IT

ODLUKA O KAMATNIM STOPAMA U POSLOVANJU SA FIZIČKIM LICIMA ASA Banka d.d. Sarajevo Mart 2019

SADRŽAJ : 1 - DEPOZITNI PROIZVODI... 2 1.1. DEPOZITI PO VIĐENJU... 2 1.2. NENAMJENSKI OROČENI DEPOZITI... 2 2. NAMJENSKI OROČENI DEPOZITI... 5 3. FREKVENTNA ŠTEDNJA... 5 4. DJEČIJA ŠTEDNJA... 5 5. KREDITNI PROIZVODI... 6 5.1. NENAMJENSKI KRATKOROČNI KREDIT... 6 5.2. NENAMJENSKI DUGOROČNI KREDIT... 7 5.4. NENAMJENSKI KREDIT ZA KLIJENTE ZAPOSLENE NA ODREĐENO VRIJEME... 8 5.5. NENAMJENSKI KREDIT ZA KORISNIKE PENZIJA/MIROVINA... 8 5.6. HIPOTEKARNI NENAMJENSKI KREDIT... 9 5.7. STAMBENI KREDIT... 9 5.8. KREDIT ZA KUPOVINU VOZILA... 10 5.9. ROBNI KREDITI... 10 5.10. ZAMJENSKI KREDIT... 10 6. LOMBARDNI KREDITI... 11 6.1 NENAMJENSKI KREDIT NA OSNOVU 100% DEPOZITA LOMBARDNI KREDIT... 11 NENAMJENSKI KREDIT NA OSNOVU 100% DEPOZITA KAMATONOSNI DEPOZIT... 12 7. 7. DOZVOLJENO PREKORAČENJE PO TEKUĆEM RAČUNU... 12 8. KREDITNE KARTICE - MASTERCARD STANDARD REVOLVING KREDITNA KARTICA... 13 9. ZATEZNA KAMATA... 13 10. POSEBNE ODREDBE... 13 11. ZAVRŠNE ODREDBE... 16 1 Odluka o kamatnim stopama u poslovanju sa fizičkim licima

ODLUKA O KAMATNIM STOPAMA U POSLOVANJU SA FIZIČKIM LICIMA 1 - DEPOZITNI PROIZVODI 1.1. DEPOZITI PO VIĐENJU Opis Iznos Nominalna godišnja kamatna stopa Fiksna / Proenji va Depoziti po viđenju u KM valuti svi iznosi 0,00% Fiksna Depoziti po viđenju u ostalim valutama svi iznosi 0,00% Fiksna Žiro račun svi iznosi 0,00% Fiksna Na neaktivan račun Banka obračunava kamatu koja je jednaka kamati koju obračunava na aktivan račun 1.2. NENAMJENSKI OROČENI DEPOZITI - Kamate se obračunavaju na godišnjem nivou za pripadajući broj dana, a isplaćuju se po zahtjevu klijenta utvrđenom dinamikom (esečno, kvartalno ili po dospijeću). Obračunata kamata će se prethodno utvrđenom dinamikom prenositi na posebnu partiju depozita po viđenju. Istom Deponent može slobodno raspolagati tokom trajanja ugovora o nenaenski oročenom depozitu. - Obračun kamate se vrši u valuti u kojoj je osnovni ulog iz Ugovora o oročenom depozitu. - Efektivna kamatna stopa je jednaka nominalnoj kamatnoj stopi. - Kamatne stope na nenaenski oročene depozite u KM i EUR valuti se mogu ugovarati kao administrativno proenjive i fiksne. - KM Depoziti se mogu ugovoriti sa valutnom klauzulom u EUR. - Kamatne stope na nenaenski oročene depozite u ostalim valutama su fiksne. - Nenaenski oročeni depoziti sa fiksnom i proenljivom kamatnom stopom se ugovaraju sa opcijom automatske prolongacije ugovora o oročenom depozitu po uslovima važećim na dan produženja ugovora. - Minimalni iznos za ugovaranje oročene štednje je 300 KM / 150EUR - Minimalni iznos za ugovaranje frekventne štednje je 500 KM /250 EUR (za najkraći period oročenja (minimalni iznos ovisi o periodu oročenja). Za dječiju štednju, minimalni početni ulog je 100,00 KM. 1.2.1 Kamatne stope u KM i EUR 2 Odluka o kamatnim stopama u poslovanju sa fizičkim licima

