IZVADAK IZ ODLUKE O VISINI PASIVNIH KAMATNIH STOPA ZA FIZIČKE OSOBE koji se primjenjuje od 31.03.2019. godine 1. OPĆE ODREDBE Ova Odluka o visini pasivnih kamatnih stopa za fizičke osobe (u daljnjem tekstu: Odluka) sastavni je dio Odluke o kamatnim stopama Addiko Bank d.d. Odlukom se utvrđuju visine pasivnih kamatnih stopa koje su namijenjene fizičkim osobama u redovnoj i akcijskoj ponudi Banke, kao i za proizvode koji su povučeni iz ponude, a još su aktivni. Crvenom bojom su označene promjene kamatnih stopa ili ostalih uvjeta iz Odluke. 2. FIKSNE KAMATNE STOPE NA PROIZVODE U REDOVNOJ PONUDI 2.1. Transakcijski multivalutni računi Vrsta računa / Valuta HRK EUR USD Tekući računi 0,00% 0,00% 0,00% Žiro računi 0,00% 0,00% 0,00% 2.2. Novčani polozi /depoziti po viđenju e-knjižica ugovori sklopljeni od 01.12.2018. Valuta HRK EUR Kamatna stopa / fiksna 0,05% 0,01% 2.4. Oročeni depoziti nenamjenski u redovnoj ponudi uz fiksne kamatne stope Oročeni depoziti uz fiksnu kamatnu stopu bez obzira na valutu oročavaju se isključivo na fiksni rok dospijeća bez mogućnosti ugovaranja prolongata. Ukoliko je već ranije ugovoren prolongat, na novo razdoblje primjenjuje se fiksna kamatna stopa važeća na dan obnavljanja. 1
2.4.1. Oročeni depoziti na EUR uz fiksne kamatne stope 3-6 mj. 0,02% 6-12 mj. 0,02% 0,02% 24 mj. + 1 dan 0,02% *Minimalni polog i saldo 100,00 EUR *Maksimalni rok za ugovaranje fiksne kamatne stope je 24 mjeseca +1 dan 2.4.2. Oročeni depoziti na USD uz fiksne kamatne stope 3-6 mj. 0,40% 6-12 mj. 0,60% 0,90% 24 mj. + 1 dan 1,00% *Minimalni polog i saldo protuvrijednosti 100,00 EUR *Maksimalni rok za ugovaranje fiksne kamatne stope je 24 mjeseca +1 dan 2.4.3. Oročeni depoziti na HRK uz fiksne kamatne stope 3-6 mj. 0,20% 6-12 mj. 0,30% 0,50% 24 mj. + 1 dan 0,60% *Minimalni polog i saldo 1.000,00 HRK *Maksimalni rok za ugovaranje fiksne kamatne stope je 24 mjeseca +1 dan 2.4.4. Oročeni depoziti Addiko štednja s premijom uz fiksne kamatne stope Valuta EUR HRK Rok Kam. stopa Premija EKS Kam. stopa Premija EKS 12 mj. 0,02% 100,00% 0,04% 0,50% 10,00% 0,55% 24. mj 0,02% 100,00% 0,04% 0,60% 10,00% 0,66% *Minimalni iznos mjesečne ili tromjesečne uplate iznosi 200 HRK ili 30 EUR 2
2.4.5. Oročeni depoziti na valute na koje se ne iskazuju kamatne stope Na oročene depozite ugovorene na valute za koje nije iskazana kamatna stopa u ovoj Odluci, Banka određuje visinu kamatne stope na dan ugovaranja depozita kao fiksnu kamatnu stopu na određeni rok, bez mogućnosti ugovaranja prolongata. Ukoliko je već ranije ugovoren prolongat, na novo razdoblje kamatna stopa iznosi 0,00%. 