edited

UPUTE ZA KORISNIKE INTERNET BANKARSTVO ZA POSLOVNE SUBJEKTE PLAĆANJA Zagreb, lipanj 2019.

SADRŽAJ: SIGURNOSNO UPOZORENJE... 2 KOJA PLAĆANJA JE MOGUĆE OBAVITI PUTEM PBZCOM@NET-a?... 3 NACIONALNA PLAĆANJA U DOMAĆOJ VALUTI... 3 NACIONALNA PLAĆANJA U STRANOJ VALUTI... 5 MEĐUNARODNA/PREKOGRANIČNA PLAĆANJA U DOMAĆOJ I STRANOJ VALUTI... 9 PLAĆANJA PUTEM PREDLOŽAKA... 13 PROCES SLANJA NALOGA I PREGLED NALOGA PO STATUSIMA... 13 Priprema naloga... 13 Potpis i izvršenje naloga... 14 Globalna lista računa... 15 Bijela lista računa... 15 Načini dvostrukog potpisivanja naloga koji se odnose na neuobičajene transakcije... 16 Limiti... 18 Pregled naloga poslanih na izvršenje... 18 Pregled izvršenih naloga... 19 Pregled odbijenih naloga... 19 PROCES SLANJA ZBROJNIH NALOGA... 21 PREGLED NALOGA ZADANIH PUTEM ZBROJNIH NALOGA... 23 ISPLATA PLAĆA I OSTALIH PRIMANJA... 24 Nacionalna plaćanja u domaćoj valuti... 24 Isplata plaća i ostalih primanja... 24 Pojedinačni nalog... 24 Specifikacija primatelja... 24 Učitavanje datoteke specifikacije plaća i ostalih primanja... 26 Uplata pokrića... 27 Nacionalna plaćanja u stranoj valuti... 27 Isplata plaća i sredstava za službeni put... 27 Specifikacija primatelja... 27 Isplata sredstava za službeni put... 28 Masovne specifikacije... 30 SUGLASNOSTI I NALOZI IZRAVNOG TEREĆENJA... 31 Suglasnosti proces potpisivanja, pregled i akcije... 31 Nalozi izravnog terećenja pregled i akcije... 34 Stranica 1

SIGURNOSNO UPOZORENJE VAŽNA NAPOMENA!!! Nakon rada u usluzi molimo Vas da postupite sukladno instrukcijama koje su prikazane na slici (Slika 1). Slika 1 sigurnosno upozorenje u PBZCOM@NET usluzi Ukoliko primijetite da web adresa ne započinje s https://comnet.pbz.hr/ obavezno prekinite s radom jer se ne nalazite na web stranicama Banke. Klikom na ikonu lokota koji se nalazi ispred ili pored web adrese za pristup PBZCOM@NET usluzi obavezno provjerite ispravnost adrese (Slika 2). Slika 2 provjera ispravnosti web adrese (IE) Klikom na ikonu lokota u Internet Exploreru (IE) pojavljuje se (Slika 3) na kojoj se vidi ispravna stranica usluge. Slika 3 ispravni rezultat sigurnosne provjere (IE) Stranica 2

KOJA PLAĆANJA JE MOGUĆE OBAVITI PUTEM PBZCOM@NET-a? Tipovi plaćanja u nacionalnom, prekograničnom i međunarodnom platnom prometu: Nacionalna plaćanja u domaćoj valuti Nacionalna plaćanja u stranoj valuti Međunarodna/prekogranična plaćanja u domaćoj i stranoj valuti NACIONALNA PLAĆANJA U DOMAĆOJ VALUTI PLATITELJ Naziv platitelja - Naziv; Adresa, ulica i broj; Mjesto, popunjava se automatski na osnovu odabranog računa Broj računa platitelja moguće upisati u IBAN konstrukciji ili odabrati iz liste računa Valuta pokrića popunjava se iz liste računa, liste valuta ili upis slovne oznake valute (EUR, USD, CHF, HRK...) u kojoj imate raspoloživa sredstva, zadana vrijednost je HRK Poziv na broj platitelja (prije zaduženja) model upisan je HR, a potrebno je dodati dvoznamenkasti model kontrole poziva na broj prema Jedinstvenom pregledu osnovnih modela poziva na broj i važećoj Naredbi o načinu uplaćivanja prihoda proračuna, obveznih doprinosa te prihoda za financiranje drugih javnih potreba poziv na broj - do 22 numerička znaka sa crticama u skladu s modelom STVARNI DUŽNIK - popunjava se kada je stvarni dužnik različit od platitelja Naziv stvarnog dužnika Naziv stvarnog dužnika Stvarni dužnik (osoba) Odabir fizička ili pravna osoba Identifikacija Identifikator stvarnog dužnika (preporuča se OIB fizičke ili pravne osobe) Iznos iznos u formatu n.nnn,dd Valuta plaćanja - slovna oznaka valute HRK, upisana vrijednost Oznaka hitnosti - označava se oznakom i znači HITNO izvršenje HSVP-om (Hrvatski Sustav Velikih Plaćanja), unos nije obavezan (opcija HITNO se dodatno naplaćuje sukladno Odluci o naknadama!) PRIMATELJ IBAN/Broj računa primatelja unos u IBAN konstrukciji računa (HRxxnnnnnnnnnnnnnnnnn - 21 znak) Naziv primatelja naziv primatelja i adresa (ulica, mjesto, država) povlači se na osnovu unesenog broja računa, osim računa fizičkih osoba u drugim domaćim bankama za koje treba unijeti podatke Poziv na broj primatelja (prije odobrenja) model - upisan je HR, a potrebno je dodati dvoznamenkasti model kontrole poziva na broj prema Jedinstvenom pregledu osnovnih modela poziva na broj i važećoj Naredbi o načinu uplaćivanja prihoda proračuna, obveznih doprinosa te prihoda za financiranje drugih javnih potreba poziv na broj - do 22 numerička znaka sa crticama u skladu s modelom KRAJNJI PRIMATELJ - popunjava se kada je krajnji primatelj različit od primatelja Naziv krajnjeg primatelja Naziv krajnjeg primatelja Krajnji primatelj (osoba) Odabir fizička ili pravna osoba Identifikacija Identifikator krajnjeg primatelja (preporuča se OIB fizičke ili pravne osobe) PODACI O PLAĆANJU Šifra namjene - četveroslovna šifra namjene prema ISO 20022 međunarodnom standardu radi jednoznačnog određivanje svrhe/namjene transakcije, unos nije obavezan. Stranica 3

