanja od komitenata 4.692.592.033 4.640.802.363 Dužničke vrijednosnice 319.752.963 219.672.051 Prihod od kamata po plasmanima banaka 42.130.293 32.219.006 Obvezna pričuva kod Hrvatske narodne banke 9 10 Derivativni financijski instrumenti 1.517.769.650 1.769.193.047 Ostala imovina 0 5.196 Rashod od kamata 3.451.504.934 3.331.249.798 Tekući računi i depoziti banaka 201.264.038 172.972.837 Tekući računi i depoziti stanovništva 1.129.925.478 977.779.245 Tekući računi i depoziti pravnih osoba i ostalih organizacija 290.730.329 222.214.600 Uzeti zajmovi 357.937.403 261.045.745 Derivativni financijski instrumenti 1.471.647.686 1.689.923.353 Ostale obveze 0 7.314.018 3.120.740.014 3.330.641.875 Neto prihod od naknada i provizija Prethodno razdoblje 31.12.2014. Kumulativno Tekuće razdoblje 31.12.2015. Kumulativno Prihod od naknada i provizija 1.336.313.137 1.416.049.186 Domaći platni promet 499.993.031 503.977.445 Kartično poslovanje 337.139.006 380.788.781 Platni promet s inozemstvom 160.374.154 165.118.210 Upravljanje imovinom, brokerske i konzultantske usluge 148.279.779 164.391.294 Ostale naknade 190.527.167 201.773.456 Rashod od naknada i provizija 162.720.020 197.153.416 Kartično poslovanje 96.307.338 130.672.612 Domaći platni promet 39.467.548 37.323.796 Platni promet s inozemstvom 12.954.831 9.612.508 Ostalo 13.990.303 19.544.500 1.173.593.117 1.218.895.770 Troškovi vrijednosnih usklađivanja i rezerviranja za gubitke Tekuće razdoblje 31.12.2015. Kumulativno Tekuće razdoblje 31.12.2015. Kumulativno Gubici od umanjenja vrijednosti zajmova i potraživanja od komitenata -1.066.523.790-1.073.880.747 Gubici od umanjenja vrijednosti zajmova i potraživanja od financijskih institucija 14.050.665 Rezervacija za konverziju kredita u švicarskim francima -1.560.306.412 Ostali gubici od umanjenja vrijednosti i rezerviranja -56.729.538-87.288.769-1.109.202.663-2.721.475.928 Zarada po dionici Prethodno razdoblje 31.12.2014. Tekuće razdoblje 31.12.2015. Dobit namijenjena dioničarima Banke 1.051.282.653-150.259.586 Ponderirani prosječni broj redovnih izdanih dionica 320.163.808 320.222.148 Osnovna i smanjena zarada po dionici (izražena u kunama po dionici) 3,28-0,47