UPRAVNI ODBOR

UPRAVNI ODBOR Broj: 1773/2015 Beograd, 12.03.2015.godine OPŠTI USLOVI POSLOVANJA JUBMES banke a.d. Beograd za pravna lica (Prečišćen tekst) Maj 2015.

Sadržaj: DRUGI DEO... 1 I Otvaranje, vođenje i gašenje dinarskih i deviznih tekućih računa... 1 II Poslovi platnog prometa... 1 III Depozitni poslovi... 4 IV Poslovi deviznog i novčanog tržišta... 5 V Plasmani... 5 2

DRUGI DEO OPŠTI USLOVI POSLOVANJA JUBMES banke a.d. Beograd za pravna lica Pod pravnim liciem u smislu Opštih uslova poslovanja, podrazumeva se domaća i strano privredno društvo, banka, društvo za osiguranje, društvo za upravljanje dobrovoljnim penzijskim fondovima, društvo za upravljanje investicionim fondovima, berza, brokersko-dilersko društvo, investiciono društvo, zadruga, drugo pravno lice, registrovano poljoprivredno gazdinstvo, društvena organizacija, poslovno udruženje građana, fondacija i zadužbina, kao i drugi oblici organizovanja u skladu sa pozitivnim propisima. Banka obavlja bankarske poslove za pravna lica na osnovu zaključenog ugovora zasnovanog na odredbama propisa, Opštih uslova poslovanja, akata poslovne politike i drugih internih akata Banke, kao i odluke nadležnog organa Banke o uspostavljanju konkretnog poslovnog odnosa. Pravna lica koja stupaju u poslovni odnos sa Bankom (u daljem tekstu klijent-pravno lice), mogu sa Bankom ugovarati sledeće vrste pravnih poslova. I Otvaranje, vođenje i gašenje dinarskih i deviznih tekućih računa Banka na osnovu zahteva za otvaranja računa i podnete dokumentacije, predviđene važećim propisima i aktima Banke, zaključuje sa klijentom pravnim licem, ugovor o otvaranju i vođenju dinarskog i/ili deviznog računa. Utvrđivanje identiteta stranke, pravnog lica, zastupnika pravnog lica, prokuriste, punomoćnika, stvarnog vlasnika pravnog lica i dr, vrši se u skladu sa važećim propisima i aktima Banke, a na osnovu validne dokumentacije. Za otvaranje, vođenje i gašenje računa, Banka klijentima-pravnim licima naplaćuje naknade prema Odluci Banke o tarifama naknada i u skladu sa Ugovorom na osnovu koga klijent pravno lice ostvaruje poslovni odnos sa Bankom. II Poslovi platnog prometa Banka obavlja poslove platnog prometa u domaćoj valuti (dinarima) i u stranoj valuti u zemlji i sa inostranstvom, u skladu sa zakonom, podzakonskim aktima i aktima Banke. Banka izvršava dinarske naloge klijenta-pravnog lica (za uplatu, isplatu, prenos ili naplatu) nakon provere pokrića, svih elemenata na nalogu, kao i prateće dokumentacije. Platni promet sa inostranstvom obuhvata transakcije po tekućim i kapitalnim poslovima u devizama i/ili dinarima između rezidenata i nerezidenata. Nalozi za plaćanje, naplatu, isplatu ili transfer izvršavaju se nakon provere režimske ispravnosti i uz podnošenje dokumentacije predviđene zakonom i drugim propisima. Ako na računu klijenta-pravnog lica nema sredstava za izvršenje naloga, Banka će nalog izvršiti po prijemu pokrića na računu klijenta-pravnog lica u skladu sa zakonom. 1

