12.8.2018. D07 Opći uvjeti poslovanja Electron prepaid kartice Izdavatelj ovih Općih uvjeta poslovanja Electron prepaid kartice (u daljnjem tekstu: Opći uvjeti poslovanja) jest Zagrebačka banka d.d., Trg bana Josipa Jelačića 10, 10000 Zagreb, Republika Hrvatska (u daljnjem tekstu: Banka), SWIFT oznaka: ZABAHR2X, upisana u sudski registar kod Trgovačkog suda u Zagrebu rješenjem broj Tt- 95/1-2, od 17. 3. 1995., MBS 080000014, OIB 92963223473, zaba@unicreditgroup.zaba.hr. 1. Područje primjene Ovi Opći uvjeti poslovanja uređuju prava i obveze Banke i potrošača fizičke osobe (u daljnjem tekstu: korisnik kartice) te uvjete upotrebe Visa Electron prepaid kartice od strane korisnika kartice. Ovi Opći uvjeti poslovanja primjenjuju se zajedno sa svim odredbama Općih uvjeta poslovanja Zagrebačke banke d.d. donesenim 6. 7. 1999. te njihovim izmjenama i dopunama donesenim za vrijeme trajanja ugovornog odnosa između Banke i korisnika kartice. 2. Pojmovno određenje Opći uvjeti poslovanja Opći uvjeti poslovanja Electron prepaid kartice Kartica platna kartica, sredstvo koje omogućuje svojem imatelju izvršenje plaćanja robe i usluga bilo putem prihvatnog uređaja bilo na daljinu i/ili korištenje drugim uslugama na drugom samoposlužnom uređaju te prijenos novčanih sredstava, a koje omogućuje iniciranje platne transakcije i njezino izvršavanje u okviru kartične platne sheme. To je međunarodno prihvaćena Visa Electron prepaid kartica koja omogućuje identifikaciju njegova imatelja. Banka je izdavatelj i vlasnik kartice. Korisnik kartice osoba koja je potpisala VISA Electron prepaid karticu. Limit potrošnje iznos do kojeg korisnik kartice može upotrebljavati karticu za plaćanje roba i usluga Prihvatno mjesto fizičko ili grafičko korisničko sučelje na prodajnom ili isplatnom mjestu koje preuzima kartične podatke potrebne za provođenje transakcija (POS terminal, samoposlužni terminal, e-commerce i drugo). Prihvatno mjesto u smislu ovih Općih uvjeta poslovanja predstavlja i prodajno mjesto koje prihvaća karticu ili podatke s kartice kao sredstvo bezgotovinskog plaćanja roba i usluga koje su naručene odnosno kupljene putem telefonske ili kataloške prodaje. Korisnički račun potvrda koju korisnik kartice dobije pri kupnji robe i usluga. Prodajno mjesto pravna ili fizička osoba koja obavlja registriranu djelatnost, a prihvaća Visa Electron karticu kao bezgotovinsko sredstvo plaćanja robe i usluga. 3. Izdavanje kartice Kartica se izdaje odmah nakon uplate iznosa u korist računa Banke te jednokratne naknade za izdavanje kartice, ako se u skladu s Odlukom o tarifi naknada za usluge Banke ta naknada primjenjuje i naplaćuje. Nakon primitka kartice korisnik kartice obvezan je potpisati karticu na predviđenom mjestu na njezinoj poleđini. 4. Upotreba kartice i limit potrošnje Korisnik kartice koji je potpisao karticu jedini može upotrebljavati karticu i obvezan ju je upotrebljavati u skladu s ovim Općim uvjetima poslovanja. Kartica se može upotrebljavati kao bezgotovinsko sredstvo plaćanja pri kupnji robe i usluga na prodajnim mjestima u Republici Hrvatskoj i inozemstvu koja nose oznaku prihvata kartice koja je izdana korisniku kartice i na kojima se transakcija upotrebom kartice realizira na POS terminalu. Korisnik kartice ima pravo upotrebljavati karticu do iznosa limita potrošnje. Upotrebom