SALA Plaćanje plaće isplata plaća na kunske račune fizičkih osoba- popunjava se prije unosa podataka o primatelju Kategorija namjene - četveroslovna šifra kategorije namjene prema ISO 20022 međunarodnom standardu radi jednoznačnog određivanje kategorije namjene plaćanja, unos nije obavezan. Opis plaćanja - slobodan tekstualni opis plaćanja u najviše 4 retka po 35 znakova, unos je obavezan Datum izvršenja - datum terećenja transakcijskog računa platitelja i izvršenja platnog naloga. Za redovna plaćanja (tekući datum) se ne upisuje datum, već se automatski popunjava u ovisnosti o tipu naloga (interni nalozi, eksterni nalozi - NKS i HSVP) i vremenu slanja naloga na izvršenje. Za naloge u najavi se odabire datum izvršenja do 3 mjeseca unaprijed. Slika 4 nacionalna plaćanja u domaćoj valuti (HRK) Stranica 4

NACIONALNA PLAĆANJA U STRANOJ VALUTI Nacionalna plaćanja u stranoj valuti podrazumijevaju dvije vrste platnih naloga: Nalog za nacionalna plaćanja u EUR-ima koji ima sljedeće karakteristike (Slika 6.): o valuta plaćanja je EUR o transakcijski račun platitelja i primatelja u IBAN formatu o banka platitelja i banka primatelja dostupne u SEPA platnim sustavima o troškovna opcija SLEV (SHA) o redovno izvršenje (kada nije popunjeno polje Hitno) o dodatna polja (Stvarni dužnik, Krajnji primatelj i Kategorija namjene) Nalog za nacionalna plaćanja u stranim valutama i to: o Nalog za nacionalna plaćanja u valuti EUR s popunjenim poljem Hitno (Slika 5.) o Nalog za nacionalna plaćanja u ostalim stranim valutama (Slika 5.) PLATITELJ Naziv platitelja Naziv; Adresa, ulica i broj; Mjesto, popunjava se automatski na osnovu odabranog računa Račun platitelja moguć odabir iz liste računa zajedno s valutom pokrića ili upis u IBAN konstrukciji Valuta pokrića popunjava se iz liste računa, liste valuta ili upis slovne oznake valute (EUR, USD, CHF, HRK...) Račun naknade moguć odabir iz liste računa zajedno s valutom ili upis u IBAN konstrukciji Ako je polje prazno podrazumijeva se račun iz polja Račun platitelja. Valuta naknade popunjava se iz liste računa, liste valuta ili upis slovne oznake valute (HRK, EUR,...) Ako je polje prazno podrazumijeva se da je valuta naknade HRK. Poziv na broj platitelja (prije Referenca platitelja) nije obavezno polje model moguće su sljedeće opcije: prazno (predefinirano), HR ili RF poziv na broj o ukoliko je model prazan, nema kontrole na unesene vrijednosti o ukoliko je model HR kontrole poziva na broj prema Jedinstvenom pregledu osnovnih modela poziva na broj i važećoj Naredbi o načinu uplaćivanja prihoda proračuna, obveznih doprinosa te prihoda za financiranje drugih javnih potreba o ukoliko je model RF kontrolni modul prema ISO standardu 11649:2009 (međunarodni RF standard) STVARNI DUŽNIK - popunjava se kada je stvarni dužnik različit od platitelja Naziv stvarnog dužnika Naziv stvarnog dužnika Stvarni dužnik (osoba) Odabir fizička ili pravna osoba Identifikacija Identifikator stvarnog dužnika (preporuča se OIB fizičke ili pravne osobe) Iznos iznos u formatu n.nnn,dd Valuta plaćanja moguć je odabir stranih valuta iz liste valuta ili upis slovne oznake valute (EUR, USD, CHF...) Oznaka hitnosti - označava se oznakom i znači HITNO izvršenje, unos nije obavezan (opcija HITNO se dodatno naplaćuje sukladno Odluci o naknadama!) PRIMATELJ Broj računa primatelja unos u IBAN konstrukciji računa (HRxxnnnnnnnnnnnnnnnnn - 21 znak) Naziv primatelja (Naziv; Adresa, ulica i broj; Mjesto, Država) povlači se na osnovu unesenog broja računa, osim računa fizičkih osoba u drugim domaćim bankama za koje treba unijeti podatke Poziv na broj primatelja nije obavezno polje model moguće su sljedeće opcije: prazno (predefinirano), HR ili RF poziv na broj Stranica 5

o o o ukoliko je model prazan, nema kontrole na unesene vrijednosti ukoliko je model HR kontrole poziva na broj prema Jedinstvenom pregledu osnovnih modela poziva na broj i važećoj Naredbi o načinu uplaćivanja prihoda proračuna, obveznih doprinosa te prihoda za financiranje drugih javnih potreba ukoliko je model RF kontrolni modul prema ISO standardu 11649:2009 (međunarodni RF standard) KRAJNJI PRIMATELJ - popunjava se kada je krajnji primatelj različit od primatelja Naziv krajnjeg primatelja Naziv krajnjeg primatelja Krajnji primatelj (osoba) Odabir fizička ili pravna osoba Identifikacija Identifikator krajnjeg primatelja (preporuča se OIB fizičke ili pravne osobe) BANKA PRIMATELJA BIC/SWIFT adresa/naziv: banke primatelja se automatski popunjava iz računa primatelja PODACI O PLAĆANJU Šifra namjene - četveroslovna šifra namjene prema ISO 20022 međunarodnom standardu radi jednoznačnog određivanje svrhe/namjene transakcije, unos nije obavezan, uz izuzetak isplate deviznih plaća/isplate troškova za službeni put za korisnike fizičke osobe s računom u PBZ d.d. i prilikom zadavanja naloga za prijenos pokrića/naplata naknade za masovne specifikacije za koje se kreira datoteka. SALA plaćanje plaće isplata plaća na devizne račune fizičkih osoba- popunjava se prije unosa podataka o primatelju BEXP poslovni troškovi isplata troškova za službeni put popunjava se prije unosa podataka o primatelju PAYR obračun plaća prijenos pokrića/naplata naknade masovne specifikacije popunjava se prije podataka o primatelju Kategorija namjene- četveroslovna šifra kategorije namjene prema ISO 20022 međunarodnom standardu radi jednoznačnog određivanje kategorije namjene plaćanja, unos nije obavezan. Troškovi banke odabir opcije: SHAR (SHA), SLEV (SHA) i DEBT (OUR) Ako je polje prazno, pretpostavlja se da je troškovna opcija SHAR (SHA). Opis plaćanja - slobodan tekstualni opis plaćanja u najviše 4 retka po 35 znakova, unos je obavezan Instrument plaćanja doznaka Datum izvršenja - datum terećenja transakcijskog računa platitelja i izvršenja platnog naloga. Za redovna plaćanja (tekući datum) se ne upisuje datum. Datum valute plaćanja u odnosu na datum izvršenja definiran je Općim uvjetima poslovanja/vrijeme primitka i izvršenja naloga platnog prometa. Za naloge u najavi se odabire datum izvršenja do 3 mjeseca unaprijed od datuma zaprimanja u informacijski sustav Banke. Opaska koristi za upis dodatne informacije/poruke Banci U Opasku se može upisati: Dodatne molbe, info poruke za Banku... (npr. broj faxa/maila ukoliko klijent želi da mu se Potvrda o izvršenom nalogu dostavi na neki posebni broj, informacija da se čeka Zaključnica itd.) Ostale poruke koje želite proslijediti u Banku Stranica 6