Sve u tabeli ispod su administrativno proenjive izražene u % p.a. Period oročenja/ Iznos depozita u KM/EUR Sve u tabeli ispod su fiksne izražene u % p.a. Period oročenja/ Iznos depozita u KM/EUR 1 3 6 12 13 15 18 24 25 36 37 48 Svi iznosi / / / / / / / / / / / / / Do 10.000 KM/Protuvrijednost u EUR valuti 10.001 KM - 50.000 KM/Protuvrijednost u EUR valuti Preko 50.000 KM/Protuvrijednost u EUR valuti 1 3 6 12 13 15 18 24 25 36 37 48 60 i više Svi iznosi / / / / / / / / / / / / / Do 10.000 KM/Protuvrijednost u EUR valuti 10.001 KM - 50.000 KM/Protuvrijednost u EUR valuti Preko 50.000 KM/Protuvrijednost u EUR valuti 0,01% 0,01% 0,10% 0,60% 0,90% 1,10% 1,15% 1,25% 1,30% 1,40% 1,50% 1,60% 1,75% 0,01% 0,01% 0,20% 0,70% 1,00% 1,20% 1,25% 1,35% 1,40% 1,50% 1,60% 1,70% 1,85% 0,01% 0,01% 0,30% 0,80% 1,10% 1,30% 1,35% 1,45% 1,50% 1,60% 1,70% 1,80% 1,95% 0,01% 0,01% 0,20% 0,70% 1,00% 1,20% 1,25% 1,35% 1,40% 1,50% 1,60% 1,70% 1,85% 0,01% 0,01% 0,30% 0,80% 1,10% 1,30% 1,35% 1,45% 1,50% 1,60% 1,70% 1,80% 1,95% 0,01% 0,01% 0,40% 0,90% 1,20% 1,40% 1,45% 1,55% 1,60% 1,70% 1,80% 1,90% 2,05% 60 i više

1.2.2 Kamatne stope u ostalim valutama Period oročenja/ 3 6 12 24 36 Iznos i valuta Svi iznosi USD / 0,20% 0,70% 1,00% 1,20% Svi iznosi CHF / / 0,10% 0,20% 0,40% Svi iznosi GBP / 0,20% 0,50% 0,70% 1,00% Ostale valute / 0,05% 0,10% 0,30% 0,50% 2. NAMJENSKI OROČENI DEPOZITI - Naenski oročeni depoziti su u principu nekamatonosni i na njima nema obračuna kamate. - Direktor Sektora Sredstava/Prodaje i Uprava Banke mogu dogovoriti i drugačije uslove od gore definisanih ukoliko za takav aranžman postoji poseban interes Banke. - Ukoliko se naenski oročeni depozit ugovori sa kamatnom stopom, u tim slučajevima je efektivna kamatna stopa jednaka nominalnoj kamatnoj stopi. 3. FREKVENTNA ŠTEDNJA Kamatne stope na Frekventnu štednju ugovaraju se kao fiksne za period trajanja oročenja. Minimalan iznos oročenja je 500,00 KM/1.000,00 KM ili 1.500,00 KM (protuvrijednost u EUR valuti) ovisno o periodu oročenja. Valuta i iznos/ Period NKS 18 24 36 48 60 Frekventna štednja u KM i EUR valuti - Svi iznosi Minimalan saldo nakon isplate 500,00 KM 4. DJEČIJA ŠTEDNJA 0,60% 1,00% 1,20% 1,40% 1,60 % 500,00 KM 500,00 KM 1.000,00 KM 1.500,00 KM Kamatne stope na dječiju štednju ugovaraju se kao fiksne za period trajanja oročenja. Minimalni iznos oročenja je KM 100,00 (protuvrijednost u EUR). Maksimalni iznos oročenja je KM 50.000,00 (protuvrijednost u EUR). Kamatne stope su fiksne. Dječija štednja je bez valutne klauzule. Valuta i iznos / Period i NKS Dječija oročenja štednja u KM valuti bez VC/ Dječija oročenja štednja u EUR valuti 13 24 36 48 / / 2,00% 2,10% 2,25% 2,40% 2,55% 2,65% 60 72 84 120 5 Odluka o kamatnim stopama u poslovanju sa fizičkim licima

