1. OPĆENITO Satnicom poslovanja po transakcijskim računima (u daljnjem tekstu: Satnica) određuju se rokovi, način i druge okolnosti za izvršavanje platnih transakcija po transakcijskim računima (u daljnjem tekstu: Račun) (u daljnjem tekstu: Korisnik) koji su sa Zagrebačkom bankom d.d. (u daljnjem tekstu: Banka) sklopili Ugovor o otvaranju i vođenju transakcijskog računa i obavljanju platnih usluga. Pojedini pojmovi korišteni u Satnici imaju sljedeće značenje: Vrijeme primitka naloga za plaćanje je trenutak kad je Banka primila nalog za plaćanje ili dan koji je ugovoren između Banke i Korisnika za započinjanje izvršenja naloga za plaćanje; Datum izvršenja je dan na koji Banka tereti Račun Korisnika; Datum valute odobrenja je dan na koji Banka odobrava račun pružatelja platnih usluga primatelja plaćanja ili kod primitka platne transakcije, dan na koji Banka odobrava Račun Korisnika; plaćanje plaćanje koje se izvršava u skladu s redovnim vremenom izvršenja iz Satnice; plaćanje plaćanje koje na nalogu za plaćanje ima oznaku hitnosti i koje se izvršava u skladu s uvjetima i vremenom za hitno izvršenje naloga iz Satnice; Radni dan smatra se svaki dan osim subote, nedjelje i blagdana u Republici Hrvatskoj određenih zakonom i ujedno je svih sudionika uključenih u izvršenje platne transakcije. Za plaćanja na račune u Banci, ovisno o raspoloživosti pojedinog direktnog kanala, radnim danom se smatra svaki dan u tjednu u skladu sa Satnicom. Nalozi za plaćanje u korist računa izvan Banke provode se putem sustava: 1. Nacionalni klirinški sustav (NKS) - platni sustav kojim se provode platne transakcije u kunama 2. Euro-NKS - platni sustav kojim se provode platne transakcije SEPA kreditnih transfera u eurima. 3. Hrvatski sustav velikih plaćanja (HSVP) - platni sustav kojim se platne transakcije u kunama provode u realnom vremenu 4. TARGET2 - platni sustav za provođenje platnih transakcija u eurima u realnom vremenu 5. Putem kontokorentnih banaka (SWIFT) za provođenje ostalih platnih transakcija Nalozi za plaćanje zaprimljeni unutar radnog vremena određenog Satnicom izvršavaju se redoslijedom njihovog primitka unutar istog datuma izvršenja. Nalozi za plaćanje dostavljeni u Banku nakon vremena zaprimanja naloga određenog Satnicom provode se i dodjeljuje im se datum izvršenja sljedećeg radnog dana. Kod izostanka oznake načina izvršenja na nalogu za plaćanje smatrat će se da je riječ o nalogu koji se izvršava u redovnom vremenu izvršenja. Naloge za hitno plaćanje nije moguće zaprimiti nakon vremena zaprimanja naloga određenog Satnicom. Banka može odobriti račun pružatelja platnih usluga primatelja plaćanja i ranije nego što je određeno ovom Satnicom. U slučaju međunarodnih i prekograničnih platnih transakcija u valuti koja nije EUR, Banka jamči rok izvršenja samo do prve banke koja sudjeluje u prosljeđivanju, odnosno izvršenju naloga za plaćanje. Banka je ovlaštena izvršiti nalog za plaćanje i nakon roka izvršenja naloga za plaćanje koji je određen ovom Satnicom ili odbiti izvršenje naloga, u slučaju kada je to posljedica primjene propisa koji reguliraju sprječavanje pranja novca i financiranja terorizma, primjene međunarodno prihvaćenih obveza na području sprječavanja pranja novca i financiranja terorizma ili primjene međunarodnih mjera ograničavanja. 1