Slika 5 nacionalna plaćanja u stranoj valuti Stranica 7

Slika 6 nacionalna plaćanja u valuti EUR-ima Stranica 8

MEĐUNARODNA/PREKOGRANIČNA PLAĆANJA U DOMAĆOJ I STRANOJ VALUTI Međunarodna/prekogranična plaćanja u domaćoj i stranoj valuti podrazumijevaju tri vrste platnih naloga: Nalog za prekogranična plaćanja u EUR-ima koji ima sljedeće karakteristike (Slika 8.): o valuta plaćanja je EUR o transakcijski račun platitelja i primatelja u IBAN formatu o banka platitelja i banka primatelja dostupna u SEPA platnim sustavima o troškovna opcija SLEV (SHA) o redovno izvršenje (kada nije popunjeno polje Hitno) o dodatna polja (Stvarni dužnik, Krajnji primatelj i Kategorija namjene) Nalog za prekogranična plaćanja i to: o Nalog za prekogranična plaćanja u valuti EUR s popunjenim poljem Hitno (Slika 7.) o Nalog za prekogranična plaćanja u valuti HRK i ostalim stranim valutama (Slika 7.) Nalog za međunarodna plaćanja u domaćoj i stranoj valuti (Slika 7.) PLATITELJ Naziv platitelja - Naziv; Adresa, ulica i broj; Mjesto, popunjava se automatski na osnovu odabranog računa Račun platitelja moguć odabir iz liste računa zajedno s valutom pokrića ili upis u IBAN konstrukciji Valuta pokrića popunjava se iz liste računa, liste valuta ili upis slovne oznake valute (EUR, USD, CHF, HRK...) Račun naknade moguć odabir iz liste računa zajedno s valutom ili upis u IBAN konstrukciji. Ako je polje prazno, podrazumijeva se račun iz polja Račun platitelja. Valuta naknade popunjava se iz liste računa, liste valuta ili upis slovne oznake valute (HRK, EUR,...) Ako je polje prazno, podrazumijeva se da je valuta naknade HRK. Poziv na broj platitelja (prije Referenca platitelja) nije obavezno polje model moguće su sljedeće opcije: prazno (predefinirano), RF ili HR poziv na broj o ukoliko je model prazan, nema kontrole na unesene vrijednosti o ukoliko je model RF kontrolni modul prema ISO standardu 11649:2009 (međunarodni RF standard) o ukoliko je model HR kontrole poziva na broj prema Jedinstvenom pregledu osnovnih modela poziva na broj i važećoj Naredbi o načinu uplaćivanja prihoda proračuna, obveznih doprinosa te prihoda za financiranje drugih javnih potreba STVARNI DUŽNIK - popunjava se kada je stvarni dužnik različit od platitelja Naziv stvarnog dužnika Naziv stvarnog dužnika Stvarni dužnik (osoba) Odabir fizička ili pravna osoba Identifikacija Identifikator stvarnog dužnika (preporuča se OIB fizičke ili pravne osobe) Iznos iznos u formatu n.nnn,dd Valuta plaćanja moguć je odabir domaće i stranih valuta iz liste valuta ili upis slovne oznake valute (EUR, USD, CHF, HRK...) Oznaka hitnosti - označava se oznakom i znači HITNO izvršenje, unos nije obavezan (opcija HITNO se dodatno naplaćuje sukladno Odluci o naknadama!) Stranica 9