Banka nudi klijentima-pravnim licima usluge elektronskog bankarstva za obavljanje transakcija platnog prometa elektronskim putem, na način predviđen aktima Banke i u skladu sa zakonom. Promene na računu klijenta-pravnog lica izvršene greškom Banke, mogu biti stornirane bez posebnog naloga i bez saglasnosti klijenta. Banka nije odgovorna za bilo koji gubitak (štetu) prouzrokovanu kašnjenjem ili pogrešnim upućivanjem naloga, a do čega je došlo zbog radnji ili propusta klijenta-pravnog lica, odnosno bilo koje treće strane. 1. Naknade i drugi troškovi koji padaju na teret klijenta pravnog lica Banka će za usluge u platnom prometu naplaćivati naknade od klijenta pravnog lica u skladu sa Poslovnom politikom Banke i Tarifom naknada za usluge Banke. Za naplatu naknada za svoje usluge, Banka može koristiti sredstva klijenta sa tekućih računa koja se vode kod Banke, automatskim zaduživanjem računa klijenta. Prilikom zaključivanja Ugovora, klijent pravno lice se obavezuje da dostavi Banci jednu blanko menicu kao instrument obezbeđenja plaćanja naknada za usluge platnog prometa. Ukoliko Banka iskoristi deponovani instrument obezbeđenja, klijent pravno lice je obavezan da odmah dostavi Banci novu blanko menicu.u slučaju da na računima klijenta pravnog lica nema sredstava, ili nema dovoljno sredstava, ili su računi blokirani, Banka će za naplatu nenaplaćenih naknada pokrenuti prinudnu naplatu, u skladu sa važećim propisima. Banka će klijentu pravnom licu redovno, u skladu sa promenama na računu, dostavljati izveštaj o svim dnevnim promenama sa konačnim saldom i nerealizovanim nalozima narednog dana, a najkasnije dva dana nakon izvršene promene na računu: elektronski, na šalteru Banke, poštom ili putem faksa, u svemu na ugovoreni način. Vanredni izvod se izdaje na zahtev i o trošku korisnika finansijskih usluga pravnog lica, u skladu sa Tarifom naknada za usluge Banke. 2. Kamate Banka obračunava i plaća kamatu na sredstva na tekućem računu u skladu sa aktima poslovne politike Banke, sa kojima je klijent pravno lice upoznat. Na sredstva na namenskim računima otvorenim u skladu sa zakonom, Banka ne obračunava i ne plaća kamatu. Banka se obavezuje da plati kamatu saglasno aktima poslovne politike zbog kašnjenja u izvršavanju naloga za plaćanje, do koga je došlo krivicom Banke. 3. Blokada i gašenje računa Banka je obavezna da izvrši blokadu tekućeg računa po osnovu naloga za prinudnu naplatu, ispostavljenog od strane organizacije za prinudnu naplatu, kao i da izvrši obaveze po osnovima i prema prioritetima navedenim u zakonu, iz svih dinarskih i deviznih sredstava na računima kod Banke. Banka neće vršiti blokadu nad sredstvima sa namenskog računa u skladu sa zakonskim odredbama. Na zahtev klijenta pravnog lica za gašenje računa, Banka postupa u skladu sa odredbama zaključenog ugovora i u skladu sa važećim zakonskim propisima, koji su obavezujući za klijenta pravno lice i Banku u vreme gašenja računa. 2