kartice limit potrošnje smanjuje se za sve troškove učinjene karticom zbog plaćanja robe i usluga. Iznos limita potrošnje nepromjenjiv je. Korisnik kartice obvezan je voditi računa o tome da upotrebom kartice ne premaši iznos odobrenog limita potrošnje. Potpisivanjem kartice odnosno prvom upotrebom kartice korisnik kartice prihvaća Opće uvjete poslovanja čime preuzima prava i obveze iz okvirnog ugovora u smislu Zakona o platnom prometu. Korisnik kartice pri kupnji roba i usluga na fizičkim prihvatnim mjestima daje suglasnost za izvršenje 1
transakcije potpisom na korisničkom računu koji je jednak potpisu na kartici. Nalogom za izvršenje platne transakcije koja je inicirana od strane primatelja plaćanja na fizičkim prodajnim mjestima smatra se potpisani korisnički račun. Korisnik kartice obvezan je jedan primjerak korisničkog računa, odnosno potvrde zadržati za sebe te ga u slučaju prigovora predočiti Banci. Elektronički podaci o platnoj transakciji koje je Banka primila od prihvatnog mjesta predstavljaju nalog za plaćanje, izravno ili putem kartične platne sheme. Vrijeme primitka naloga za plaćanje jest bilo koji trenutak u kojem Banka primi elektroničke podatke o platnoj transakciji od prihvatnog mjesta, a najkasnije u roku od 13 mjeseci od datuma autorizacije transakcije. Banka će za iznos platne transakcije koja je inicirana upotrebom kartice ili podataka s kartice teretiti račun korisnika kartice odmah nakon primitka naloga za plaćanje. Pri upotrebi kartice na fizičkim prihvatnim mjestima korisnik kartice ne smije dopustiti da kartica izađe iz njegova vidokruga, a ako to ipak učini, čini to na vlastiti rizik i sam snosi odgovornost za moguću zloupotrebu, pa Banka za takvu zloupotrebu ne odgovara. Banka može odrediti maksimalan broj transakcija te ukupni iznos transakcija koje se dnevno provode upotrebom kartice, o čemu Banka obavještava korisnika kartice na internetskoj stranici Banke http://www.zaba.hr te u poslovnim prostorijama Banke u kojima se posluje s klijentima. Na pojedinim fizičkim prihvatnim mjestima na kojima je banka primatelja plaćanja zbog brzine provedbe transakcija ili tehnoloških preduvjeta, a do iznosa transakcija propisanih od kartične kuće Visa, definirala provođenje transakcija bez potpisa na korisničkom računu, primjerice beskontaktna plaćanja, plaćanje cestarina i slično, korisnik kartice daje suglasnost za izvršenje takvih transakcija samim činom upotrebe kartice. Korisnik kartice pri plaćanju roba i usluga na prihvatnim mjestima na internetu potvrđuje svoj identitet sljedećim podacima: brojem kartice, datumom isteka valjanosti kartice i, opcionalno, sigurnosnim kodom otisnutim na poleđini kartice. Kartica se može upotrebljavati na prihvatnim mjestima na internetu, kod online pružatelja usluga ili u sklopu mobilnih aplikacija na način da servisi nude mogućnost pohrane podataka o kartici za buduća plaćanja. U tom slučaju korisničko ime i lozinka za prijavu na web-stranicu / online servis ili pristup mobilnoj aplikaciji predstavljaju jednako osjetljiv podatak kao i podaci s kartice te se nakon svakog korištenja servisa potrebno odjaviti. Kad god je to moguće, korisnik je obvezan ukloniti podatke o kartici iz web-profila / mobilne aplikacije nakon upotrebe. Korisnik kartice pri plaćanju roba i usluga na prihvatnim mjestima