PRIMATELJ Računa primatelja/iban unos broja računa u IBAN konstrukciji (maksimalno do 34 znaka ovisno o zemlji banke primatelja) ili unos broja računa kada nije u IBAN konstrukciji, obavezno polje, izuzev kada je Instrument plaćanja: čekovi, inkaso Poziv na broj primatelja - nije obavezno polje model moguće su sljedeće opcije: prazno (predefinirano), HR ili RF poziv na broj o ukoliko je model HR kontrole poziva na broj prema Jedinstvenom pregledu osnovnih modela poziva na broj i važećoj Naredbi o načinu uplaćivanja prihoda proračuna, obveznih doprinosa te prihoda za financiranje drugih javnih potreba o ukoliko je model RF kontrolni modul prema ISO standardu 11649:2009 (međunarodni RF standard) Naziv primatelja Naziv; Adresa, ulica i broj; Mjesto, Država obavezan unos svih podataka Primatelj (osoba) moguć odabir Fizička/Pravna osoba, obavezan odabir KRAJNJI PRIMATELJ - popunjava se kada je krajnji primatelj različit od primatelja Naziv krajnjeg primatelja Naziv krajnjeg primatelja Krajnji primatelj (osoba) Odabir fizička ili pravna osoba Identifikacija Identifikator krajnjeg primatelja BANKA PRIMATELJA Obavezno se upisuje BIC/SWIFT adresa banke ili ID banke; izuzev kada je Instrument plaćanja: čekovi, inkaso. BIC/SWIFT adresa obavezno se upisuje ako postoji BIC adresa banke. Naziv; Adresa, ulica i broj; Mjesto i Država banke primatelja se automatski popunjavaju iz upisane BIC adrese banke. ID banke obavezno se upisuje ako ne postoji BIC adresa banke. Naziv; Adresa, ulica i broj; Mjesto i Država banke primatelja obavezno se upisuju. PODACI O PLAĆANJU Šifra namjene - četveroslovna šifra namjene prema ISO 20022 međunarodnom standardu radi jednoznačnog određivanje svrhe/namjene transakcije, unos nije obavezan. Kategorija namjene - četveroslovna šifra kategorije namjene prema ISO 20022 međunarodnom standardu radi jednoznačnog određivanje kategorije namjene plaćanja, unos nije obavezan. Troškovi banke odabir opcije: SLEV (SHA), SHAR (SHA), DEBT (OUR) i CRED (BEN) Opis plaćanja - slobodan tekstualni opis plaćanja u najviše 4 retka po 35 znakova, unos je obavezan Instrument plaćanja ponuđena vrijednost je doznaka, a moguće je odabrati i čekovi i inkaso Datum izvršenja - datum terećenja transakcijskog računa platitelja i izvršenja platnog naloga. Za redovna plaćanja (tekući datum) se ne upisuje datum. Datum valute plaćanja u odnosu na datum izvršenja definiran je Općim uvjetima poslovanja/vrijeme primitka i izvršenja naloga platnog prometa. Za naloge u najavi se odabire datum izvršenja do 3 mjeseca unaprijed od datuma zaprimanja u informacijski sustav Banke. Opaska - koristi za upis dodatne informacije/poruke Banci U opasku se mogu upisati: Dodatne molbe, info poruke za Banku... (npr. broj faxa/maila ukoliko klijent želi da mu se Potvrda o izvršenom nalogu/swift ACK dostavi na neki posebni broj, informacija da se čeka Zaključnica itd.) Ukoliko je popunjena oznaka HITNO dodatno pojašnjenje pojama HITNO Ostale poruke koje želite proslijediti u Banku Stranica 10

Slika 7 međunarodna/prekogranična plaćanja u domaćoj i stranoj valuti Stranica 11

Slika 8 prekogranična plaćanja u EUR-ima Stranica 12

PLAĆANJA PUTEM PREDLOŽAKA Plaćanje putem predložaka omogućeno je u sklopu dijela "Plaćanja" odabirom link-a Predlošci u sklopu sekcije "Novi nalog". Predlošci su podijeljeni kao i nalozi u tri tipa: Nacionalna plaćanja u domaćoj valuti, Nacionalna plaćanja u stranoj valuti i Međunarodna/prekogranična plaćanja u domaćoj i stranoj valuti. Na listi predložaka nalaze se podaci o nazivu predloška, nazivu primatelja i opis plaćanja te ikona za kreiranje novog naloga. Klikom na ikonicu za kreiranje novog naloga otvara se ekran novog naloga s podacima iz predloška. Klikom na link s nazivom predloška otvara se ekran s detaljima predloška s mogućnošću izmjene istog ili kreiranje novog naloga iz predloška. Slika 9 pregled predložaka Ukoliko želite obrisati predloške, označite kvačicom one koje želite izbrisati i kliknite na tipku "Obriši". Moguća je i pretraga po nazivu predloška unosom u polje "Naziv predloška" i klikom na tipku "Pretraži" PROCES SLANJA NALOGA I PREGLED NALOGA PO STATUSIMA Priprema naloga Unesite sve potrebne podatke u nalog Odaberite opciju "Provjeri" Ukoliko je provjera uredno prošla odaberite opciju "Pošalji na potpis" (moguće je samo spremiti nalog odabirom opcije "Spremi" ili "Spremi i novi") NAPOMENA: moguće odabrati opciju "Pošalji na potpis" bez prethodno odabrane opcije "Provjeri" Stranica 13

Slika 10 - priprema naloga Potpis i izvršenje naloga Odaberite željeni tip naloga u sekciji Pregled naloga Odaberite opciju Nalozi za potpis Označite naloge koje želite potpisati odabirom opcije "Potpiši" ili potpisati i odmah izvršiti odabirom opcije "Potpiši i izvrši" Ukoliko želite vratiti nalog na doradu odaberite opciju "Vrati na doradu" Klikom na Broj moguće je pregledati detalje naloga i izvršiti akciju na njemu Prilikom svakog potpisa transakcije potrebno je ponovo unijeti PIN kao potvrda potpisa transakcije! NAPOMENA: nalozi označeni oznakom VAŽNO i sa statusom Prvi potpis potrebno je dodatno potvrditi drugim potpisom, jer se radi o NEUOBIČAJENOJ TRANSAKCIJI. Neuobičajena transakcija je svako prvo plaćanje u korist nekog računa koji nije naveden niti na Globalnoj listi računa niti na Bijeloj listi računa i iznos transakcije je veći od 50.000 HRK za transakcije u HRK ili u kunskoj protuvrijednosti preračunatoj po srednjem tečaju za transakcije u devizama. Stranica 14

Slika 11 potpis i izvršenje nalog Globalna lista računa Globalna lista računa sadrži račune primatelja plaćanja (računi banaka, računi za plaćanje komunalnih usluga, računi za plaćanje telekomunikacijskih usluga, računi državnog i lokalnog proračuna i sl.) računi poslovnih subjekata za koje Banka smatra da su sigurni primatelji. Globalna lista definirana je u sustavu Banke i vrijedi za sve Korisnike PBZCOM@NET usluge i nije ju moguće pregledavati u PBZCOM@NET usluzi. Bijela lista računa Bijela lista računa sadrži listu računa primatelja u nacionalnim i međunarodnim/prekograničnim plaćanjima na koje ste Vi u razdoblju od 06.06.2013. do 14.07.2014. godine putem PBZCOM@NET i mpbzcom usluge izvršavali plaćanja kod Nacionalnih, Međunarodnih/Prekograničnih plaćanja. Bijelu listu računa možete pregledati i ažurirati u PBZCOM@NET-u u dijelu Postavke -> Bijela lista računa. Bijelu listu računa možete ažurirati dvostrukim potpisivanjem naloga. Slika 12 ažuriranje Bijele liste računa Stranica 15

