Smjernice o načinu popunjavanja naloga za plaćanje za potrošače

Транскрипт

1 Sadržaj I. PODRUČJE PRIMJENE... 2 II. POJMOVNA ODREĐENJA... 2 III. PREUZIMANJE POTAKA I UVJETI AUTORIZACIJE... 4 IV. STATUS NALOGA... 4 V. NACIONALNI KREDITNI TRANSFERI... 5 Model i poziv na broj... 5 Kategorija plaćanja... 6 Definicije rezidenta i nerezidenta... 6 Šifra namjene... 7 VI. KREDITNI TRANSFERI U INOZEMSTVO... 7 ID platitelja / ID primatelja... 8 Referenca platitelja (End to End ID)... 8 Referenca primatelja (Reference)... 8 Opis plaćanja... 9 Šifra namjene... 9 Troškovna opcija... 9 VII. PRIHVAT UPLATA NA TRANSAKCIJSKE RAČUNE UPLATE U ZEMLJI Uplata redovitog primanja Uplata na račun za zaštićena primanja Uplata na zatvoreni račun Ostale uplate PRILJEV IZ INOZEMSTVA

2 I. PODRUČJE PRIMJENE Uputa sadržava objašnjenja u vezi s popunjavanjem naloga za plaćanje za izvršenje platnih transakcija putem transakcijskih računa otvorenih kod kreditnih institucija. Nalozi za plaćanje jesu: 1) Nalog za gotovinsku uplatu Nalog za gotovinsku uplatu jest nalog za plaćanje kojim se traži izvršenje platne transakcije polaganja ili uplate gotovog novca. Nalog za gotovinsku uplatu Banka zaprima u poslovnicama Banke. Nalogom za uplatu platitelj zadaje nalog za odobrenje računa primatelja plaćanja koji može biti u Banci ili izvan Banke. 2) Nalog za gotovinsku isplatu Nalog za gotovinsku isplatu jest nalog za plaćanje kojim se traži izvršenje platne transakcije podizanja ili isplate gotovog novca. Nalog za isplatu Banka zaprima u poslovnicama Banke. Nalogom za isplatu platitelj zadaje nalog za terećenje računa platitelja plaćanja koji mora biti u Banci. 3) Nalog za kreditni transfer Nalog za kreditni transfer jest nalog za plaćanje kojim se traži izvršenje platne transakcije prijenosa novčanih sredstava. Nalogom za plaćanje platitelj zadaje nalog za terećenje računa platitelja plaćanja koji mora biti u Banci te istodobni nalog za odobrenje računa primatelja plaćanja koji može biti u Banci ili izvan Banke. Nalog za plaćanje Banka može zaprimiti u poslovnicama Banke ili klijent nalog za plaćanje može predati putem on-line bankarstva. II. POJMOVNA ODREĐENJA 1. Banka Zagrebačka banka d.d. 2. Direktni kanali sredstva su daljinske komunikacije koja omogućuju ugovaranje i upotrebu bankarskih i drugih financijskih i nefinancijskih usluga i informacije s tim u vezi putem elektroničkih načina komuniciranja, bez nužne istodobne fizičke nazočnosti korisnika i zaposlenika Banke na istome mjestu, a obuhvaćaju mrežu samoposlužnih uređaja (bankomata, uređaja za polog kovanica) i druge vrste uređaja koje Banka stavi na raspolaganje korisniku tijekom trajanja ugovornog odnosa. 3. Nalog za plaćanje instrukcija koju daje platitelj ili primatelj plaćanja, a kojom se traži izvršenje platne transakcije na teret računa platitelja 4. Platitelj fizička osoba koja ima račun za plaćanje i daje nalog ili suglasnost za plaćanje s tog računa ili, ako račun za plaćanje ne postoji, fizička osoba koja daje nalog za plaćanje. 5. Primatelj plaćanja fizička ili pravna osoba koja ima račun za plaćanje i za koju su namijenjena novčana sredstva koja su predmet platne transakcije. 