na internetu, pri telefonskim narudžbama, plaćanju cestarina i slično, sam snosi odgovornost za moguću zloupotrebu ako je do zloupotrebe došlo zbog nemara ili krajnje nepažnje korisnika kartice odnosno zbog upotrebe kartice protivno ovim Općim uvjetima poslovanja. Kartica se ne može upotrebljavati za podizanje gotovine na bankomatima i isplatnim mjestima u Republici Hrvatskoj i inozemstvu. Svi troškovi učinjeni u Republici Hrvatskoj ili inozemstvu odmah terete limit potrošnje u kunama. Ako valuta u kojoj je provedeno plaćanje kotira na tečajnoj listi Banke za kartične transakcije, iznos transakcije konvertirat će se u kune primjenom prodajnog tečaja za devize s tečajne liste Banke za kartične transakcije važećeg na dan transakcije, bez naplate naknade za konverziju valuta. Ako valuta u kojoj je provedeno plaćanje ne kotira na tečajnoj listi Banke za kartične transakcije, iznos transakcije konvertirat će se u valutu EUR primjenom izravnog međuvalutarnog odnosa tih valuta kartične kuće Visa, ako takav odnos postoji. U protivnom iznos transakcije konvertirat će se u valutu USD, a iznos u valuti USD konvertirat će se u valutu EUR, sve uz primjenu pravila konverzije valuta i tečajne liste kartične kuće Visa. Tako izračunan iznos u valuti EUR konvertirat će se u kune primjenom prodajnog tečaja za devize s tečajne liste Banke za kartične transakcije, važećem na dan transakcije, bez naplate naknade za konverziju valuta. Na jednak način provode se konverzije u slučaju povrata i storna. Na jednak način provode se preračuni u slučaju transakcije uplate na karticu. Informacije o potrošnji i limitu potrošnje po kartici dostupne su u Banci na tel. br. 01/3789-620. 5. Rok valjanosti kartice Rok valjanosti kartice naveden je na kartici. Kartica vrijedi do posljednjeg dana u mjesecu označenom na kartici. Nakon isteka roka valjanosti, neovisno o tome je li limit potrošnje iskorišten, karticu nije moguće upotrebljavati niti obnoviti. 2
Banka će korisniku kartice na njegov zahtjev u poslovnici Banke isplatiti novčanu vrijednost raspoloživog limita potrošnje bez naknade. Korisnik kartice može tražiti isplatu raspoloživog limita potrošnje u cijelosti ili djelomično prije isteka roka upotrebe kartice. Ako korisnik kartice zahtijeva isplatu raspoloživog limita potrošnje na dan isteka roka upotrebe kartice ili nakon isteka roka upotrebe kartice, Banka će isplatiti raspoloživi limit potrošnje u cijelosti. 6. Prestanak prava upotrebe kartice i otkazivanje kartice Kartica je vlasništvo Banke i na zahtjev Banke korisnik kartice obvezan je odmah vratiti prerezanu karticu. Upućivanjem zahtjeva Banke za povrat kartice smatra se da je korisniku kartice prestalo pravo na njezinu upotrebu. Kartica čija je valjanost istekla ili je zbog bilo kojeg razloga poništena ne smije se naknadno upotrebljavati. 