Načini dvostrukog potpisivanja naloga koji se odnose na neuobičajene transakcije Za svaki kreirani nalog u kojem je naveden račun primatelja koji nije naveden u Globalnoj listi računa i Bijeloj listi računa (dalje u tekstu: Neuobičajen nalog), Banka zadržava pravo zahtijevati od Korisnika i Krajnjih korisnika dvostruko/dodatno potpisivanje naloga i to na način kako je prikazano na slici 13. Slika 13 postupak dodatnog/dvostrukog potpisivanja naloga Slučaj 1 Kada postoje dva potpisnika koji koriste Pametnu karticu/usb uređaj te je kreiran Neuobičajen nalog, da bi se takav kreirani nalog mogao poslati na izvršenje (autorizaciju) potrebno ga je dvostruko potpisati bez obzira na rolu (ulogu) ovlaštenja tih potpisnika (Superkorisnik, Samostalni potpisnik). Ukoliko želite uključiti novi račun primatelja u Bijelu listu računa odaberite gumb "Da". Slika 14 potvrda za unos računa primatelja u Bijelu listu računa Stranica 16

Slučaj 2 Ukoliko samostalno izvršavate transakcije kao Superkorisnik ili Samostalni korisnik i nema drugog potpisnika, a koristite Pametnu karticu/usb uređaj, potrebno je, na Vama najbližem SINERGO desku ugovoriti PBZmToken kao sekundarni uređaj za drugi potpis. Neuobičajenu transakciju potrebno je dodatno potpisati PBZmTokenom slikanjem QR koda (opcija QR mpotpis na glavnom izborniku PBZmTokena). Ukoliko želite uključiti novi račun primatelja u Bijelu listu računa označite oznaku Želim dodati račun/e primatelja na Bijelu listu računa i kliknite na Potvrdi. Slika 15 sekundarna autorizacija QR kodom Slučaj 3 Ukoliko ste kreirali Neuobičajen nalog, i samostalno obavljate plaćanja kao Superkorisnik ili Samostalni potpisnik te niste ugovorili PBZmToken kao sekundarni uređaj za drugi potpis, po kreiranju takvog Neuobičajenog naloga i dojave sustava o istome Službi za korisnike Banke, djelatnik te Službe će putem telefona kontaktirati Krajnjeg korisnika koji je kreirano nalog, i nakon provedene identifikacije Krajnjeg korisnika provjeriti radi li se o nalogu kreiranom od strane tog Krajnjeg korisnika, o svim detaljima tako kreiranog naloga i upitati ga želi li da se račun primatelja iz tog naloga unese u Bijelu listu računa tog Korisnika, i u slučaju potvrdnog odgovora tog Krajnjeg korisnika unijeti broj računa primatelja u Vašu Bijelu listu računa i vratiti nalog za plaćanje na doradu ponovno potpisivanje tako kreiranog naloga od strane Korisnika i slanje istoga na izvršenje. To znači da ćete sljedeći puta moći izvršiti plaćanja bez ponovnog potpisivanja. Takvi telefonski razgovori se snimaju i tonski je zapis Banka ovlaštena koristiti kao dokaz za unos računa primatelja u Vašu Bijelu listu računa te o sadržaju naloga koji je bio predmetom telefonskog razgovora. Krajnji korisnik obvezan je s dužnom pažnjom saslušati sve što mu djelatnik Službe za korisnike Banke u telefonskom razgovoru priopći te je odgovoran za sve potvrde i podatke koje je dao putem telefona i na koje se je Banka oslonila u provedi ove Upute i Okvirnog ugovora. Stranica 17

Slučaj 4 Kada postoje dva potpisnika koji koriste PBZmToken te je kreiran Neuobičajen nalog, da bi se takav kreirani nalog mogao poslati na izvršenje (autorizaciju), potrebno ga je dvostruko potpisati bez obzira na rolu (ulogu) ovlaštenja (Superkorisnik, Samostalni potpisnik). Ukoliko želite uključiti novi račun primatelja u Bijelu listu računa, označite oznaku Želim dodati račun/e primatelja na Bijelu listu računa i kliknite na Potvrdi (Error! Reference source not found.). Neuobičajen nalog koji nije dvostruko/dodatno potpisan kako je opisano u slučajevima 1-4 ne smatra se zadanim i ispravnim nalogom, te takav nalog Banka neće izvršiti i na njega se ne primjenjuje dokument Vrijeme primitka i izvršenja naloga platnog prometa. Dvostruko/dodatno potpisivanje Neuobičajenih naloga od strane Korisnika na bilo koji od prethodno opisanih načina, ne oslobađa Korisnika od obveza i odgovornosti navedenih u Općim uvjetima korištenja usluga elektroničkog bankarstva Privredne banke Zagreb d.d. za poslovne subjekte i u Općim uvjetima poslovanja Privredne banke Zagreb d.d. po transakcijskim računima i obavljanju platnih i ostalih usluga za nepotrošače ( Korisnik koji nije prihvatio dvostruko potpisivanje Neuobičajenih naloga kako je opisano u Slučaju 1, 2 i 4, odgovara za svu štetu koju bi zbog izvršenja takvih naloga mogao trpjeti. Neuobičajen nalog koji je dvostruko/dodatno potpisan na bilo koji od prethodno opisanih načina (Slučaj 1-4) i koji je poslan na izvršenje (autoriziran), u cijelosti obvezuje Korisnika te ne može potraživati od Banke naknadu bilo kakve štete koju bi eventualno pretrpio izvršenjem Neuobičajenog naloga potpisanog sukladno opisanim Slučajevima 1-4. Limiti Limiti u sklopu usluge PBZCOM@NET uvedeni su iz sigurnosnih razloga. Dnevni limit odnosi se isključivo za transakcije plaćanja (Nacionalna plaćanja u kunama, Nacionalna plaćanja u stranoj valuti, Međunarodna i prekogranična plaćanja). Ugovaraju u HRK, a za transakcije u stranoj valuti preračunavaju se po srednjem tečaju PBZ-a. Korisniku usluga elektroničkog bankarstva dozvoljeno je potpisati onoliko naloga za plaćanje čiji je ukupan iznos u granicama ugovorenog limita za pojedinu uslugu i autorizacijsku metodu. Vraćanjem potpisanih naloga na doradu, neiskorišteni limit se povećava za iznos naloga vraćenih na doradu. Visinu limita ugovara Korisnik putem Zahtjeva za ugovaranje usluga elektroničkog bankarstva Privredne banke Zagreb d.d. za poslovne subjekte i dodjelu ovlaštenja za krajnje korisnike PBZCOM@NET internetsko bankarstvo za poslovne subjekte moguće je koristiti PKI autorizacijskom metodom i mtoken-om. PKI metoda koristi Pametne kartice i USB uređaje kao nositelje medija za kvalificirane Fina certifikate koji služe za autorizaciju i elektroničko potpisivanje transakcija mtoken uređaj podržava QR mpotpis metodu za autorizaciju (potpisivanje) transakcija Pregled naloga poslanih na izvršenje Odaberite željeni tip naloga u sekciji Pregled naloga Odaberite opciju Nalozi zaprimljeni na izvršenje Ukoliko želite opozvati naloge označite nalog i odaberite opciju "Opozovi" Klikom na Broj naloga moguće je pregledati detalje naloga i izvršiti akciju na njemu Stranica 18