2.5. Oročeni depoziti nenamjenski u akcijskoj ponudi Oročeni depoziti u akcijskoj ponudi ugovaraju se s fiksnom kamatnom stopom bez mogućnosti ugovaranja prolongata. Ukoliko je ugovoren prolongat za oročene depozite u akcijskoj ponudi, na novo razdoblje primjenjuje se fiksna kamatna stopa važeća za nenamjenske oročene depozite u redovnoj ponudi. 2.6. Oročene depozite namjenski u redovnoj ponudi (depoziti u zalogu) DEPOZITI UZ FIKSNE KAMATNE STOPE 2.6.1. Oročeni depoziti na EUR uz fiksne kamatne stope za Lombardne kredite 1-3 mj. 0,02% 3-6 mj. 0,02% 6-12 mj. 0,02% 0,02% 0,02% 0,02% 2.6.2. Oročeni depoziti na USD uz fiksne kamatne stope za Lombardne kredite 1-3 mj. 0,10% 3-6 mj. 0,20% 6-12 mj. 0,30% 0,40% 0,50% 0,50% 3
2.6.3. Oročeni depoziti na HRK uz fiksne kamatne stope za Lombardne kredite 1-3 mj. 0,10% 3-6 mj. 0,10% 6-12 mj. 0,10% 0,10% 0,10% 0,10% DEPOZITI UZ PROMJENJIVE KAMATNE STOPE Sukladno Metodologiji promjene kamatnih stopa u kreditnom i depozitnom poslovanju s potrošačima Addiko Bank d.d. kamatna stopa (KS) ugovorena kao promjenjiva izražava se u postotku, te je zbroj bazne kamatne stope (BKS) i marže Banke (MB), prema formuli KS = BKS + MB (iskazana u postotnom bodu) 2.6.4. Depoziti na EUR uz promjenjive kamatne stope (založeni za kredite pravnih osoba ili za osiguranje po platnim karticama Addiko banke) BKS = 3M EURIBOR utvrđen na dan 28.02.2019. zaokružen na gornju četvrtinu, u korištenju od 31.03.2019., iznosi -0,25% 100,00-25.000,99 od 25.001 0,05% (BKS + 0,30%) 0,15% (BKS + 0,40%) 0,25% (BKS + 0,50%) 0,10% (BKS + 0,35%) 0,25% (BKS + 0,50%) 0,35% (BKS + 0,60%) 2.6.5. Depoziti na HRK uz promjenjive kamatne stope (založeni za kredite pravnih osoba ili za osiguranje po platnim karticama Addiko banke) BKS = 3M ZIBOR utvrđen na dan 28.02.2019. zaokružen na gornju četvrtinu, u korištenju od 31.03.2019., iznosi 0,50% 1.000,00-70.000,99 od 70.001 0,70% (BKS + 0,20%) 0,80% (BKS + 0,30%) 0,90% (BKS + 0,40%) 0,80% (BKS + 0,30%) 0,90% (BKS + 0,40%) 1,00% (BKS + 0,50%) 4
2.6.6. Depoziti založeni za nenamjenske kredite potrošača Kamatna stopa 0,00%, fiksno 2.6.7. Depoziti založeni za stambene kredite potrošača Kamatna stopa 0,00%, fiksno 2.6.8. Depoziti založeni za odobrene kredite u Odjelu malog i srednjeg poduzetništva i drugim Tržišnim sektorima Banke Na oročene depozite primjenjuju se pasivne kamatne stope za oročene depozite iz redovne ponude, važeće u momentu ugovaranja kredita, ako drugačije nije ugovoreno. 3. KAMATNE STOPE NA PROIZVODE POVUČENE IZ PONUDE Kamatne stope mogu se mijenjati i nakon što se proizvod povuče iz redovne ponude ako je depozit ugovoren uz promjenjivu kamatnu stopu. 