7. Prigovori/pritužbe i alternativno rješavanje potrošačkih sporova Za sve prigovore u vezi s upotrebom kartice korisnik kartice kontaktira s poslovnicom Banke ili Podružnicom Zaba 24, Samoborska 145, 10090 Zagreb, tel. br. 01/3789 620, e-adresa: kartice@unicreditgroup.zaba.hr, uz predočenje dokumentacije o učinjenim troškovima. Korisnik kartice može najkasnije u roku od 13 mjeseci od datuma transakcije podnijeti eventualni prigovore pismenim putem te ih dostaviti na adresu sjedišta Banke ili ili na jedan od sljedećih načina: osobno u najbližoj poslovnici Banke e-mailom: zaba@unicreditgroup.zaba.hr putem internetske stranice: www.zaba.hr poštom: Zagrebačka banka d.d. Kontakt centar, Samoborska 145, 10090 Zagreb telefaksom: 01/6325 024. Prigovor minimalno treba sadržavati: osobne podatke korisnika kartice (ime i prezime fizičke osobe odnosno naziv tvrtke ako je klijent pravna osoba) broj kartice i rok valjanosti kartice detaljan opis događaja/situacije ili okolnosti koje su izazvale nezadovoljstvo te dokaz osnovanosti prigovora adresu za dostavu odgovora. Banka ne odgovara na anonimne prigovore. Propust roka za prigovor tumači se kao odobravanje točnosti i potpunosti provedenih transakcija. Banka ne odgovara za eventualne štetne posljedice uzrokovane zakašnjenjem klijenta s podnošenjem prigovora. Korisnik kartice može pritužbu uputiti i Hrvatskoj narodnoj banci. U svim sporovima između korisnika kartice i Banke nastalim izdavanjem i/ili upotrebom kartice korisnik kartice može podnijeti prijedlog za mirenje Centru za mirenje Hrvatske gospodarske komore (Rooseveltov trg 2, 10000 Zagreb, http://www.hgk.hr/centar-za-mirenje/o-centruza-mirenje), Centru za mirenje pri Hrvatskoj udruzi za mirenje (Teslina 1/I, 10000 Zagreb, https://hrvatskaudrugazamirenje.wordpress.co m) kao i bilo kojem drugom tijelu nadležnom za alternativno rješavanje potrošačkih sporova. Banka je obvezna sudjelovati u postupku koji bi se vodio u slučaju takva prijedloga za mirenje. Banka će na uredno zaprimljen prigovor odgovoriti korisniku kartice pismenim putem u roku od 10 (deset) dana od dana primitka pismenog prigovora. Kad rješavanje može trajati dulje od očekivanog, Banka će unutar prethodno navedenog roka obavijestiti korisnika kartice o razlozima odgode te okvirnom vremenu u kojem može očekivati konačan odgovor. U slučaju zaprimanja prigovora Banka će provesti istragu osnovanosti prigovora te će, u slučaju osnovnosti prigovora, postupiti u skladu sa zahtjevom korisnika kartice i zakonskim odredbama. Ako se utvrdi odgovornost Banke za neizvršenje i/ili neuredno izvršenje i/ili zakašnjelo izvršenje platne transakcije i/ili za izvršenje neodobrene platne transakcije, korisniku kartice bez odgađanja će se vratiti iznos neizvršene, neuredno i/ili zakašnjelo izvršene ili neautorizirane platne transakcije i svi pripadajući troškovi koje je korisnik kartice imao u vezi s tim i na koje ima pravo, a u slučaju izvršenja neodobrene transakcije na teret limita potrošnje korisnika kartice Banka će terećeni limit potrošnje dovesti u stanje koje bi odgovaralo stanju tog limita potrošnje da neodobrena transakcija nije bila izvršena. U slučaju da korisnik kartice smatra da se Banka ne pridržava Uredbe (EZ) br. 924/2009., Uredbe (EU) br. 260/2012. ili Uredbe (EU) 2015/751., može podnijeti prigovor pismenim putem na jedan od načina definiranih u članku 7. ovih Općih uvjeta na koji će Banka odgovoriti u roku od deset dana od dana zaprimanja prigovora. Korisnik kartice može 3