Slika 16 pregled naloga zaprimljenih na izvršenje NAPOMENA (izvadak iz Općih uvjeta elektroničkog bankarstva za poslovne subjekte): 7. IZVRŠENJE PLATNIH TRANSAKCIJA 5. Nalog za plaćanje zadan putem Usluge elektroničkog bankarstva i to samo nalog u najavi se može opozvati putem te Usluge elektroničkog bankarstva, ukoliko Korisnik to želi, do krajnjeg vremena za primitak naloga u radnom danu koji prethodi radnom danu u kojem se nalog ima izvršiti na način utvrđen uputom za pojedinu Uslugu elektroničkog bankarstva putem koje se nalog može zadavati i opozvati a koja uputa je objavljena na internetskim stranicama Banke (www.pbz.hr). Pregled izvršenih naloga Odaberite željeni tip naloga u sekciji Pregled naloga Odaberite opciju Nalozi izvršeni Klikom na Broj naloga moguće je pregledati detalje naloga i izvršiti akciju na njemu Slika 17 - pregled izvršenih naloga Pregled odbijenih naloga Odaberite željeni tip naloga u sekciji Pregled naloga Odaberite opciju Nalozi odbijeni Klikom na Broj naloga moguće je pregledati detalje naloga i zadati novi iz odbijenog Stranica 19

Slika 18 - pregled odbijenih naloga Stranica 20

PROCES SLANJA ZBROJNIH NALOGA Datoteka zbrojnog naloga U izborniku Plaćanja -> Zbrojni nalog omogućeno je učitavanje datoteka zbrojnih naloga za izvršenje svih tipova plaćanja: Nacionalna plaćanja u kunama i devizama, Prekogranična i Međunarodna plaćanja. Datoteke zbrojnih naloga trebaju biti u XML formatu; pain.001. NAPOMENA: osim datoteka zbrojnih naloga pain.001 kroz ovu opciju omogućeno je i učitavanje datoteka specifikacija plaća i ostalih primanja ZNK 4-1 (opisano u poglavlju "Isplata plaća i ostalih primanja"). Zaprimanje datoteke zbrojnog naloga Odaberite generiranu datoteku odabirom opcije "Odaberi datoteku" Odabranu datoteku učitajte putem opcije "Učitavanje datoteke" NAPOMENA: Datoteku nije potrebno prije učitavanja potpisivati eured aplikacijom Slika 19 učitavanje datoteka zbrojnih naloga U slučaju odbijanja datoteke zbrojnog naloga, na ekranu Zaprimanje datoteke zbrojnog naloga pojavit će se poruka sa nazivom datoteke i razlogom odbijanja. Nakon uspješnog učitavanja datoteke, zbrojni nalog će biti prikazan u odjeljku Pregled zbrojnih naloga -> Zbrojni nalozi pain.001. U pripremi Označite zbrojni nalog koji želite poslati na potpis ili obrisati odabirom opcije "Pošalji na potpis Klikom na broj zbrojnog naloga moguće je pregledati sve detalje naloga (osim za zbrojni nalog pain.001 u kojem je odabrana opcija Batch booking u kojem su skriveni podaci o primatelju i iznosu plaćanja) Stranica 21

Slika 20 pregled učitanih datoteka u sustav Banke NAPOMENA: ukoliko želite obrisati učitanu datoteku odaberite opciju "Obriši". Za potpis Označite naloge koje želite potpisati odabirom opcije "Potpiši" ili potpisati i odmah izvršiti odabirom opcije "Potpiši i izvrši" Ukoliko želite vratiti zbrojni nalog na doradu odaberite opciju "Vrati na doradu" NAPOMENA: za potpis zbrojnih naloga pain.001 koji sadrže i domaću i stranu valutu, potrebno je imati ovlaštenja potpisnika i po kunskom i po deviznom poslovanju. Slika 21 potpisivanje i izvršenje datoteke NAPOMENA: Ukoliko imate ovlaštenje superkorisnika omogućena je opcija "Potpiši i izvrši". Ukoliko imate razdvojene ovlasti na rolu potpisa i izvršenja bit će vam omogućeno razdvojene opcija "Potpiši" i u pretincu Za slanje opcija "Izvrši". Stranica 22

PREGLED NALOGA ZADANIH PUTEM ZBROJNIH NALOGA Naloge zadane putem zbrojnih naloga moguće je pregledati putem linkova u odjeljku Pregled zbrojnih naloga Zbrojni nalozi pain.001. Klikom na broj zbrojnog naloga dohvaćaju se pojedinačni nalozi iz zbrojnog naloga, te je omogućen ispis PDF potvrde o izvršenom nalogu te SWIFT ACK-a za međunarodna plaćanja u domaćoj i stranoj valuti. Ujedno je moguće izvršiti opoziv cjelokupnog zbrojnog naloga i opoziv pojedinačnog naloga iz zbrojnog odabirom opcije Opozivi. NAPOMENA: U ovom trenutku moguće je pregledati obrađene datoteke u pretincu "Obrađeni". Slika 22 pregled zbrojnih naloga Stranica 23