5. KREDITNI PROIZVODI U zavisnosti od vrste kredita, Banka s klijentima može ugovarati sljedeće vrste kamatnih stopa: Fiksnu kamatnu stopu Administrativno proenjiva kamatna stopa Fiksna kamatna stopa je kamatna stopa koja se ugovara sa klijentom i koja je nepromijenjiva za sve vrijeme trajanja ugovora. Administrativno proenjiva kamatna stopa je stopa čija proenjivost ovisi o kvantificiranim parametrima, sa jasnom uzročno posljedičnom vezom kretanja parametara i visine kamatne stope. Parametri koji utiču na proenjivost ove su transparentni i javno objavljeni podaci, te su dostupni klijentima. Administrativno proenjiva kamatna stopa se sastoji od referentne (proenjivi element) i marže Banke izražene u procentima, na godišnjem nivou (fiksni element). Metodologija proenjivosti je propisana posebnim dokumentom. Referentna kamatna stopa na kredite na dan 31.03.2014. iznosi: 2,973% Referentna kamatna stopa na kredite na dan 31.03.2015. iznosi: 2,238% i ista se prienjuje na nove ugovore o kreditu zaključene nakon 30.06.2015. Referentna kamatna stopa na kredite na dan 31.03.2016. iznosi: 1,749% i ista se prienjuje na nove ugovore o kreditu zaključene nakon 30.06.2016. Referentna kamatna stopa na kredite na dan 31.03.2017. iznosi: 1,344% i ista se prienjuje na nove ugovore o kreditu zaključene nakon 30.06.2017. Referentna kamatna stopa na kredite na dan 31.03.2018. iznosi: 0,983% i ista se prienjuje na nove ugovore o kreditu zaključene nakon 30.06.2018. Banka može ugovoriti i drugu vrstu proenljive referentne (npr. EURIBOR) za redovne i akcijske kreditne proizvode u zavisnosti od tržišnih kretanja. Banka je u obavezi dostaviti klijentu pisanu obavijest o proeni 30 dana ranije, a klijent, ukoliko ne prihvata promijenjenu kamatnu stopu, ima pravo raskinuti Ugovor u roku od 15 dana od dana prijema obavještenja. 5.1. NENAMJENSKI KRATKOROČNI KREDIT Iznos kredita: Do 30.000 KM, bez minimalnog iznosa Rok otplate: Do 1 godine (12 eseci, uključujući i 12 eseci) n/p 10,81% 6 Odluka o kamatnim stopama u poslovanju sa fizičkim licima

izračunat na maksimalan iznos kredita i maksimalan rok otplate uz pripadajuće naknade za redovne klijente i dodatne troškove koji ulaze u izračun Kratkoročni kredit VIP klijenti Redovni klijenti Ostali klijenti Nenaenski kratkoročni kredit/ NKS 0,00% 0,00% 0,00% Naknada 4,99% 5,25% 5,50% 5.2. NENAMJENSKI DUGOROČNI KREDIT Iznos kredita: Do 50.000 KM, bez minimalnog iznosa Rok otplate: Od 1 do 10 godina Fiksna kamatna stopa do 3 godine Administrativno proenjiva kamatna stopa preko 3 godine 8,10% izračunat na maksimalan iznos kredita i maksimalan rok otplate uz pripadajuće naknade i dodatne troškove za redovne klijente koji ulaze u izračun Nominalne Nenaenski dugoročni kredit VIP klijenti Redovni klijenti Ostali klijenti Do 3 godine fiksna ks Od 3-6 godina Administrativno proenjiva kamatna stopa/ proenjiva Od 6-10 godina Administrativno proenjiva kamatna stopa/ proenjiva 3,49-4,49% 4,99% 5,49% 3,99-4,99% 5,49% 6,49% 4,49-5,49% 5,99% 6,99% 7 Odluka o kamatnim stopama u poslovanju sa fizičkim licima