Hrvatskoj narodnoj banci podnijeti pritužbu protiv Banke ako smatra da je Banka postupala protivno navedenim uredbama. U svim sporovima između korisnika kartice i Banke koji se odnose na prava i obveze iz navedenih uredbi i/ili Zakona o provedbi uredbi Europske unije iz područja platnog prometa korisnik kartice može podnijeti prijedlog za mirenje Centru za mirenje Hrvatske gospodarske komore. Prava iz ove točke korisnik kartice ima od dana stupanja na snagu Zakona o provedbi uredbi Europske unije iz područja platnog prometa. Banka ne odgovara za iznos neizvršene, nepravilno izvršene ili neodobrene transakcije i naknade u sljedećim slučajevima: posljedica iznimnih i nepredvidivih okolnosti na koje Banka ne može utjecati ili unatoč svim nastojanjima ne uspije utjecati; posljedica obveze Banke koja proizlazi iz drugih za Banku obvezujućih propisa; posljedica prijevare korisnika kartice ili ako korisnik kartice slučajno ili zbog nemara nije ispunio svoju obvezu u vezi s platnim instrumentom; ako je Banka izvršila neodobrenu transakciju, neuredno ili zakašnjelo izvršila transakciju ili nije izvršila transakciju na osnovi krivotvorenog ili promijenjenog naloga koji je Banci predao korisnik kartice; ako korisnik kartice nije odmah bez odgode obavijestio Banku o neizvršenju, neurednom ili zakašnjelom izvršenju ili izvršenju neodobrene transakcije kad je utvrdio da je došlo do takve transakcije, a najkasnije u roku od 13 mjeseci od dana neizvršenja, terećenja, odnosno odobrenja transakcijskog računa. u slučajevima nastanka smetnji u obavljanju platnih usluga; smetnje u obavljanju platnih usluga su svi oni događaji, pojave, radnje ili akti koji otežavaju ili onemogućuju obavljanje platnih usluga, a prouzročeni su djelovanjem više sile, slučaja, rata, pobune, nemira, terorističkih djela, prirodnih i ekoloških katastrofa, epidemija, štrajkova, prestanka isporuke el. struje i prekida telekomunikacijskih veza, kao i svih drugih sličnih uzroka čiji se nastanak ne može pripisati Banci. Smetnje su u obavljanju poslova platnog prometa i nefunkcioniranje ili nepravilno funkcioniranje platnih sustava. Korisnik kartice i Banka suglasno utvrđuju da korisnik kartice samostalno odabire koji će proizvodi i/ili usluge biti plaćeni karticom i na kojem prodajnom mjestu te da Banka ne utječe na to. U skladu s navedenim, prigovore kao i sve eventualne nesuglasice i sporove povezane s kvalitetom i isporukom roba i/ili usluga, odnosno s materijalnim ili pravnim nedostacima robe i/ili usluga plaćenih karticom korisnik kartice rješava isključivo s prodajnim mjestom. Banka ne odgovara ni za kakvu štetu koja nastane korisniku kartice kao posljedica neispunjenja ili djelomičnog ispunjenja ugovornih obveza od strane prodajnog mjesta. 8. Iznimke od primjene Zakona o platnom prometu Banka i korisnik kartice suglasni su da u skladu s člankom 11., stavkom 1. Zakona o platnom prometu na ugovorni odnos nastao na temelju potpisivanja kartice, odnosno prvom upotrebom kartice: iznimno od odredbi članka 26. Zakona o platnom prometu, Banka ne mora predlagati promjene okvirnog ugovora na način iz članka 24., stavka 1. ovog Zakona, iznimno od odredbi članaka 29. i 30. Zakona o platnom prometu, s obzirom na to da se u skladu s člankom 11., stavkom 1., točkom 4. kartica upotrebljava anonimno, korisniku kartice mora omogućiti samo provjeru iznosa novčanih sredstava pohranjenih na platnom instrumentu nakon izvršenja transakcije. Banka i korisnik kartice suglasni su da se u skladu s člankom 33. Zakona o platnom prometu na ugovorni odnos nastao na temelju potpisivanja kartice odnosno prve upotrebe kartice: članak 39., stavak 1., točka 2. Zakona o platnom prometu ne primjenjuje, članak 40., stavak 1., točke 3., 4., 5. Zakona o platnom prometu ne primjenjuju, članak 46., stavak 2. točke 3. i 4. Zakona o platnom prometu ne primjenjuju, članak 42., 43., 44. 