3.1. Kamatne stope izvan ponude na oročene depozite iz redovne ponude DEPOZITI UZ PROMJENJIVE KAMATNE STOPE Sukladno Metodologiji promjene kamatnih stopa u kreditnom i depozitnom poslovanju s potrošačima Addiko Bank d.d. kamatna stopa (KS) ugovorena kao promjenjiva izražava se u postotku, te je zbroj bazne kamatne stope (BKS) i marže Banke (MB), prema formuli KS = BKS + MB (iskazana u postotnom bodu) 3.1.1. Depoziti na EUR uz promjenjive kamatne stope (založeni za kredite pravnih osoba ili za osiguranje po platnim karticama Addiko banke) izvan ponude od 15.03.2018. BKS = 3M EURIBOR utvrđen na dan 28.02.2019. zaokružen na gornju četvrtinu, u korištenju od 31.03.2019., iznosi -0,25% 100,00-25.000,99 od 25.001 1,10% (BKS + 1,35%) 1,25% (BKS + 1,50%) 1,35% (BKS + 1,60%) 1,20% (BKS + 1,45%) 1,35% (BKS + 1,60%) 1,45% (BKS + 1,70%) 5
3.1.2. Depoziti na HRK uz promjenjive kamatne stope (založeni za kredite pravnih osoba ili za osiguranje po platnim karticama Addiko banke) izvan ponude od 15.03.2018. BKS = 3M ZIBOR utvrđen na dan 28.02.2019. zaokružen na gornju četvrtinu, u korištenju od 31.03.2019., iznosi 0,50% 1.000,00-70.000,99 od 70.001 2,20% (BKS + 1,70%) 2,30% (BKS + 1,80%) 2,30% (BKS + 1,80%) 2,40% (BKS + 1,90%) 2,40% (BKS + 1,90%) 2,50% (BKS + 2,00%) 3.1.3. Depoziti na EUR uz promjenjive kamatne stope (založeni za kredite pravnih osoba ili za osiguranje po platnim karticama Addiko banke) - izvan ponude od 31.03.2016. BKS = 3M EURIBOR utvrđen na dan 28.02.2019. zaokružen na gornju četvrtinu, u korištenju od 31.03.2019., iznosi -0,25% 500,00-2.500,99 2.501-5.000,99 5.001-10.000,99 10.001-25.000,99 25.001-49.999,99 od 50.000 2,50% (BKS + 2,75%) 2,50% (BKS + 2,75%) 2,90% (BKS + 3,15%) 3,00% (BKS + 3,25%) 3,15% 2,60% (BKS + 2,85%) 2,60% (BKS + 2,85%) 2,80% (BKS + 3,05%) 3,00% (BKS + 3,25%) 3,10% (BKS + 3,35%) 3,25% (BKS + 3,50%) 2,90% (BKS + 3,15%) 3,10% (BKS + 3,35%) 3,20% (BKS + 3,45%) 3,35% (BKS + ) 3.1.4. Depoziti na USD uz promjenjive kamatne stope (založeni za kredite pravnih osoba ili za osiguranje po platnim karticama Addiko banke) - izvan ponude od 31.03.2016. BKS = 3M USD LIBOR utvrđen na dan 28.02.2019. zaokružen na gornju četvrtinu, u korištenju od 31.03.2019., iznosi 2,75% do 5.000,99 5.001-25.000,99 25.001-49.999,99 od 50.000 4,95% (BKS + 2,20%) 5,55% (BKS + 2,80%) 6,05% (BKS + 3,30%) 6,15% 5,35% (BKS + 2,60%) 5,80 (BKS + 3,05%) 6,15% 6,25% (BKS + 3,50%) 5,95% (BKS + 3,20%) 6,65% (BKS + 3,90%) 6,85% (BKS + 4,10%) 6,85% (BKS + 4,10%) 6
3.1.5. Depoziti na CHF uz promjenjive kamatne stope (založeni za kredite pravnih osoba ili za osiguranje po platnim karticama Addiko banke) - izvan ponude od 31.03.2016. BKS = 3M CHF LIBOR utvrđen na dan 28.02.2019. zaokružen na gornju četvrtinu, u korištenju od 31.03.2019., iznosi -0,50% do 10.000,99 10.001-24.999,99 od 25.000 KS 0,65% (BKS + 1,15%) KS 0,85% (BKS + 1,35%) KS 0,90% (BKS + 1,40%) KS 0,85% (BKS + 1,35%) KS 0,95% (BKS + 1,45%) KS 1,00% (BKS + 1,50%) KS 1,00% (BKS + 1,50%) KS 1,20% (BKS + 1,70%) KS 