Ppt [Read-Only]

Величина: px

Почињати приказ од странице:

Download "Ppt [Read-Only]"

Весна Марић
пре 5 година
Прикази:

1 Kako će se naplatiti ovrhama Helena Banjad OTP banka Hrvatska HRVATSKO NOVČANO TRŽIŠTE Opatija, svibnja Marketing and Sales Directorate

Izazovi s kojima se susreću vjerovnici prilikom naplate kredita ovrhama nad rezidencijalnim nekretninama Postupci traju u prosjeku 5-7 godina Otoci, dalmatinska unutrašnjost Sudovi prihvaćaju svaki

2 Izazovi s kojima se susreću vjerovnici prilikom naplate kredita ovrhama nad rezidencijalnim nekretninama Postupci traju u prosjeku 5-7 godina Otoci, dalmatinska unutrašnjost Sudovi prihvaćaju svaki podnesak dužnika u procesu ovrhe (žalbe, prigovori, tužbe za nedopuštenost ovrhe ) kako bi se provedba ovrhe odgodila unatoč zakonskim odredbama otvorena vrata brojnim zloupotrebama Kada se prodaja konačno dogodi, tek slijedi trnovit put od prodaje do naplate: žalba na rješenje o diobi ovršenika ili treće osobe odgaña naplatu Kroz cijelo vrijeme uplaćena kupovnina leži na računu suda neukamaćena kako za ovrhovoditelja tako i za kupca, naravno 2

3 Likvidnost tržišta nekretnina u ovršnim postupcima jest mala jer 3 U uvjetima takve pravne nesigurnosti nema niti mnogo kupca koji bi kupovali kroz ovrhe kako god da cijene nekretnina u takvim postupcima često mogu biti ispod njihovih vrijednosti Drugi razlog je u mentalitetu zazor od kupnje nečije imovine koja je pošla pod inkanat U velikom broju slučajeva vjerovnik/ovrhovoditelj se sam mora javiti kao kupac te preuzeti nekretninu

4 Ukoliko vjerovnik / ovrhovoditelj kao kupac preuzme nekretninu u vlasništvo 4 Prema starijoj inačici Ovršnog zakona mora uplatiti kupoprodajnu cijenu na račun suda te ponekad čekati i po nekoliko godina na dovršetak postupka diobe, te da mu novac kojeg je uplatio u nominalnom iznosu bude vraćen na ime namirenja tražbine pa cijelo vrijeme ima i neprihodujući plasman i neukamaćene novce Sada tek treba prodati kupljenu nekretninu a bivši vlasnik ju dobrovoljno neće napustiti pa slijedi postupak deposedacije koju sudovi beskrajno odgañaju jer ju nerado provode Sve to naročito u sadašnjim okolnostima uvijek nosi i odreñeni reputacijski rizik, doñe televizija, snima Gomilanje nekretnina u bilanci nikada nije dobar ishod za banku, iako se pokaže kao jedini mogući a postoji i regulatorni limit

5 Kako s ovrhama nad financiranim grañevinskim projektima? 5 Bankama tek predstoje prodaje složenijih nekretnina stambeno-poslovnih kompleksa s većim brojem etažnih jedinica kao posljedica financiranja špekulativnih grañevinskih razvoja od kojih su neki u krizi pošli na kvasinu Ako financirani projekt nije dovršen stvar se pretvara u noćnu moru Već danas možemo predvidjeti loše rezultate očekujemo li da će se takve nekretnine prodati na Općinskim sudovima jer su oni apsolutno nepripremljeni za taj posao U najvećem broju slučajeva banke će morati birati alternativne putove za naplatu takvih hipoteka (kroz stečaj, nagodbena rješenja, ustupanje potraživanja trećima odričući se dijela naplate )

6 6 Kakav možemo izvući zaključak? Lako je zaključiti da ovrhe nad nekretninama kao način naplate kredita danas na ovim prostorima još uvijek ne daju razloga za veliki optimizam

7 Kako će se onda neprihodujući krediti naplatiti.? 7 Stambene nekretnine: Ovrhe će se odvijati svojim sporim tijekom Zaokret u gospodarskom ciklusu koji će se jednom dogoditi rezultirat će porastom zaposlenosti Kod kreditora će se vratiti optimizam: otimajući se za tržište banke će jedne drugima refinancirati kredite, ponekad i one ne baš dobre to smo već vidjeli Dužnici će iskupljivati svoje nekretnine ne želeći ih se odreći U švicarskoj krizi nekretnina iz devedesetih, od dna do opravka prošlo je 10 godina, analize kažu oporavak se dogodio dobrim dijelom potaknut voljom za posjedovanjem nekretnine gastarbajtera turskog i hrvatskog podrijetla Poslovne nekretnine: Treba sačekati gospodarski oporavak, već će se naći kupci bilo nekretnina bilo bankarskih tražbina

8 8 Što do tada? Održavati visoku likvidnost kako bi se prebrodio izostanak naplate od neprihodujućih kredita Ograničiti loš dug na plasmane plasirane prije krize; u krizi ne bi trebalo napraviti dodatne promašaje Rezervacije pozicionirati razumno: krize nisu baš najpovoljnija razdoblja za prekonzervativna izdvajanja ali čim se nazre opravak:povećati!

9 Koliko će nam dužnici u meñuvremenu usprkos svemu kredite vraćati.? 9 Hoće, iako ekonomske logike da vraćaju iz odnosa njihovih dugova i vrijednosti nekretnina danas baš i nema Simulacija je rañena na primjeru dužnika koji je 2007-me uzeo kredit za kupnju stana, u CHF, bez vlastitog s učešća (LTV=100%), na 30 godina, s promjenjivom kamatnom stopom, u iznosu CHF 200,000 to je mogao biti stan od cca 60 m2 Pretpostavimo li smanjenje vrijednosti njegove nekretnine danas za 20%, odnos njegova duga i stana je 157%! Recimo da je nekretnina na jako dobroj lokaciji te da joj nije pala cijena, ali da ju dužnik mora malo spusti radi brže prodaje, na primjer 3%, dug je još uvijek danas veći za 30% od vrijednosti kupljene nekretnine Nažalost ne baš dobar posao za dužnika, ali ni za banku

10 Koliko će nam dužnici u meñuvremenu usprkos svemu kredite vraćati.? 10 Usprkos svemu i unatoč, samo 10% dužnika s kreditima u CHF kasni u plaćanju, ostali oko 7%: jer bi nakon dobrovoljne predaje nekretnine bili i dalje dužni jer se ne žele odreći svoje nekretnine koju iznad svega cijene a možda se vrijednosti nekretnina i oporave kad stasaju neki novi klinci

Слични документи

Stečajni upravitelj Darko Radmilović Zagreb, Šenova 7 REPUBLIKA HRVATSKA VISOKI TRGOVAČKI SUD U ZAGREBU Predmet: Dostava Zaključka o prodaji nek

Stečajni upravitelj Darko Radmilović 10020 Zagreb, Šenova 7 REPUBLIKA HRVATSKA VISOKI TRGOVAČKI SUD U ZAGREBU Predmet: Dostava Zaključka o prodaji nekretnina u Stečajnom postupku pred Trgovačkim sudom