2. VREMENA PROVOĐENJE NALOGA ZA PLAĆANJE 2.1 Nacionalne platne transakcije 2.1.1 nacionalne platne transakcije u kunama i eurima NACIONALNE PLATNE TRANSAKCIJE U KUNAMA I EURIMA Kanal plaćanja Vrijeme primitka naloga za Datum izvršenja Datum valute plaćanje Plaćanje na račune u Banci e-zabaps/m-zabaps 00:00-24:00 do sat vremena prije kraja radnog vremena Plaćanje na račune izvan Banke e-zabaps/m-zabaps do 14:00 do 14:00 Hitna plaćanja u kunama (HSVP) svi kanali* do 16:00 Hitna plaćanja e-zabaps/ u eurima*/ ** m-zabaps do 14:00 poslovnica do 13:30 * Nalozi s oznakom hitnosti ubačeni u Uređaj za zaprimanje naloga ne smatraju se hitnim nalozima i bez obzira na oznaku hitnosti Banka će ih izvršiti kao koji se izvršavaju u redovnom vremenu izvršenja. ** Hitni nalozi u eurima provode se u realnom vremenu (Target2). Nalozi za plaćanje u korist računa izvan Banke zaprimljeni u Banku nakon 14:00 sati koje banka nije bila u mogućnosti provesti na datum izvršenja provode se i dodjeljuje im se datum izvršenja sljedećeg radnog dana. Kao hitni nalozi mogu se izvršavati nalozi Korisnika u eurima kod kojih je iznos pojedinačnog naloga manji ili jednak iznosu od 15.000.000,00 EUR. e-zabaps/m-zabaps nalog za nacionalno plaćanje u eurima nakon 14:00 h nije moguće označiti kao hitan. 2.1.2 nacionalne platne transakcije u drugim valutama NACIONALNE PLATNE TRANSAKCIJE U DRUGIM VALUTAMA Kanal plaćanja Vrijeme primitka naloga za Datum izvršenja Datum valute plaćanje Plaćanje na račune u Banci e-zabaps/m-zabaps 00:00-24:00 do kraja radnog vremena Plaćanje na račune izvan Banke e-zabaps/m-zabaps zaprimljeno do 13:00 00:00-24:00 zaprimljeno poslije 13:00 praznici do 13:00 2
2.2. prekogranične platne transakcije u EUR PREKOGRANIČNE PLATNE TRANSAKCIJE U EUR Kanal plaćanja Vrijeme primitka naloga za plaćanje Datum izvršenja Datum valute odobrenja e-zabaps/ do 13:00 m-zabaps od dana izvršenja do 14:00 * do 13:00 do 13:00 * nalozi s oznakom hitnosti ubačeni u Uređaj za zaprimanje naloga ne smatraju se hitnim nalozima i bez obzira na oznaku hitnosti Banka će ih izvršiti kao koji se izvršavaju u redovnom vremenu izvršenja. Kao hitni nalozi mogu se izvršavati nalozi Korisnika u valuti EUR kod kojih je iznos pojedinačnog naloga manji ili jednak iznosu od 15.000.000,00 EUR. e-zabaps/m-zabaps nalog za prekogranično plaćanja u EUR nakon 14:00 h nije moguće označiti kao hitan. 2.3. prekogranične platne transakcije u valuti koja nije EUR i međunarodne platne transakcije a) u valutama koje se nalaze na tečajnoj listi Zagrebačke banke d.d. PREKOGRANIČNE PLATNE TRANSAKCIJE U VALUTI KOJA NIJE EUR I MEĐUNARODNE PLATNE TRANSAKCIJE Kanal plaćanja Vrijeme primitka naloga za plaćanje Datum izvršenja Datum valute odobrenja e-zabaps/ m-zabaps zaprimljeno do 13:00 sati zaprimljeno poslije 13:00 sati do 13:00 od 13:00 do kraja radnog vremena do 13:30 od 13:30 do 15:00 od dana izvršenja zaprimljeno do 14:00 sati zaprimljeno poslije 14:00 * nalozi s oznakom hitnosti ubačeni u Uređaj za zaprimanje naloga ne smatraju se hitnim nalozima i bez obzira na oznaku hitnosti Banka će ih izvršiti kao koji se izvršavaju u redovnom vremenu izvršenja. Kao hitni nalozi mogu se izvršavati samo nalozi Korisnika u valuti HRK, EUR i USD, i to nalozi za plaćanje kod kojih je iznos pojedinačnog naloga za plaćanje manji ili jednak iznosu od 15.000.000,00 EUR (USD) odnosno manji ili jednak iznosu od 30.000.000,00 HRK. 3
b) u valutama koje se ne nalaze na tečajnoj listi Zagrebačke banke d.d. PREKOGRANIČNE PLATNE TRANSAKCIJE U VALUTI KOJA NIJE EUR I MEĐUNARODNE PLATNE TRANSAKCIJE Kanal plaćanja Vrijeme primitka naloga za plaćanje Datum izvršenja Datum valute odobrenja e-zabaps/ m-zabaps zaprimljeno do 10:00 zaprimljeno od 10:00 + 3 radna dana do 9:15 od 9:15 do kraja radnog vremena + 3 radna dana Navedena vremena izvršenja naloga za plaćanje za međunarodne i prekogranične platne transakcije u valuti koja nije EUR, a valuta se ne nalazi na tečajnoj listi Zagrebačke banke d.d., smatraju se redovnim vremenom izvršenja i Korisnik ne može zatražiti hitno izvršenje. 