1,30% (BKS + 1,80%) *Minimalni polog i saldo protuvrijednosti 500,00 EUR 3.1.6. Depoziti na HRK uz promjenjive kamatne stope (založeni za kredite pravnih osoba ili za osiguranje po platnim karticama Addiko banke) - izvan ponude od 31.03.2016. BKS = 3M ZIBOR utvrđen na dan 28.02.2019. zaokružen na gornju četvrtinu, u korištenju od 31.03.2019., iznosi 0,50% 5.000,00-20.000,99 20.0001-35.000,99 35.001-70.000,99 70.001-200.000,99 200.001-499.999,99 od 500.000 3,40% (BKS + 2,90%) 3,40% (BKS + 2,90%) 3,40% (BKS + 2,90%) 3,50% (BKS + 3,00%) 3,50% (BKS + 3,00%) 3,50% (BKS + 3,00%) 3,70% (BKS + 3,20%) 3,70% (BKS + 3,20%) 3,70% (BKS + 3,20%) preko 36 mj. 3,80% (BKS + 3,30%) 3,80% (BKS + 3,30%) 3,80% (BKS + 3,30%) 3.1.7. Oročeni depoziti na EUR uz promjenjive kamatne stope - izvan ponude od 12.08.2013 BKS = 3M EURIBOR utvrđen na dan 28.02.2019. zaokružen na gornju četvrtinu, u korištenju od 31.03.2019., iznosi -0,25% 500,00 do 2.501-5.001-10.001 - od 25.001 - od 50.000 2.500,99 5.000,99 10.000,99 25.000,99 49.999,99 2,50% (BKS + 2,75%) 2,50% (BKS + 2,75%) 2,90% (BKS + 3,15%) 3,00% (BKS + 3,25%) 3,15% 2,60% (BKS + 2,85%) 2,60% (BKS + 2,85%) 2,80% (BKS + 3,05%) 3,00% (BKS + 3,25%) 3,10% (BKS + 3,35%) 3,25% (BKS + 3,50%) 2,90% (BKS + 3,15%) 3,10% (BKS + 3,35%) 3,20% (BKS + 3,45%) 3,35% (BKS + ) 7
3.1.8. Oročeni depoziti na USD uz promjenjive kamatne stope - izvan ponude od 12.08.2013. BKS = 3M USD LIBOR utvrđen na dan 28.02.2019. zaokružen na gornju četvrtinu, u korištenju od 31.03.2019., iznosi 2,75% do 5.000,99 5.001-25.000,99 25.001-49.999,99 od 50.000 4,95% (BKS + 2,20%) 5,55% (BKS + 2,80%) 6,05% (BKS + 3,30%) 6,15% 5,35% (BKS + 2,60%) 5,80% (BKS + 3,05%) 6,15% 6,25% (BKS + 3,50%) 5,95% (BKS + 3,20%) 6,65% (BKS + 3,90%) 6,85% (BKS + 4,10%) 6,85% (BKS + 4,10%) 3.1.9. Štedni ulog / štedna knjižica izvan ponude od 21.11.2016. *Kamatna stopa je promjenjiva i vezana je uz referentnu kamatnu stopu Valuta HRK EUR USD Ostale valute Kamatna stopa* 0,00% 0,00% 2,30% 0,01% *Pravila promjene definirana su u Metodologiji promjene kamatnih stopa u kreditnom i depozitnom poslovanju s potrošačima 3.1.10. Novčani polozi /depoziti po viđenju e-knjižica ugovori sklopljeni do zaključno 30.11.2018. Valuta HRK EUR Kamatna stopa / promjenjiva 0,75% (BKS + 0,25%) 0,50% (BKS + 0,75%) *Kamatna stopa vezana je uz referentnu kamatnu stopu, pravila promjene definirana su u Metodologiji promjene kamatnih stopa u kreditnom i depozitnom poslovanju s potrošačima. 3.2. Kamatne stope izvan ponude na oročene depozite s fiksnom kamatnom stopom 3.2.1. Addiko Limač štednja, u ponudi do 21.11.2016. Valuta HRK EUR Kamatna stopa / fiksna 1,00% 0,20% Minimalni polog i saldo 30 HRK ili 4 EUR / Maksimalni polog i saldo 50.000 HRK ili 7.000 EUR 8