5.4. NENAMJENSKI KREDIT ZA KLIJENTE ZAPOSLENE NA ODREĐENO VRIJEME Iznos kredita: Do 5.000,00 KM, bez minimalnog iznosa Rok otplate: do 2 godine Administrativno proenjiva kamatna stopa 14,00% izračunat na maksimalan iznos kredita i maksimalan rok otplate uz pripadajuće naknade i dodatne troškove za redovne klijente koji ulaze u izračun Nenaenski kredit za klijente zaposlene na određeno vrijeme VIP klijenti Redovni klijenti Ostali klijenti Do dvije godine 8,49% 8,99% 9,49% 5.5. NENAMJENSKI KREDIT ZA KORISNIKE PENZIJA/MIROVINA Iznos kredita: penzioneri do 20.000 KM (max. 75 godina starosti u momentu otplate kredita-samo za nenaenski kredit za penzionere) Rok otplate: do 10 godina Do 3 godine fiksna Administrativno proenjiva kamatna stopa 8,10% izračunat na maksimalan iznos kredita i maksimalan rok otplate uz pripadajuće naknade i dodatne troškove za redovne klijente koji ulaze u izračun Nenaenski kredit za penzionere VIP klijenti Redovni klijenti Ostali klijenti Do 3 godine Fiksna kamatna stopa 5,49% 5,99% 6,99% Od 3-6 godina Administrativno proenjiva kamatna stopa/ proenjiva Od 6-10 godina Administrativno proenjiva kamatna stopa/ proenjiva 5,99% 6,49% 7,49% 6,49% 6,99% 7,99% 8 Odluka o kamatnim stopama u poslovanju sa fizičkim licima

5.6. HIPOTEKARNI NENAMJENSKI KREDIT Iznos kredita: Maksimalno do 250.000 KM za sve segmente klijenata Rok otplate: do 20 godina kamatne Administrativno proenjiva kamatna stopa stope: 7, 02% izračunat na maksimalan iznos kredita i maksimalan rok otplate uz pripadajuće naknade i dodatne troškove za redovne klijente koji ulaze u izračun Hipotekarni nenaenski kredit VIP klijenti Redovni klijenti Ostali klijenti Do 10 godina 4,49-5,49% 5,99% 6,49% Preko 10 - do 20 godina 4,99-5,99% 6,49% 6,99% 5.7. STAMBENI KREDIT Iznos kredita: do 300.000,00 KM Rok otplate: max do 20 godina za kredite sa hipotekom Administrativno proenjiva kamatna stopa 6, 96% izračunat na maksimalan iznos kredita i maksimalan rok otplate uz pripadajuće naknade i dodatne troškove za redovne klijente koji ulaze u izračun Stambeni kredit VIP klijenti Redovni klijenti Ostali klijenti Do 10 godina 4,29-5, 00% 5,99% 6, 49% Od 10 do 20 godina 4,99-6,00% 6, 49% 7,00% 9 Odluka o kamatnim stopama u poslovanju sa fizičkim licima

5.8. KREDIT ZA KUPOVINU VOZILA Iznos kredita: Banka odobrava kredit za kupovinu vozila do iznosa predračuna prodavca, uvećan za iznos do KM 3.000 (dio koji se isplaćuje na lični račun korisnika kredita) Rok otplate: do 7 godina za nova vozila do 5 godina za polovna vozila Administrativno proenjiva kamatna stopa 6,55% izračunat na iznos kredita KM 26.000,00 i maksimalan rok otplate pripadajuće naknade i dodatne troškove za redovne klijente koji ulaze u izr Kredit za kupovinu vozila VIP klijenti Redovni klijenti Ostali klijenti Do 7 godina 5,29% 5,69% 5,99% Do 5 godina 6,00% 6,69% 6,99% 5.9. ROBNI KREDITI Iznos kredita: Banka odobrava kredit za kupovinu robe kod Trgovca do iznosa predračuna/profakture prodavca. Rok otplate: do 5 godina Administrativno proenjiva kamatna stopa Robni kredit VIP klijenti Redovni klijenti Ostali klijenti Do 3 godine 6,39% 7,00% 7,50% Od 3 do 5 godina 6,50% 7,39% 7,99% 5.10. ZAMJENSKI KREDIT Iznos kredita: Banka odobrava kredite za refinansiranje u iznosu do 50.000,00 KM. Rok otplate: Rok otplate kredita može biti ugovoren na period do 10 godina (uključujući grace period do 12 eseci). 10 Odluka o kamatnim stopama u poslovanju sa fizičkim licima