2.4. Priljevi na račun Odobrenje Računa Korisnika za nacionalne platne transakcije u HRK i EUR te prekogranične u EUR provodi se u skladu s terminskim rokovima NKS-a, HSVP-a, EURONKS-a, sustava Target2, odnosno drugog platnog sustava kad je za iznos platne transakcije odobren račun Banke. Odobrenje Računa Korisnika za nacionalne platne transakcije u drugim valutama od HRK i EUR, prekogranične platne transakcije u valuti različitoj od EUR i međunarodne platne transakcije na temelju ispravnih naloga za plaćanje Banka provodi isti, do 16.00 sati, odobravajući Račun Korisnika s datumom valute odobrenja iz naloga za plaćanje. Ako su novčana sredstva odobrena na račun Banke neradnog dana, smatra se da je Banka primila novčana sredstva prvi. 2.5. Gotovinske uplate Kanal plaćanja poslovnica Banke bankomat s trenutnim pologom na račun bankomat s pologom u kuverti dnevno-noćni trezor (DNT) VREMENA PROVOĐENJA POLOGA GOTOVINE Vrijeme primitka naloga Datum izvršenja za plaćanje do kraja radnog vremena Datum valute odobrenja 0-24 0-24 ili najkasnije ili najkasnije 0-24 ili najkasnije ili najkasnije 4
2.6. Vremena zaprimanja i provođenja naloga SWIFT MT101 i EuropeanGate naloga SWIFT MT101 NALOZI i EUROPEANGATE NALOZI Vrsta transakcije Vrijeme primitka naloga za plaćanje Datum izvršenja Datum valute odobrenja Plaćanje na račune u Banci do 16:00 Nacionalne platne Plaćanje na račune izvan Banke transakcije u kunama do 14:00 Isti dan Isti dan plaćanje (HSVP) do 16:00 Isti dan Isti dan Nacionalna platna transakcija u EUR Nacionalna platna transakcija u drugim valutama Prekogranične platne transakcije u EUR Prekogranične platne transakcije u valuti koja nije EUR i međunarodne transakcije (valuta se nalazi na tečajnoj listi Zagrebačke banke d.d. Prekogranične i međunarodne platne transakcije (valuta se ne nalazi na tečajnoj listi Zagrebačke banke d.d.) do 14:00 do 14:00, do 13:30. za MT101 zaprimljeno do 13:00 isti ili najkasnije zaprimljeno poslije 13:00 do 13:00, do 13:00, ili najkasnije za SWIFT MT101 do 14:00, do 13:30. za MT101 zaprimljeno do 13:00 zaprimljeno poslije 13:00 + 2 radna dana do 14:00, do 13:30, za MT101 do 9:15 5
Nacionalne platne transakcije u valuti HRK i EUR Nalozi za plaćanje u korist računa izvan Banke zaprimljeni u Banku nakon 14:00 sati koje banka nije bila u mogućnosti provesti na datum izvršenja provode se i dodjeljuje im se datum izvršenja sljedećeg radnog dana. Prekogranične platne transakcije u valuti EUR Hitni nalozi za prekogranično plaćanja u EUR zaprimljeni nakon 14:00 h će biti provedeni kao redovni nalozi. Kao hitni nalozi mogu se izvršavati nalozi Korisnika u valuti EUR kod kojih je iznos pojedinačnog naloga za plaćanje manji ili jednak iznosu od 15.000.000,00 EUR. Prekogranične platne transakcije u valuti koja nije EUR i međunarodne platne transakcije Kao hitni nalozi mogu se izvršavati samo nalozi Korisnika u valuti HRK, EUR i USD, i to nalozi za plaćanje kod kojih je iznos pojedinačnog naloga za plaćanje manji ili jednak iznosu od 15.000.000,00 EUR (USD) odnosno manji ili jednak iznosu od 30.000.000,00 HRK. 2.7. Vremena provođenja naloga zaprimljenih putem kanala UC ebanking global Nalozi zaprimljeni putem kanala UC ebanking global zaprimaju se i izvršavaju u vremenima za izvršenje naloga putem e-zabaps/m-zabaps iz toč. 2.1. do 2.4. ove Satnice, osim za u korist računa primatelja u Banci koji se šalju kanalom UC ebanking subotom i nedjeljom i za koje se dodjeljuje vrijeme prvog sljedećeg radnog dana. 2.8. Vremena provođenja naloga SEPA izravnog terećenja Nalozi SEPA izravnog terećenja provode se terećenjem Računa Korisnika ako do 11:00 sati na datum izvršenja naloga na Računu postoji raspoloživo pokriće u valuti HRK dostatno za izvršenje naloga u cijelosti. Satnica se primjenjuje od 28. srpnja 2018. godine. srpanj 2018. 6