6. Platna transakcija polaganje, podizanje ili prijenos novčanih sredstava koje je inicirao platitelj ili je inicirana u njegovo ime i za njegov račun ili ju je inicirao primatelj plaćanja, neovisno o obvezama nastalim iz odnosa između platitelja i primatelja plaćanja. 7. Nacionalna platna transakcija platna transakcija u čijem izvršavanju sudjeluju Banka kao platiteljev i/ili primateljev pružatelj platnih usluga i drugi pružatelj platnih usluga ili samo jedan pružatelj platnih usluga koji se nalaze u Republici Hrvatskoj. 8. Prekogranična platna transakcija platna transakcija u čijem izvršavanju sudjeluje Banka kao platiteljev i/ili primateljev pružatelj platnih usluga, a drugi pružatelj platnih usluga se nalazi u drugoj državi članici. 9. Međunarodna platna transakcija platna transakcija u čijem izvršavanju sudjeluje Banka kao platiteljev ili primateljev pružatelj platnih usluga, a drugi pružatelj platnih usluga se nalazi u trećoj državi. 10. Država članica država članica Europske unije te država potpisnica Ugovora o Europskom gospodarskom prostoru. 11. Treća država svaka država koja nije država članica. 12. OIB osobni identifikacijski broj. 13. IBAN (International Bank Account Number; hrv. međunarodni broj bankovnog računa) međunarodni standard za numeraciju bankovnih računa. IBAN je jedinstveni identifikator računa klijenta koji Banka daje svojim klijentima. 2

3 14. BIC (Business Identifier Code) jedinstveni međunarodni poslovni identifikator kreditne institucije koji je određen prema međunarodnoj normi ISO 9362, a primjenjuje se kod izvršavanja platnih transakcija. 15. Stvarni dužnik stvarni dužnik koji duguje određeni iznos novčanih sredstava primatelju / krajnjem primatelju. Stvarni dužnik osoba je u čije se ime plaćanje obavlja. 16. Krajnji primatelj krajnji primatelj sredstava kojem su namijenjena novčana sredstva koja su predmet platne transakcije. 17. Model i poziv na broj platitelja dopunski podaci o platnoj transakciji na strani platitelja, pri čemu je model kontrolni algoritam za sadržaj unesen u polje Poziv na broj platitelja.* 18. Model i poziv na broj primatelja dopunski podaci o platnoj transakciji na strani primatelja, pri čemu je model kontrolni algoritam za sadržaj unesen u polje Poziv na broj primatelja.* 19. Valuta plaćanja troslovna oznaka valute u kojoj se inicira plaćanje: - za plaćanja u kunama koristi se: HRK. - za plaćanja u stranoj valuti moguće je zadati plaćanje u valutama: EUR, USD, CHF, AUD, CAD, DKK, JPY, NOK, SEK, GBP, RSD, BAM. 20. Šifra namjene podatak je četveroslovna oznaka za kraticu opisa / svrhe plaćanja. 21. Opis plaćanja podatak o opisu / svrsi plaćanja u slobodnoj formi (tekstualno ili numerički). 22. ID platitelja identifikacijska oznaka platitelja unose se dodatni podaci o platitelju kod prekograničnog plaćanja u valuti EUR. 23. ID primatelja identifikacijska oznaka primatelja unose se dodatni podaci o primatelju kod prekograničnog plaćanja u valuti EUR. 24. Referencija platitelja (End to End Identification) jedinstveni identifikator kojeg je odredio platitelj zbog praćenja transakcije. Taj identifikator prenosi se i ne mijenja se tijekom cijelog procesa obrade naloga. 25. Referencija primatelja jedinstvena identifikacijska oznaka koju definira primatelj kod prekograničnog plaćanja u valuti EUR. 26. Vrijeme primitka naloga za plaćanje trenutak kad je Banka primila i potvrdila primitak naloga za plaćanje. 