3.2.2. Addiko Teens štednja, u ponudi do 21.11.2016. Valuta HRK EUR Kamatna stopa / fiksna 1,00% 0,20% Minimalni polog i saldo 30 HRK ili 4 EUR / Maksimalni polog i saldo 100.000 HRK ili 14.000 EUR 3.2.3. Oročeni depoziti Twin štednja na EUR uz fiksne kamatne stope, u ponudi do 20.11.2016. 5.000,00-25.000,99 od 25.001,00 Izabrani fond 36 mjeseci 1,70%* 1,90%* Addiko Growth *Bonus na kamatnu stopu 0,50% 3.2.4. Oročeni depoziti Kneževi Vinogradi uz fiksnu kamatnu stopu / u ponudi od 15. 11. 2006. do 27.09.2017. Valuta Iznos Rok Kamatna stopa HRK KN 1.000,00 3 godine 5,50% 3.3. Kamatne stope izvan ponude na namjenske oročene depozite 3.3.1. Oročeni depoziti za stambene i gotovinske nenamjenske kredite uz promjenjive i fiksne kamatne stope ugovoreni u Addiko Bank u ponudi od 01.01.1997. do 30.11.2004. Kamatna stopa 1,00% 3.3.2. Oročeni depoziti za stambene i gotovinske nenamjenske kredite uz fiksnu kamatnu stopu ugovoreni u Slavonskoj banci Osijek čiji je pravni slijednik Addiko Bank, u ponudi od 01.01.2000. do 31.12.2007. Kamatna stopa 1,00% 3.3.3. Oročeni depoziti za gotovinske nenamjenske kredite uz fiksne kamatne stope ugovoreni u Slavonskoj banci Osijek čiji je pravni slijednik Addiko Bank, u ponudi od 01.02.2007. do 29.02.2009. Kamatna stopa 0,00% 3.3.4. Oročeni depoziti za stambene i gotovinske kredite uz fiksne kamatne stope ugovoreni u Slavonskoj banci Osijek čiji je pravni slijednik Addiko Bank, u ponudi od 17.10.2007. do 28.02.2009. Kamatna stopa 3,00% 3.3.5. Oročeni depoziti za stambene kredite uz promjenjive kamatne stope ugovoreni u Slavonskoj banci Osijek čiji je pravni slijednik Addiko Bank, u ponudi od 17.06-2008. do 28.02.2009. Kamatna stopa 3,00% 9
3.3.6. Oročena namjenska štednja s mjesečnim uplatama za osiguranje gotovinskih nenamjenskih kredita uz promjenjive kamatne stope u Slavonskoj banci Osijek čiji je pravni slijednik Addiko Bank, u ponudi od 01.02.2007. do 10.02.2008. Kamatna stopa 5,00% 3.3.7. Oročena namjenska štednja s mjesečnim uplatama za osiguranje stambenih i gotovinskih nenamjenskih kredita uz fiksne kamatne stope u Slavonskoj banci Osijek čiji je pravni slijednik Addiko Bank, u ponudi od 22.10.2007. do 28.02.2009. Važeća kamatna stopa za premijsku štednju, bez obračuna premije 4. OSTALE ODREDBE 4.1. Kamatne stope iskazane su na godišnjem nivou. Efektivna kamata /EKS/ jednaka je iskazanoj nominalnoj kamatnoj stopi ako se kamata isplaćuje godišnje. Ako se kamata isplaćuje za razdoblje kraće od godine dana EKS je manja od nominalne godišnje kamatne stope, izuzev ako se na kamatu odobrava premija ili bonus u kojem slučaju EKS se izračunava temeljem metodologije HNB. 4.2. Obračun i pripis kamata obavlja se u rokovima određenim ugovorom ili prilikom zatvaranja računa, a obračun se obavlja za stvarni broj dana u mjesecu / stvarni broj dana u godini, na način da prvi dan ulazi, a zadnji ne ulazi u obračun. 