Banka, osim u slučajevima predviđenim Zakonom, na osnovu svoje diskrecione odluke, može jednostrano da otkaže Ugovor o otvaranju i vođenju računa i po isteku ugovorenog pismenog otkaznog roka od 30 dana, da ugasi i račune klijenta pravnog lica i u sledećim slučajevima: kada je račun klijenta pravnog lica neaktivan, ukoliko se utvrdi da bi dalje omogućavanje vršenja transakcija od strane konkretnog klijenta pravnog lica predstavljalo reputacioni rizik za Banku, odnosno, ukoliko se utvrdi da se klijent pravno lice ili lica povezana sa klijentom - pravnim licem nalaze na zvaničnim listama terorista i/ili listama terorističkih organizacija objevljenim na sajtu USPN RS, kao i u skladu sa domaćom i međunarodnom regulativom, koja se odnosi na sprečavanje pranja novca i finansiranja terorizma. Pod terminom neaktivnog računa podrazmeva se račun koji u periodu od najmanje jedne godine uzastopno nema sredstava, odnosno račun po kojem nema promena u smislu uplata na i/ili isplata sa računa. Pod prometom po računu se ne podrazumevaju transakcije knjiženja kamate i provizija i ostalih troškova Banke koji se automatski izvršavaju. Klijent pravno lice koji ima neizmirene obaveze prema Banci na osnovu kredita, garancije, avala, akcepta i drugih obaveza može raskinuti ovaj ugovor u otkaznom roku, po izmirivanju svih obaveza prema Banci. Klijent pravno lice ne može raskinuti ugovorni odnos u slučaju da su u Banci evidentirane obaveze po osnovu potpisanih i overenih ovlašćenja, menica ili drugih hartija od vrednosti, na osnovu kojih je klijent pravno lice inicirao ili može inicirati naplatu sa tekućeg računa klijenta pravnog lica kod Banke. 4. E- banking E-banking je servis za bankarsko poslovanje preko interneta namenjen korisnicima klijentima-pravnim licima, koji omogućava brz pristup računu u bilo koje vreme sa potpunom funkcionalnošću šaltera Banke. Za klijenta-pravno lice, koji se odluči za korišćenje usluga elektronskog bankarstva, Banka će omogućiti: plaćanje sa računa na osnovu elektronski poslatog naloga za plaćanje, uvid u stanje računa, pregled promena na računu, pregled izvoda, prijem i slanje posebnih i opštih poruka. Uslovi za korišćenje usluga elektronskog bankarstva su da klijent-pravno lice ima otvoren račun u Banci, odgovarajuću računarsku i komunikacionu opremu, telekomunikacione veze u skladu sa sistemskim zahtevima Banke, kao i da popuni i potpiše Pristupnicu za korišćenje usluga elektronskog bankarstva. Klijent-pravno lice će u Pristupnici ovlastiti jedno ili više lica za korišćenje usluga elektronskog bankarstva i navesti nivo ovlašćenja za ta lica (ovlašćenje za slanje podataka i/ili ovlašćenje za pregled podataka). Klijent-pravno lice, može povući data ovlašćenja, o čemu dostavlja pismeni zahtev Banci. Po prijemu zahteva klijenta-pravnog lica, Banka će istog dana blokirati korišćenje usluga elektronskog bankarstva ovlašćenom licu. Po prijemu Pristupnice, Banka će klijentu-pravnom licu, uz naknadu, obezbediti programski paket sa uputstvom za instaliranje i korišćenje, koji čine: čitač kartice, jedna smart kartica i zatvoren koverat sa lozinkama za korišćenje pristupa e-bankingu. Klijent-pravno lice ovlašćuje Banku da odmah po preuzimanju paketa za e-banking iz servisnog centra, izvrši naplatu naknade sa računa klijenta-pravnog lica, u skladu sa važećom Tarifom naknada za usluge Banke. Nakon raskida ugovora o otvaranju i vođenju računa programski paket ostaje vlasništvo klijenta-pravnog lica. Klijent-pravno lice je dužan da obezbedi korišćenje programa i opreme od svake zloupotrebe i neovlašćenog uvida ili korišćenja od strane trećih lica. Banka ne snosi odgovornost za bilo kakvu štetu koja može nastati: 3

- u slučaju zloupotrebe od strane ovlašćenog, odnosno neovlašćenog lica, - u slučaju neovlašćenog uvida ili korišćenja programa ili opreme koja obezbedjuje sigurnu razmenu podataka po osnovu i u vezi sa Ugovorom, i sl. Svi postupci primopredaje elektronskih poruka automatski se beleže u informacionom sistemu Banke. Svi podaci koji se odnose na finansijske transakcije pamte se u bazi podataka Banke i čuvaju na siguran način, mogu biti reprodukovani na papiru ili ekranu i predstavljaju neoboriv dokaz o izvršenim transakcijama i o njihovoj sadržini. Klijent-pravno lice je odgovoran za kontrolu pravilnosti ispunjenih naloga. Banka ne odgovara za izvršenje nepravilno datih naloga, kao ni za odbijanje naloga u platnom prometu zbog greške klijenta-pravnog lica. III Depozitni poslovi Depozit je novčana obaveza Banke. Depozit može biti: Prema valuti: - depozit u dinarima - depozit u dinarima indeksiranim u valuti - devizni depozit Prema ročnosti: - transakcioni depozit - depozit po viđenju - oročeni depozit Prema nameni: - depozit bez namene - namenski depozit Uslovi prijema depozita, prava i obaveze Banke i klijenta-pravnog lica uređuju se ugovorom. Banka može utvrditi minimalan iznos oročenog depozita, kamatnu stopu, periode oročavanja i ostale uslove depozita. Dinarski depoziti indeksirani u valuti iskazuju se i vode u dinarima po srednjem kursu Narodne banke Srbije. Klijentu-pravnom licu, koji kod Banke položi sredstva, Banka plaća kamatu u skladu sa aktom Banke kojim se uređuje visina kamatne stope, imajući u vidu konkretan ugovor sa klijentom - pravnim licem. Kamata se može obračunavati primenom konformne ili proporcionalne metode. Kamata na depozite izražava se na godišnjem nivou. Kamatna stopa na depozit može biti fiksna ili promenljiva. Promenljivi referentni elemenat, kao deo promenljive kamatne stope, može biti referentna kamatna stopa NBS, Euribor, Libor, Belibor i zvanično se objavljuje. Oročenim depozitom klijent-pravno lice može raspolagati po isteku roka oročavanja ili pre isteka roka oročavanja, ali u skladu i na način predviđen zaključenim ugovorom. Namenskim oročenim depozitom, koji je klijent-pravno lice položio radi obezbeđenja plasmana Banke, klijent-pravno lice ne može raspolagati sve dok se ne izmire ukupna potraživanja Banke po tom plasmanu. 4