27. Datum izvršenja je dan na koji Banka tereti račun Korisnika. 28. Datum valute odobrenja je dan na koji Banka odobrava račun pružatelja platnih usluga primatelja plaćanja ili kod primitka platne transakcije, dan na koji Banka odobrava Račun Korisnika. U slučaju međunarodnih i prekograničnih platnih transakcija, Banka jamči rok izvršenja samo do prve banke koja sudjeluje u prosljeđivanju, odnosno izvršenju naloga za plaćanje. 29. Hitno plaćanje plaćanje koje će Banka procesirati prema nacionalnom ili međunarodnom sustavu plaćanja ili prema banci primatelja u hitnom roku (oko pola sata od potvrde zaprimanja naloga za plaćanje). 30. Kreditni transfer platna usluga kojom se račun za plaćanje primatelja plaćanja odobrava za platnu transakciju ili za niz platnih transakcija terećenja platiteljeva računa za plaćanje, od strane pružatelja platnih usluga kod kojeg se vodi platiteljev račun za plaćanje, na osnovi naloga za plaćanje koji zadaje platitelj Kreditni transfer - nacionalni u kunama platna usluga kojom pružatelj računa u skladu s nalogom za plaćanje / instrukcijom potrošača prenosi novčana sredstva s računa potrošača na drugi račun, u kunama Kreditni transfer nacionalni u eurima platna usluga kojom pružatelj računa u skladu s nalogom za plaćanje / instrukcijom potrošača prenosi novčana sredstva s računa potrošača na drugi račun, u eurima Kreditni transfer u inozemstvo u eurima platna usluga kojom pružatelj računa u skladu s nalogom za plaćanje / instrukcijom potrošača prenosi novčana sredstva s računa potrošača na drugi račun, izvan Republike Hrvatske u eurima Kreditni transfer u inozemstvo u valuti različitoj od eura platna usluga kojom pružatelj računa u skladu s nalogom za plaćanje / instrukcijom potrošača prenosi novčana sredstva s računa potrošača na drugi račun, izvan Republike Hrvatske u valuti različitoj od eura. 31. On-line bankarstvo pružatelj računa korisniku računa omogućuje korištenje usluga povezanih s računom za plaćanje putem interneta (internetskog bankarstva (e-zaba)) ili putem mobilne aplikacije (m-zaba ili Telekom Bankarstvo). *Pravilo popunjavanja u nalogu nalazi se pod točkom V. 3

4 III. Preuzimanje podataka i uvjeti autorizacije Podaci za izvršenje naloga za plaćanje preuzimaju se na načine koji ovise o kanalu Banke kojim se koristi platitelj: 1. U poslovnicama Banke preuzimanje podataka obavlja se: a) za plaćanja u RH putem naloga / instrukcije za plaćanje u papirnatom obliku koji podnosi platitelj (standardizirani HUB obrasci) ili putem usmenih instrukcija platitelja za uplate na transakcijske račune potrošača u Banci, isplate s transakcijskih računa potrošača u Banci ili prijenose na transakcijske račune potrošača u Banci te u korist računa Banke; b) za plaćanja u inozemstvo putem naloga / instrukcije za plaćanje u papirnatom obliku koji podnosi platitelj (obrazac Zahtjeva za plaćanje u inozemstvo). Banka može u određenim slučajevima dodatno zatražiti drugačije postupanje od navedenoga. Nakon preuzimanja podataka u poslovnicama Banke obavlja se unos podataka u sustav te se platiteljima prezentira pregled podataka naloga za plaćanje koje platitelj provjerava i autorizira za provođenje na ugovoreni način. 