ISPLATA PLAĆA I OSTALIH PRIMANJA Nacionalna plaćanja u domaćoj valuti U dijelu nacionalnih plaćanja u domaćoj valuti (kunama) moguće je izvršiti isplatu plaća na kunske račune fizičkih osoba. Isplatu plaće je moguće izvršiti pojedinačnim nalozima direktno na račune fizičkih osoba u PBZ-u i drugim bankama, ručnim unosom specifikacije tj. liste računa fizičkih osoba u PBZ-u ili učitavanjem datoteke zbrojnog naloga tipa 4 (ZNK-4). Isplata plaća i ostalih primanja Pojedinačni nalog Isplata plaća i drugih primanja na račune građana, otvorene u Privrednoj banci Zagreb d.d. (PBZ), može se izvršiti direktnom uplatom s računa platitelja na račune pojedinačnih primatelja. U tom slučaju pod brojem računa primatelja upisuje se IBAN konstrukcija transakcijskog računa: HRxx234000932xxxxxxxx - IBAN konstrukcija tekućeg računa HRxx234000931xxxxxxxx - IBAN konstrukcija žiro računa HRxx234000935xxxxxxxx - IBAN konstrukcija računa za isplatu primanja izuzetih od ovrhe (sukladno Ovršnom zakonu i drugim posebnim propisima), a u pozivu na broj primatelja: Model: HR69 PNBO: 40002-OIB (OIB poslodavca) - VOP Isplata pojedinačne ustege, osim direktno na transakcijski račun, može se izvršiti i platnim nalogom sa slijedećim elementima: Broj računa PBZ-a: HR64 2340 0091 0000 0001 3 uz slijedeći poziv na broj primatelja: Model: HR05 PNBO: 41114-broj partije kredita U slučaju isplate plaća pojedinačnim nalogom nije potrebno napraviti uplatu pokrića. Specifikacija primatelja Za unos specifikacije (liste) primatelja plaća u PBZCOM@NET-u, u dijelu Nacionalna plaćanja u kunama, treba odabrati Šifru namjene SALA Plaćanje plaće i označiti Specifikacija primatelja u PBZ te Plaća ili Ostala primanja (Slika 23.). Ukoliko odaberete opciju Plaća, u poziv na broj platitelja potrebno je upisati model 67, OIB poslovnog subjekta za koji se vrši isplata plaća te oznaku izvješća obrasca JOPPD i podatak o plaći <OIB>-<GG001-365/366>-<X>. Ukoliko odaberete opciju Ostala primanja, poziv na broj platitelja nije potrebno popunjavati. Poziv na broj primatelja će se automatski popuniti, a u polje P3 potrebno je unijeti VOP (Vrsta osobnih primanja) odabirom ikone pored polja i odabirom odgovarajuće šifre. Ukoliko isplaćujete plaću u ime drugog poslovnog subjekta odaberite '+' u dijelu Stvarni dužnik te u polje Identifikacija upišite OIB isplatitelja, a polje P2 će se automatski popuniti. Stranica 24

Slika 23 unos specifikacije primatelja plaća u PBZ-u Maksimalni broj stavaka specifikacije za primatelje plaća u PBZ-u je 100, a stavke specifikacije nisu vidljive u prometima i izvatku, već samo ukupni iznos pokrića za sve plaće. U slučaju isplate plaća kroz Specifikaciju primatelja nije potrebno posebno uplaćivati pokriće obzirom da se automatski formira terećenje računa platitelja u ukupnom iznosu. Stranica 25

Učitavanje datoteke specifikacije plaća i ostalih primanja Za učitavanje datoteke ZNK4-1 kao specifikacije za isplatu plaća, u modulu Plaćanje potrebno je odabrati opciju Zbrojni nalog, kliknuti Odaberi datoteku te sa svog računala odabrati datoteku. Nakon unosa datoteke potrebno je kliknuti na Učitavanje datoteke (Slika 24.). Slika 24 učitavanje datoteke specifikacije plaća i ostalih primanja Nakon učitavanja datoteke (datoteku nije potrebno potpisivati) ista se šalje na obradu u Banku sa statusom Zaprimljen (Slika 25.). te se može provjeriti u Pregledu zbrojnih naloga pod izbornikom Plaće i ostala primanja u pretincu U obradi. Nakon uspješne obrade datoteka se može provjeriti u pretincu Obrađeni. Slika 25 plaće i ostala primanja Upute za formiranje ZN tipa 4-1 te sastav sloga možete naći na internet stranicama Hrvatske udruge banaka (http://www.hub.hr/hr/zbrojni-nalog-format-sloga). U slučaju isplate plaća učitavanjem datoteke zbrojnog naloga potrebno je napraviti uplatu pokrića. NAPOMENA: Isplatu plaća na račune fizičkih osoba u PBZ-u i ostalim domaćim bankama moguće je napraviti i učitavanjem datoteke zbrojnog naloga - pain.001 (opisano u prethodnoj točki). Stranica 26

Uplata pokrića Pokriće za isplatu plaća i drugih primanja uplaćuje se nalogom za plaćanje na broj računa PBZ-a: HR6423400091000000013 uz slijedeći poziv na broj primatelja: Model: HR69 PNBO: 40002-OIB (OIB poslodavca) Pokriće za isplatu ustega uplaćuje se nalogom za plaćanje na broj računa PBZ-a: HR6423400091000000013 uz slijedeći poziv na broj primatelja: Model: HR69 PNBO: 41220-OIB (OIB poslodavca koji usteže ustegu) Uplata pokrića izvršava se bilo kojim kanalom (FINA, PBZCOM@NET, iz druge banke itd.). Molimo vodite računa o tome da vrijeme odobrenja računa PBZ pri uplati iz drugih banaka (preko NKS-a ili HSVP-a) ovisi o procedurama i pravilima tih banaka. Nacionalna plaćanja u stranoj valuti U dijelu nacionalnih plaćanja u stranoj valuti (devizama) moguće je izvršiti isplatu plaća ili isplatu troškova za službeni put na devizne račune fizičkih osoba u PBZ-u. Uplatu plaće ili troškova službenog puta moguće je izvršiti pojedinačno (opisano u prethodnoj točki) ili specifikacijom liste računa primatelja u IBAN ili skraćenom formatu (jedanaesteroznamenkasti broj deviznog računa fizičke osobe 2xxxxxxxxxx) i pripadajući iznos u odgovarajućoj stranoj valuti (EUR, USD, GBP...). Isplata plaća i sredstava za službeni put Specifikacija primateljaza unos specifikacije (liste) primatelja plaća u PBZ-u treba odabrati Šifru namjene SALA Plaćanje plaće i označiti Specifikacija primatelja u PBZ te Plaća ili Ostala primanja (Slika 24.). Ukoliko odaberete opciju Plaća, u poziv na broj platitelja potrebno je upisati model 67, OIB poslovnog subjekta za koji se vrši isplata plaća te oznaku izvješća obrasca JOPPD i podatak o plaći <OIB>-<GG001-365/366>-<X>. Ukoliko odaberete opciju Ostala primanja, poziv na broj platitelja nije potrebno popunjavati. Poziv na broj primatelja će se automatski popuniti, a u polje P3 potrebno je unijeti VOP (Vrsta osobnih primanja) odabirom ikone pored polja i odabirom odgovarajuće šifre. Ukoliko isplaćujete plaću u ime drugog poslovnog subjekta odaberite '+' u dijelu Stvarni dužnik te u polje Identifikacija upišite OIB isplatitelja, a polje P2 će se automatski popuniti. U slučaju isplate plaća kroz Specifikaciju primatelja nije potrebno posebno uplaćivati pokriće obzirom da se automatski formira terećenje računa platitelja u ukupnom iznosu. Stranica 27