Banka vrši osiguranje depozita kod Agencije za osiguranje depozita u skladu sa Zakonom o osiguranju depozita. IV Poslovi deviznog i novčanog tržišta Banka izvršava naloge za kupoprodaju deviznih sredstava u skladu sa relevantnim zakonima koji regulišu oblast deviznog poslovanja i u skladu sa drugim propisima Narodne banke Srbije i drugih nadležnih institucija. V Plasmani Banka odobrava sve vrste plasmana bilansne i vanbilansne koji mogu biti: - Po ročnosti: - kratkoročni - dugoročni - Po nameni: - namenski - nenamenski - Po vrstama: - krediti - garancije - akreditivi - otkup potraživanja - avali i drugi oblici jemstva - Po valutama: - dinarski - devizni - dinarski indeksirani u valuti Banka odobrava plasmane u skladu sa svojim bilansnim mogućnostima i u skladu sa kreditnom sposobnošću klijenta-pravnog lica. Vrsta plasmana, ročnost i iznos određeni su Kreditnom politikom Banke i Procedurama i Uputstvima Banke. 1. Krediti Banka obračunava i naplaćuje kamatu mesečno i po konačnoj otplati duga ili u drugačijim rokovima utvrđenim ugovorom. Kamata može da se obračunava primenom konformne ili proporcionalne metode. Kamatna stopa može biti fiksna ili promenljiva. Promenljivi referentni elemenat, kao deo promenljive kamatne stope mogu biti: referentna kamatna stopa NBS, Euribor, Libor, Belibor, rast potrošačkih cena ostvaren u Republici Srbiji u prethodnom mesecu i koje nadležne institucije zvanično objavljuju. Devizni krediti se naplaćuju iz ostvarenog deviznog priliva, krediti u dinarima indeksiranim u valuti se naplaćuju iz ostvarenog deviznog priliva ili u dinarima uz primenu srednjeg kursa Narodne banke Srbije za ugovorenu valutu za sve obaveze koje proističu iz ugovora o kreditu, a na dan plaćanja. Za vreme korišćenja kredita Banka može vršiti izmenu kamatne stope uz saglasnost klijenta-pravnog lica uz zaključenje aneksa ugovora o kreditu. 5

Na obaveze koje proističu iz ugovora o kreditu, koje klijent-pravno lice ne izvrši u roku, Banka obračunava i naplaćuje zateznu kamatu u visini zakonske zatezne kamatne stope, ukoliko je ona veća od ugovorene, a u suprotnom po ugovorenoj kamatnoj stopi. Banka u skladu sa zaključenim ugovorima naplaćuje jednokratnu naknadu za puštanje kredita u tečaj i produženje roka korišćenja kredita, kao i druge naknade u skladu sa važećom Odlukom Banke o tarifi naknada, odnosno zaključenim ugovorom. 2. Garancije Banka izdaje sledeće vrste garancija: Dinarske garancije koje mogu biti: 1) plative garancije - za garantovanje plaćanja obaveza koje mogu biti: - za obezbeđenje plaćanja troškova shodno carinskom postupku; - za urednu otplatu kredita i kamate; - za urednu otplatu obaveza prema dobavljačima; - ostale garancije. 2) činidbene garancije koje mogu biti: - za povraćaj avansa; - za dobro izvršenje posla; - za otklanjanje nedostataka u garantnom roku; - za učešće na licitacijama na osnovu javnog poziva. Devizne garancije koje mogu biti: 1) Nostro garancije - činidbene garancije; - za učesće na licitacijama; - za povraćaj avansa; - za dobro izvršenje posla; - za kvalitet izvršenih radova u garantnom roku; - plative garancije; - supergarancije; - konfirmacije. 2) Loro garancije gde Banka vrši: - notifikaciju bez obaveza; - prosleđivanje garantnih pisama; - konfirmaciju bez pokrića (kolaterala) i sa punim pokrićem; - izmenu uslova garancije i - preuzimanje dokumenata. Banka će prema zahtevima svojih klijenata-pravnih lica izdavati pisma o namerama za izdavanje garancija. Banka, u zavisnosti od vrste i roka važenja garancija, naplaćuje jednokratnu naknadu za odobravanje garancija. Iznos i vrste naknada za izdavanje garancija Banka naplaćuje u skladu sa zaključenim ugovorom sa klijentom-pravnim licem i Odlukom Banke o tarifi naknada. 6