2. Putem on-line bankarstva Banke preuzimanje podataka obavlja se unosom podataka od strane korisnika usluge internetskog bankarstva ili bankarstva putem mobilnih aplikacija te autorizacijom koja se obavlja na ugovoreni način. Kod plaćanja putem on-line bankarstva Banka može postaviti ograničenja za vrstu transakcije, na iznos ili broj plaćanja određenih platnih transakcija. IV. Status naloga Svaki nalog nakon autorizacije dobiva oznaku statusa koji se razlikuje ovisno o uvjetima pri zaprimanju i vrsti naloga: STATUS Zaprimljen Izvršen Započeto izvršenje (za naloge u stranoj valuti) OPIS Status naloga koji označava da je Banka zaprimila nalog te kod naloga za prijenos da račun platitelja nije terećen. Račun platitelja terećen je i kod naloga za prijenos odobren je račun primatelja u Banci ili račun institucije za platni promet primatelja plaćanja u zemlji ili je Banka uputila plaćanje prema inozemstvu. Račun platitelja terećen je i započeto je izvršenje prema inozemstvu ili drugoj domaćoj banci u stranoj valuti. Status će biti promijenjen u Izvršen u ugovorenom roku izvršenja. 4

5 V. Nacionalne platne transakcije Pregled elemenata naloga za plaćanje; osnovni (obvezni) elementi obilježeni su s, a podaci obilježeni s NE označuju moguće dodatne elemente, ovisno o vrsti naloga ili uvjetima izvršenja: Naziv polja Nalog za gotovinsku Nalog za gotovinsku Nalog za kreditni transfer uplatu isplatu PLATITELJ IBAN platitelja - Ime i prezime platitelja Adresa platitelja (ulica, mjesto, država) OIB platitelja NE NE NE Ime i prezime stvarnog dužnika NE NE NE OIB stvarnog dužnika NE NE NE Model i poziv na broj platitelja NE** NE** NE** PRIMATELJ Naziv banke primatelja - - NE* SWIFT/BIC banke primatelja - - NE* IBAN primatelja - Naziv / Ime primatelja Adresa primatelja (ulica, mjesto, država) NE* NE* NE* Model i poziv na broj primatelja NE** NE** NE** OIB primatelja NE NE NE Ime i prezime krajnjeg primatelja NE NE NE OIB krajnjeg primatelja NE NE NE OSTALI POCI O PLAĆANJU Valuta i iznos terećenja računa Valuta i iznos plaćanja Opis plaćanja Šifra namjene NE NE NE Oznaka hitnosti NE NE NE Kategorija plaćanja NE*, *** NE NE*, *** Datum i vrijeme zaprimanja Datum izvršenja *Kod nacionalnih platnih transakcija u kunama podatak je neobavezan, a kod nacionalnih platnih transakcija u stranoj valuti prema primatelju u drugoj domaćoj banci podatak je obvezan. Automatski se popunjavaju podaci o banci primatelja (SWIFT/BIC, naziv banke primatelja unosom IBAN-a primatelja plaćanja). **Pravilo popunjavanja u nalogu nalazi se pod točkom V. (u nastavku). ***Pravilo popunjavanja u nalogu nalazi se pod točkom V. (u nastavku). MODEL I POZIV NA BROJ Model koji se unosi u nalog za plaćanje služi za kontrolu podataka u polju Poziv na broj. Podaci koji se unose u polje Poziv na broj programski se kontroliraju te ako su uneseni pogrešni podaci nalog se neće moći zaprimiti u Banci. Model se sastoji od dviju slovnih oznaka HR i dviju numeričkih oznaka. Ako u polju Model nije upisan podatak, tada se podaci u polju Poziv na broj ne kontroliraju, ali je unos ograničen na 22 znaka (brojčane oznake, uključujući dvije crtice). Podatak Poziv na broj primatelja upotrebljava primatelj plaćanja kao dodatni podatak uz opis plaćanja i za evidentiranje primljenih uplata. 5