Slika 26 nacionalna plaćanja u devizama unos specifikacije primatelja u PBZ šifra namjene SALA Isplata sredstava za službeni put Za unos specifikacije (liste) primatelja fizičkih osoba za isplatu troškova za službeni put na devizne račune fizičkih osoba u PBZ-u, potrebno je odabrati Šifru namjene BEXP Poslovni troškovi, aktivirati polje Specifikacija primatelja u PBZ (Slika 25.), te će se nakon toga otvoriti lista za unos više primatelja fizičkih osoba. Stranica 28

Slika 27 - nacionalna plaćanja u devizama unos specifikacije primatelja u PBZ šifra namjene BEXP Stranica 29

Masovne specifikacije Za unos naloga prijenosa pokrića/naplate naknade za masovne specifikacije za koje se kreira datoteka primatelja, potrebno je odabrati Šifru namjene: PAYR Obračun plaća (Slika 26). Slika 28 nalozi za prijenos pokrića/naplata naknade masovne specifikacije Stranica 30

SUGLASNOSTI I NALOZI IZRAVNOG TEREĆENJA Od 5. lipnja 2017. godine započela je primjena SEPA izravnih terećenja u kunama čime je omogućeno potpisivanje suglasnosti za izravno terećenje kod primatelja plaćanja (komunalnih tvrtki, teleoperatera i sl.). Klijenti koji su potpisali suglasnost za izravno terećenje kod primatelja plaćanja dužni su, prema Pravilima Poslovne SDD sheme, dostaviti podatke sa suglasnosti u Banku. Autorizacija podataka omogućena je putem PBZCOM@NET-a nakon što stigne prvi nalog izravnog terećenja od strane primatelja, te u tom slučaju nije potrebno odlaziti u Banku i dostavljati podatke sa suglasnosti. Suglasnosti proces potpisivanja, pregled i akcije Kod zaprimanja prvog naloga izravnog terećenja, na početnom ekranu prikazana je "Obavijest o nalogu izravnog terećenja" u kojoj je navedeno da je zaprimljen prvi nalog izravnog terećenja te da je potrebno potvrditi podatke sa suglasnosti kako bi se nalog uspješno izvršio. U dijelu Plaćanja -> Izravna terećenja -> Pregled suglasnosti prikazana su tri pretinca U pripremi Aktivne Arhiva U pretincu U pripremi nalazi se lista suglasnosti koju je potrebno potpisati i izvršiti kako bi se nalozi izravnog terećenja uspješno proveli. Lista suglasnosti sadrži podatke o identifikatoru suglasnosti, nazivu primatelja, datumu zaprimanja te statusu. Slika 29 lista zaprimljenih suglasnosti Stranica 31

Uvidom u detalje suglasnosti (klikom na narančasti broj - identifikator suglasnosti) moguće je pregledati podatke sa suglasnosti te potpisati i izvršiti suglasnost. NAPOMENA: mogućnost potpisa ili opoziva te izvršenja suglasnosti imaju krajnji korisnici s ovlaštenjima lijevog, desnog, samostalnog potpisa u kunskom poslovanju te superkorisnici. Slika 30 detalji suglasnosti Nakon uspješnog potpisa i izvršenja, suglasnost je pohranjena u pretincu Aktivne. Stranica 32

Slika 31 lista aktivnih suglasnosti Aktivne suglasnosti moguće je opozvati ulaskom u detalje i odabirom "Opozovi". Opozvane, istekle i odbijene suglasnosti moguće je pregledati u pretincu Arhiva. Stranica 33

Slika 32 lista neaktivnih suglasnosti Nalozi izravnog terećenja pregled i akcije Naloge izravnog terećenja moguće je pregledati u dijelu Plaćanja ->Izravna terećenja -> Nalozi izravnog terećenja. Nalozi izravnog terećenja sadrže tri pretinca Zaprimljeni na izvršenje Izvršeni Odbijeni Stranica 34

Slika 33 - pregled naloga izravnog terećenja U pretincu Zaprimljen na izvršenje nalaze se nalozi koji čekaju datum izvršenja. Klikom na narančasti broj naloga moguće je pregledati detalje naloga izravnog terećenja. Pored osnovnih podataka naloga, prikazani su i dodatni podaci o: identifikatoru suglasnosti, identifikatoru primatelja, vrsti plaćanja te vrsti izravnog terećenja. Stranica 35

Slika 34 - detaljni naloga za izravno terećenje NAPOMENA: Uvjet za izvršenje naloga izravnog terećenja je aktivna suglasnost na koju se nalog odnosi te dovoljan iznos sredstava na računu. Prije izvršenja naloga izravnog terećenja Banka provjerava da sljedeći podaci u nalogu izravnog terećenja odgovaraju podacima u aktivnim suglasnostima: identifikator suglasnosti, identifikator primatelja, IBAN platitelja, vrsta izravnog terećenja i vrsta plaćanja. Klikom na "Odbijanje", moguće je odbiti izvršenje naloga izravnog terećenja. Uspješno izvršene naloge moguće je pregledati u pretincu Izvršeni. Stranica 36

Slika 35 - lista izvršenih naloga izravnog terećenja Odbijene i neizvršene naloge izravnog terećenja moguće je pregledati u pretincu Odbijeni gdje su prikazani i razlozi odbijanja naloga. Slika 36 - lista odbijenih naloga izravnog terećenja Stranica 37