Administrativno proenjiva kamatna stopa 6,93% izračunat na maksimalan iznos kredita i maksimalan rok otplate uz pripadajuće naknade i dodatne troškove za redovne klijente koji ulaze u izračun Zaenski kredit VIP klijenti Redovni klijenti Ostali klijenti Do 10 godina 4,49% 4,99% 5,49% 6. LOMBARDNI KREDITI Kamatne stope za gotovinski kredit na osnovu depozita su date u zavisnosti od iznosa depozita koji služi kao kolateral i ovisno od toga da li se obračunava kamatna stopa na naenski oročeni depozit ili ne. 6.1 NENAMJENSKI KREDIT NA OSNOVU 100% DEPOZITA LOMBARDNI KREDIT Iznos kredita: Banka odobrava gotovinski kredit na osnovu depozita do visine depozita. Rok otplate: do 1 godine za kratkoročne do 10 godina na dugoročne kredite kamatne stopa Fiksna kamatna stopa 4,63% izračunat na iznos kredita KM 60.000,00 i maksimalan rok otplate uz pripadajuće naknade i dodatne troškove koji ulaze u izračun. Kamatna stopa na kratkoročni kredit 1,50% p.a. fiksno Kamatna stopa na depozit 0% Kamatna stopa na dugoročni kredit 3,00% p.a. fiksno Kamatna stopa na depozit 0% 3,46% izračunat na iznos kredita KM 60.000,00 i maksimalan rok otplate uz pripadajuće naknade i dodatne troškove koji ulaze u izračun. 11 Odluka o kamatnim stopama u poslovanju sa fizičkim licima

Nenaenski kredit na osnovu 100% depozita kamatonosni depozit Iznos kredita: Banka odobrava gotovinski kredit na osnovu depozita do visine depozita. Rok otplate: do 10 godine Fiksna kamatna stopa Kamatna stopa na kredit Kamatna stopa na depozit Kamatna stopa po važećoj odluci o kamatnim stopama. Kamatne stope su fiksne. Kamatna stopa po važećoj odluci o kamatnim stopama oročene depozite. Kamatne stope su fiksne. 7. 7. DOZVOLJENO PREKORAČENJE PO TEKUĆEM RAČUNU Opis Dozvoljeno prekoračenje po tekućem računu Dozvoljeno prekoračenje po tekućem računu Iznos Do 100% u odnosu na esečna primanja Klijenata Od 200% do 300% u odnosu na esečna primanja Klijenata *Efektivna kamatna stopa jednaka je nominalnoj kamatnoj stopi. Nominalna godišnja kamatna stopa 12,00%* 14,45%* kamatne stope Administrativno proenjiva kamatna stopa Administrativno proenjiva kamatna stopa 12 Odluka o kamatnim stopama u poslovanju sa fizičkim licima

8. KREDITNE KARTICE - MASTERCARD STANDARD REVOLVING KREDITNA KARTICA Nominalna Opis Iznos godišnja kamatna stopa Mastercard Standard Revolving Iznos navedene kamatne stope se obračunava na iskorišteni iznos Max iznos 10.000 KM Max period otplate: 2 godine 14% 17,49% Kamatna stopa Mastercard Standard Revolving kreditne kartice u toku svakog perioda važenja kartice do 2 godine je fiksna. kamatne stope Fiksna 9. ZATEZNA KAMATA Zatezna kamata na kredite i prekoračenja po tekućem računu iznosi 14%, a za limite po Mastercard Standard Revolving kreditnim karticama 18%. Ista se naplaćuje u skladu sa odredbama Ugovora koji je zaključen sa korisnicima. 10. POSEBNE ODREDBE 1. Interkalarna kamata je jednaka redovnoj kamatnoj stopi, ukoliko nije drugačije ugovoreno. 2. Na komisione kredite visina kamate se definiše Ugovorom o komisionu. 3. Efektivna kamatna stopa se obračunava i iskazuje na plasirana sredstva (plasirane kredite klijentima pravnim i fizičkim licima) i na izvore (oročene depozite pravnih i fizičkih lica). Prilikom zasnivanja kreditnog, odnosno depozitnog odnosa sa klijentom, Banka je dužna dostaviti otplatni plan sa jasno iskazanom efektivnom kamatnom stopom. Efektivna kamatna stopa na oročene depozite fizičkih lica jednaka je nominalnoj kamatnoj stopi. 4. Ukoliko određena vrsta posla nije predviđena u ovoj odluci, pa za istu nije utvrđena kamata, visinu kamate utvrđuje Uprava Banke polazeći od visine kamate koja je utvrđena u ovoj odluci za slične poslove, te interesa Banke i drugih uslova koji se ocijene kao relevantni kod utvrđivanja visine kamate. 5. Ako se ili način i rokovi obračuna i plaćanja kamate izmijene po obavezujućim propisima za Banku, odnosno ukoliko davalac sredstava omogući povoljniji obračun kamata i druge uslove, Banka će do usklađivanja ove Odluke sa nastalim izenama, automatski postupiti u skladu sa tim izenama. 13 Odluka o kamatnim stopama u poslovanju sa fizičkim licima