6 Model je obvezan za unos, pri čemu se primjenjuju općenita pravila: ako se podatak o pozivu na broj ne upisuje, pod Model će se automatski upisati HR99 u skladu s tehničkim standardima međubankarske razmjene podataka, ako se podatak o pozivu na broj upisuje, ali bez podataka o modelu, pod Model će se automatski upisati HR00 u skladu s tehničkim standardima međubankarske razmjene podataka. Više informacija dostupno je u dokumentu Model i poziv na broj u sklopu naloga za plaćanje HUB 3. KATEGORIJA PLAĆANJA Nacionalna platna transakcija u stranoj valuti dopuštena je samo za određene poslove, a što je propisano Odlukom Hrvatske narodne banke o plaćanjima i naplati u stranim sredstvima plaćanja u zemlji. Da bi Banka zaprimila nalog za plaćanje u RH u stranoj valuti plaćanja, platitelj treba potvrditi za koju se vrstu posla inicira plaćanje uz odabir jedne od dopuštenih kategorija plaćanja, a to su: prijenos na vlastiti račun prijenos fizičkoj osobi u okviru zastupništva/skrbništva povrat troškova službenog puta donacija u znanstvene, kulturne i humanitarne svrhe kupoprodaja robe s carinskog skladišta D kupnja vrijednosnih papira u inozemstvu putem domaćeg ovlaštenog društva, pri čemu vrijednosni papiri izdani u inozemstvu ne kotiraju u RH plaćanje posredniku rezidentu za robu/uslugu koju pružaju nerezidenti plaćanje osiguranja osobe s radnom dozvolom u inozemstvu (min. 183 dana) ugovorna obveza po poslu s rezidentom podružnicom stranog osnivača otkup stanova po posebnom zakonu uvoz/izvoz robe (između rezidenta i nerezidenta) uvoz/izvoz usluge (između rezidenta i nerezidenta) kreditni posao (između rezidenta i nerezidenta) kupnja nekretnine u inozemstvu (između rezidenta i nerezidenta) pomoć (između rezidenta i nerezidenta) poklon (između rezidenta i nerezidenta) nasljedstvo (između rezidenta i nerezidenta) plaćanje osiguranja (između nerezidenta i rezidenta) kupnja udjela u investicijskim fondovima osnovanim u RH deponiranja sredstava kod javnih bilježnika i odvjetnika prijenos ili plaćanje između dvaju nerezidenata. DEFINICIJE REZIDENTA I NEREZIDENTA Rezidenti fizičke osobe s prebivalištem u RH; fizičke osobe koje u RH borave na osnovi valjane dozvole boravka u trajanju od najmanje 183 dana (osim diplomatskih i konzularnih predstavnika stranih zemalja te članova njihovih obitelji koji se smatraju nerezidentima neovisno o trajanju boravka u RH); trgovci pojedinci, obrtnici i druge fizičke osobe sa sjedištem odnosno prebivalištem u RH koje samostalnim radom obavljaju gospodarsku djelatnost za koju su registrirane; diplomatska, konzularna i druga predstavništva RH u inozemstvu koja se financiraju iz proračuna te hrvatski državljani zaposleni u tim predstavništvima i članovi njihovih obitelji. 6

7 Nerezidenti sve ostale fizičke osobe (tj. sve osobe koje nisu prethodno navedene kao rezidenti ), dakle nerezidenti su fizičke osobe koje imaju prebivalište u inozemstvu i nemaju valjanu dozvolu boravka u RH u trajanju duljem od 183 dana; nerezidentima se smatraju diplomatski i konzularni predstavnici stranih zemalja te članovi njihovih obitelji. ŠIFRA NAMJENE Popis šifri namjena dostupan je u dokumentu Preglednik šifri namjena. VI. Kreditni transfer u inozemstvo Kreditni transfer u inozemstvo može se obavljati u jednoj od sljedećih valuta: EUR, USD, CHF, AUD, CAD, DKK, JPY, NOK, SEK, GBP, RSD, BAM i HRK. U