Na sve ugovorene, a u roku neizmirene obaveze koje proističu iz ugovora o izdavanju garancije, Banka obračunava i od klijenta-pravnog lica naplaćuje zateznu kamatu po stopi zakonske zatezne kamate. 3. Akreditivi Banka po zahtevu klijenta-pravnog lica pruža uslugu servisiranja akreditiva: nostro (za plaćanje) ili loro (za naplatu) iz inostranstva. Ugovoreni instrument plaćanja u spoljnotrgovinskom poslovanju je siguran način plaćanja/naplate za oba učesnika u platnom prometu, odnosno i za kupca i za prodavca robe. U zavisnosti od vrste akreditiva: prenosiv, neprenosiv, opoziv, neopoziv, standby, sa pokrićem, bez pokrića, plativ po viđenju ili sa odloženim rokom plaćanja, i dr, kao i odredaba zaključenog ugovora sa klijentom-pravnim licem, Banka će ugovoriti sa klijentom-pravnim licem način i uslove servisiranja akredtiva, rokove, dokumentaciju, tekst akreditiva, visinu naknade i dr. 4. Otkup potraživanja Banka vrši otkup potraživanja od klijenata, sa i bez regresnog prava. Ugovorom o otkupu potraživanja utvrđuje se visina potraživanja koje Banka otkupljuje, rokovi naplate potraživanja, iznos diskonta, sredstva obezbeđenja i način naplate potraživanja u slučaju da klijent ne plati obavezu u skladu sa dospećem potaživanja ili menice. 5. Poslovne kartice Banka će svojim klijentima pravnim licima odobravati VISA BUSINESS i Dina Card poslovne charge kartice u skladu sa Odlukama o izdavanju i korišćenju VISA BUSINESS i Dina Card poslovne charge kartice Banke. 6. Avali i drugi oblici jemstva Banka će vršiti avaliranje menica svojih klijenata-pravnih lica i to: - Avaliranje trasiranih menica po osnovu prometa robe i usluga; - Avaliranje i akceptiranje menica čije su osnov novčane transakcije; - Avaliranje menica za učešće na licitaciji; - Avaliranje menica za dobro izvršenje posla. 7. Ostali plasmani Banka, u zavisnosti od procene kreditne sposobnosti, a u cilju efikasnijeg rada, može klijentima-pravnim licima odobriti okvirne linije u kojima će se definisati maksimalna izloženost prema klijentu-pravnom licu po svim osnovima (krediti, garancije, otkup potraživanja i sl...), o čemu će se zaključiti poseban ugovor. Pojedinačni plasmani će biti regulisani pojedinačnim ugovorima u sklopu okvirnog aranžmana. 8. Sredstva obezbeđenja Banka sa klijentom-pravnim licem po osnovu odobrenog plasmana obavezno ugovara sledeća sredstva obezbeđenja: blanko menice bez protesta sa meničnim ovlašćenjem za popunjavanje i naplatu ili/i ovlašćenje direktnog zaduženja računa. Pored obaveznih mogu se ugovoriti i dodatna sredstva obezbeđenja naplate, i to: - Ugovor o jemstvu drugog pravnog lica, 7

- Ugovor o pristupanju duga drugog pravnog lica, - Ugovor o jemstvu sa fizičkim licem uz njegovu ličnu blanko menicu sa klauzulom bez protesta i ovlašćenjem za popunjavanje i naplatu, - Hipoteka na nepokretnoj imovini, - Zaloga na pokretnoj imovini,akcijama,udelima i pravima, - Namenski oročen depozit, - Garancija druge Banke, - Avalirane menice drugog pravnog lica, - Polise osiguranja (kasko,imovine ili života) vinkulirana na Banku, - ostala sredstva obezbeđenja prihvatljiva za Banku, kojima se može garantovati uredno izmirenje obaveza. 8