6. Banka može: utvrditi višu ili nižu kamatnu stopu na depozite i kredite od navedene u ovoj odluci, kao i u posebnim akcijskim odlukama u zavisnosti od tržišnih uslova, ponude i potražnje, odnosno ako za to postoji poseban interes Banke, vodeći računa o riziku posla i troškovima poslovanja Banke odrediti više ili niže na depozite i kredite od kamatnih stopa određenih u ovoj odluci za pojedini aranžmanski posao koji je od značajnijeg interesa za Banku, u skaldu sa navedenim kompetencijama kako slijedi: a. Pregled nivoa kompetencija za pasivne u poslovanju sa fizičkim licima i licima u posebnom odnosu sa Bankom/povezanim licima- koja se odnosi na novougovorene i reugovorene depozite Nivo Kompetencija Visina povećanja kamatne stope za depozite u p.p. I II Direktor Sektora Sredstava Direktor Sektora Prodaje *Voditelj poslovnice ima kompetencije uz saglasnost Direktor Regionalnog Centra Do/i 0,30 p.p. Za iznose do/ i 200.000,00 KM Do/i 0,15 p.p. Za iznose do/ i 100.000,00 KM *za sve iznose preko 200.000,00 KM nadležna je Uprava Banke, Ovlaštene osobe nivoa kompetencije 1. i 2. mogu odobriti ugovaranje oročenih depozita kao i donijeti konačnu odluku u pogledu: načina obračuna kamate kod prijevremenih raskida depozita uključujući i visinu kamatne stope za prijevremeni raskid drugačijih uslova otkaznog roka visinu za periode koji nisu definisani u Odluci o kamatnim stopama u poslovanju sa fizičkim licima Banka će licima u posebnom odnosu sa Bankom/povezanim licima ugovarati kamatnu stopu u skladu sa ovom Odlukom i određenim nivoima kompetencije a sve u skladu sa propisima koji regulišu ovu oblast. 14 Odluka o kamatnim stopama u poslovanju sa fizičkim licima

a. Pregled nivoa kompetencija za aktivne u poslovanju sa fizičkim licima i licima u posebnom odnosu sa Bankom/povezanim licima- koja se odnosi na novougovorene i zanovljene kredite Nivo Kompetencija Visina smanjenja kamatne stope za kredite u p.p. I II III Kreditni odbor Banke Direktor Sektora Prodaje *Voditelj poslovnice ima kompetencije uz saglasnost Direktora Regionalnog Centra preko 1,00 p.p. Za iznose preko 100.000,00 KM* do/i 1,00 p.p. Za iznose do 100.000,00 KM Do/i 0,50 p.p. Za iznose do 50.000,00 KM 15 Odluka o kamatnim stopama u poslovanju sa fizičkim licima

11. ZAVRŠNE ODREDBE Kamatne stope utvrđene ovom Odlukom prienjuju se na ugovore koje će Banka zaključiti nakon stupanja na snagu ove Odluke. Ova odluka stupa na snagu danom donošenja, a obavezna priena u poslovanju počinje od 15.10.2018. godine. Prienom u poslovanju ove Odluke, prestaje da važi Odluka o kamatnim stopama u poslovanju sa fizičkim licima 01-10270-14.a/18 od. 27.09.2018 godine. 16 Odluka o kamatnim stopama u poslovanju sa fizičkim licima