nastavku navodimo pregled podataka naloga za plaćanje. Osnovni (obvezni) podaci obilježeni su s, a podaci obilježeni s NE označuju moguće dodatne elemente, ovisno o vrsti naloga ili uvjetima izvršenja: Naziv polja Kreditni transfer u inozemstvo PLATITELJ IBAN platitelja Naziv / Ime platitelja Adresa platitelja (ulica, mjesto, država) ID platitelja (dodatni podaci o platitelju)** Referenca platitelja / End to End ID** PRIMATELJ Račun / IBAN primatelja Naziv / Ime primatelja Adresa primatelja (ulica, mjesto, država) SWIFT/BIC banke primatelja Naziv banke primatelja Adresa banke primatelja (adresa, sjedište, država) ID primatelja** Referenca primatelja** OSTALI POCI O PLAĆANJU Valuta i iznos terećenja računa Valuta i iznos plaćanja Opis plaćanja Šifra namjene Troškovna opcija Oznaka hitnosti** Datum i vrijeme plaćanja Datum i vrijeme izvršenja Račun naplate naknade NE NE NE* * * NE NE NE NE *Podatci o banci primatelja kod prekograničnih plaćanja u valuti EUR nisu obvezni za popunjavanje od strane platitelja (Banka će sama dopuniti podatke na osnovi IBAN-a primatelja plaćanja). **Navedeni elementi odnose se na mogućnosti upotrebe kod prekograničnih plaćanja u valuti EUR. 7

8 U nastavku su objašnjenja za specifične elemente naloga za plaćanje kreditnim transferom u inozemstvo koji se prema uvjetima Banke mogu upotrebljavati za određena plaćanja: ID PLATITELJA / ID PRIMATELJA Polja nisu obvezna za unos. Omogućuje se odabir opcija unosa dodatnih identifikacijskih podataka te definiranje je li platitelj/primatelj fizička ili pravna osoba. Fizička osoba (Private Identification) Uz odabir opcije Fizička osoba omogućuje se unos jedne od navedenih opcija: 1. Mjesto rođenja, država rođenja i datum rođenja potrebno je unijeti sve podatke koji se ponude odabirom polja. 2. Ostalo slobodan unos, maksimalno 35 slovnih znakova. Pravna osoba (Organisation Identification) Uz odabir opcije Pravna osoba omogućuje se unos jedne od opcija: 1. BIC/BEI BIC (Business Identifier Code) jedinstveni međunarodni poslovni identifikator kreditne institucije koji je određen prema međunarodnoj normi ISO 9362, a primjenjuje se kod izvršavanja platnih transakcija. BEI (Business Entity Identifier) identifikator poslovnog subjekta u SWIFT mreži. 2. Ostalo slobodan unos, maksimalno 35 slovnih znakova. REFERENCA PLATITELJA (END TO END ID) Polje nije obvezno za unos. Podatak o referenci platitelja moguće je prenijeti prema primatelju plaćanja isključivo kod prekograničnih plaćanja u EUR. Polje za unos Referenca platitelja može biti prazno (NOTPROVIDED), a ako se unosi, omogućen je unos jedne od navedenih opcija: 1. Model i poziv na broj HR referenca HR (hrvatska referenca) u formi modela i poziva na broj; kontrola sadržaja prema pravilima u RH. 2. RF oznaka međunarodni standard ISO Predstavlja podatak koji izdaje primatelj plaćanja platitelju. Služi primatelju plaćanja da prepozna i zatvori potraživanje po izdanoj uputi za plaćanje. Prepoznaje se po strukturi podataka: prva dva znaka RF; ostali su znakovi numerički (maksimalno 23 numerička znaka). 3. Vlastita oznaka slobodan unos. REFERENCA PRIMATELJA (REFERENCE) Polje nije obvezno za unos. Podatak o referenci primatelja moguće je prenijeti prema primatelju plaćanja isključivo kod prekograničnih plaćanja u EUR. Jedinstvena identifikacijska oznaka određena od strane primatelja koja nedvosmisleno označava nalog. Polje za unos Referenca primatelja može biti prazno (NOTPROVIDED), a ako se unosi, omogućen je unos jedne od navedenih opcija: 1. RF oznaka međunarodni standard ISO strukturirana referentna oznaka. 2. Vlastita oznaka slobodan unos. 8