45. i članak 46. stavak 1., stavak 2. točke od 1. do 3. te stavci od 4. do 6.. Zakona o platnom prometu ne primjenjuju, te da iznimno od članka 51., stavka 1. Zakona o platnom prometu, Banka nije obvezna obavijestiti korisnika kartice o odbijanju naloga za plaćanje ako je neizvršenje vidljivo iz konteksta, iznimno od članka 52. Zakona o platnom prometu, korisnik kartice ne može opozvati nalog za plaćanje nakon slanja naloga za 4
plaćanje ili davanja suglasnosti za izvršenje transakcije primatelju plaćanja, se iznimno od članka 54. i 55. Zakona o platnom prometu, primjenjuju drugi rokovi izvršenja, odnosno da se za transakcije inicirane od strane ili preko primatelja plaćanja rokovi izvršenja plaćanja iz tog članka ne primjenjuju. 9. Završne odredbe Potpisivanjem kartice odnosno prvom upotrebom kartice korisnik kartice prihvaća Opće uvjete poslovanja Zagrebačke banke d.d. za izdavanje i upotrebu Visa Electron prepaid kartice. Potpisivanjem kartice, odnosno prvom upotrebom kartice smatra se da je korisnik kartice izjavio da je upoznat s Odlukom o tarifi naknada za usluge Banke te da pristaje na njihovu primjenu, zajedno sa svim izmjenama i dopunama, i da je upoznat s Općim uvjetima poslovanja Zagrebačke banke d.d. i ostalim općim uvjetima poslovanja Banke te da pristaje na njihovu primjenu. Korisnik kartice upoznat je s time da Banka kao voditelj obrade osobnih podataka iste obrađuje na način opisan u Informacijama o obradi osobnih podataka od strane Banke dostupnim na internetskim stranicama Banke www.zaba.hr. U slučaju međusobnog neslaganja između odredbi iz Općih uvjeta poslovanja Zagrebačke banke d.d. za izdavanje i upotrebu Visa Electron prepaid kartice i odredbi iz Općih uvjeta poslovanja Zagrebačke banke d.d. obvezujuće su i ponajprije se između Banke i korisnika kartice primjenjuju odredbe iz Općih uvjeta poslovanja Zagrebačke banke d.d. za izdavanje i upotrebu Visa Electron prepaid kartice, a tek potom odredbe iz Općih uvjeta poslovanja Zagrebačke banke d.d. Banka zadržava pravo izmjene ovih Općih uvjeta poslovanja Zagrebačke banke d.d. za izdavanje i upotrebu Visa Electron prepaid kartice, a ako korisnik kartice ne prihvati izmjene, obvezan je o tome obavijestiti Banku. Ovi Opći uvjeti poslovanja Zagrebačke banke d.d. za izdavanje i upotrebu Visa Electron prepaid kartice i njihove izmjene i dopune dostupni su svim klijentima u svim poslovnim prostorijama Banke u kojima se posluje s klijentima te na internetskoj stranici Banke http://www.zaba.hr. Ovi Općiuvjeti poslovanja donose se na hrvatskome jeziku. Za sve sporove koji proizlaze iz ugovornog odnosa uređenog ovim Općim uvjetima poslovanja ili su u vezi s njim nadležan je stvarno nadležni sud sa sjedištem u Zagrebu. Na ugovorni odnos primjenjuje se hrvatsko materijalno pravo. S danom stupanja na snagu ovih Općih uvjeta poslovanja prestaju vrijediti Opći uvjeti poslovanja Electron prepaid kartice od 25. 7. 2016. Ovi Opći uvjeti poslovanja stupaju na snagu i primjenjuju se od 12.8.2018. s izuzetkom primjena točki 7. i 9., koje se primjenjuju od 28.07.2018. 5