4.3. Sa pojedinim klijentom moguće je ugovoriti kamatnu stopu različitu od kamatne stope u redovnoj ponudi navedene u ovoj Odluci. Odluku o višoj ili nižoj kamatnoj stopi donosi organ Banke nadležan za donošenje odluke o odobrenju određenog bankovnog posla, u skladu sa Odlukom o kamatnim stopama Banke, Pravilnikom o ovlaštenjima Banke i Pravilnikom o ovlaštenjima-poslovanje s građanstvom. 4.4. Banka može odobriti prijevremeni raskid nenamjenski oročenog depozita i u obračunu primijeniti sljedeće kamatne stope: Za oročene depozite iz Redovne ponude ugovorene na objavljene valute po kojima su iskazane kamatne stope, priznaje se kamatna stopa niže izdržane ročnosti, ukoliko nije drugačije ugovoreno. Ako je kamatna stopa niže izdržane ročnosti veća od ugovorene, priznaje se ugovorena kamatna stopa. Ako u Redovnoj ponudi nije određena ročnost koja bi odgovarala izdržanoj ročnosti oročenja, priznaje se kamatna stopa koja se odobrava na štedne uloge po viđenju. Za oročene depozite ugovorene u ostalim valutama za koje nije iskazana kamatna stopa, već je ista određena na dan ugovaranja, priznaje se kamatna stopa koja se odobrava na štedne uloge po viđenju. Za oročene depozite iz Redovne ponude Twin štednja u valuti EUR priznaje se kamatna stopa koja se odobrava na štedne uloge po viđenju. Za ostale oročene depozite u Akcijskoj ponudi priznaje se kamatna stopa koja se odobrava na štedne uloge po viđenju, ukoliko nije drugačije ugovoreno. Kod prijevremenog raskida oročenog depozita u posebnom slučaju Banka može priznati ugovorenu kamatnu stopu do dana raskida o kada se novougovorenim štednim ulogom povećava glavnica oročenog depozita u odnosu na raskinuti Ugovor (uvjet minimalno isti rok dospijeća) o kada je rok dospijeća novougovorenog oročenog štednog uloga nakon roka dospijeća raskinutog Ugovora (uvjet minimalno ista glavnica) o kod prenamjene iz nenamjenskog u namjenski depozit o nakon konačne otplate kredita za čije je osiguranje bio oročeni depozit. 10
4.5. Na ukupno isplaćenu / pripisanu kamatu i premiju obračunava se porez i prirez sukladno izmjenama i dopunama Zakona o porezu na dohodak koje su stupile na snagu 01.01.2015. godine. 4.6. Ukoliko zbroj bazne kamatne stope (BKS) i fiksne marže (M) daje vrijednosti manju od 0,00%, promjenjiva kamatna stopa poprima vrijednost 0,00%. 4.7. Prikaz kamatnih stopa na proizvod povučen iz ponude iskazan u ovoj Odluci brisat će se iz Odluke istekom ročnosti i isplatom posljednjeg oročenog depozita istog povučenog proizvoda. 5. ZAVRŠNE ODREDBE Ova Odluka stupa na snagu danom donošenja, a primjenjuje se od 31.03.2019. godine. Addiko Bank d.d. 11