9 OPIS PLAĆANJA Polje obvezno za unos, osim kod prekograničnih plaćanja u valuti EUR. Kod prekograničnih plaćanja u valuti EUR nije dopušten unos i polja Referenca primatelja i polja Opis plaćanja. Pri popunjavanju naloga može se odabrati jedna od opcija. ŠIFRA NAMJENE Popis šifri namjena dostupan je u dokumentu Preglednik šifri namjena. TROŠKOVNA OPCIJA Kod plaćanja u inozemstvo odabire se troškovna opcija za konkretan nalog za plaćanje. Troškovna opcija podrazumijeva način podmirenja troškova Banke i inozemnih banaka u procesiranju naloga za plaćanje. Troškovne opcije jesu: OUR (our) sve troškove snosi platitelj (troškove Banke i posredničkih/inozemnih banaka); SHA (shared) podijeljeni troškovi platitelj plaća troškove svoje banke, primatelj plaća eventualne troškove inozemnih banaka. Kod prekograničnih plaćanja u EUR za opciju SHA upotrebljava se i oznaka SLEV (SLEV=SHA). Troškovna opcija SHA obvezna je i jedino moguća za sve nacionalne i prekogranične platne transakcije u svim valutama. Dakle, za sva plaćanja prema bankama koje se nalaze u državama članica Europske unije te državama potpisnicama Ugovora o Europskom gospodarskom prostoru obavezna je primjena troškovne opcije SHA. Troškovna opcija SHA u prekograničnim plaćanjima u valutama zemalja članica trebala bi osigurati da primatelj plaćanja zaprimi puni iznos plaćanja koji je inicirao platitelj (posredničke inozemne banke ne bi trebale u tim slučajevima naplaćivati svoj trošak/naknadu od iznosa plaćanja). Kod međunarodnih plaćanja (prema državama koje nisu članice Europskoga gospodarskog prostora) moguća je primjena troškovne opcije OUR ili SHA. Troškovna opcija SHA u međunarodnim plaćanjima i prekograničnim plaćanjima u valutama koje nisu valute zemlje članice - ne osigurava da primatelj plaćanja zaprimi puni iznos plaćanja. Eventualni trošak inozemnih banaka može se naplatiti od iznosa plaćanja koji se šalje banci primatelja plaćanja te primatelj plaćanja ne mora zaprimiti puni iznos plaćanja. Troškovna opcija OUR trebala bi osigurati da banka primatelja plaćanja zaprimi puni iznos plaćanja. Popis država članica: Države članice EU (ujedno članice i EEA) Države članice EEA Teritoriji sa zakonodavstvom EU Države članice EEA Valute država članica Valute država članica (Europskoga gospodarskog prostora) u kojima je moguće u kojima nije moguće plaćanje iz Banke plaćanje iz Banke Austrija, Belgija, Bugarska, Cipar, Češka, Danska, Estonija, Finska, Francuska, Grčka, Hrvatska, Italija, Irska, Latvija, Litva, Luksemburg, Mađarska, Malta, Nizozemska, Njemačka, Poljska, Portugal, Rumunjska, Slovačka, Slovenija, Španjolska, EUR, CHF, DKK, BGN, SZK, LVL, LTL, HUF, Švedska, Velika Britanija NOK, SEK, GBP, HRK PLN, RON, ISK, GIP Island, Norveška, Lihtenštajn Alandski otoci, Francuska Gvajana, Gibraltar, Guadeloupe, Martinique, Mayotte, Reunion, Sveti Bartolomej, Sveti Martin 9

10 Pregled rokova za izvršenje platnih naloga dostupan je u dokumentu Satnica zaprimanja i izvršenja naloga za potrošače. Za zaprimanje platnih naloga Banka naplaćuje naknadu u skladu s Odlukom o tarifi naknada za usluge Banke. Detaljan pregled naknada dostupan je u dokumentu: Izvadak iz Odluke o tarifi naknada za usluge Banke po transakcijskim računima fizičkih osoba i uslugama platnog prometa te direktnim kanalima. ZBRINA TABLICA - OBAVEZNA POLJA KOD UNOSA POTAKA U NALOG ZA PLAĆANJE: u RH u inozemstvo Nalog za Nalog za Nalog za Nalog za gotovinsku gotovinsku kreditni kreditni Naziv polja uplatu isplatu transfer transfer PLATITELJ IBAN platitelja - Naziv / Ime platitelja Adresa platitelja (ulica, mjesto, država) OIB platitelja NE NE NE - Ime i prezime stvarnog dužnika NE NE NE - OIB stvarnog dužnika NE NE NE - Model i poziv na broj platitelja NE NE NE - ID platitelja NE Referencija platitelja / End to End ID NE PRIMATELJ Račun / IBAN primatelja - Naziv / Ime primatelja Adresa primatelja (ulica, mjesto, država) NE NE NE SWIFT/BIC banke primatelja - - NE NE Naziv banke primatelja Adresa banke primatelja (adresa, sjedište, država) Model i poziv na broj primatelja NE NE NE - OIB primatelja NE NE NE - Ime i prezime krajnjeg primatelja NE NE NE - OIB krajnjeg primatelja NE NE NE - ID primatelja NE Referencija primatelja NE OSTALI POCI O PLAĆANJU Valuta i iznos terećenja računa Valuta i iznos isplate Opis plaćanja Šifra namjene NE NE NE NE Troškovna opcija Oznaka hitnosti NE NE NE NE Kategorija plaćanja NE NE NE - Datum i vrijeme plaćanja Datum i vrijeme izvršenja Račun naplate naknade - - Napomena: Objašnjenja s pravilima popunjavanja pojedinih polja nalaze se pod točkama V. i VI. 10

11 VII. Prihvat uplata na transakcijske račune 1. UPLATE U ZEMLJI Za prihvat uplata u korist transakcijskog računa platitelju primatelj daje podatak o IBAN formatu svojeg računa (te ostale podatke koji se dogovaraju s platiteljem) Uplata redovitog primanja Evidentiranje uplate redovitog primanja na račun u Banci zahtijevaju sljedeća pravila u popunjavanju naloga: a. Šifra namjene: SALA b. Model i poziv na broj platitelja: HR67 OIB isplatitelja osobnog primanja broj JOPPD obrasca - podatak o plaći c. Model i poziv na broj primatelja: HR (uvijek fiksno) OIB isplatitelja osobnog primanja šifra osobnog primanja d. IBAN platitelja IBAN je poslovnog subjekta. Uvodi se novi standard poziva na broj kod isplate plaća prema modelu HR69 na način da se: u P1 unosi vrsta posla 40002; u P2 unosi OIB isplatitelja plaće; u P3 unosi šifra osobnog primanja prema proširenom i usvojenom šifarniku koji je objavljen/dostupan u dokumentu Preglednik šifri namjena. Detaljna pravila dostupna su u dokumentu Uputa za popunjavanje pojedinačnih naloga za isplatu osobnih primanja za primatelje u svim bankama u RH Uplata na račun za zaštićena primanja Za raspolaganje sredstvima koja su izuzeta od ovrhe nužno je da ona budu uplaćena na poseban račun za zaštićena primanja. Račun za zaštićena primanja poseban je kunski račun otvoren po nalogu FINA-e za raspolaganje sredstvima izuzetim od ovrhe. Da bi FINA naložila uplatu sredstava izuzetih od ovrhe na poseban račun, potrebno joj je prethodno dostaviti podatke o uplatitelju i vrsti primanja koje će biti doznačeno na račun za zaštićena primanja. Taj račun služi isključivo za primanje i isplate sredstava zaštićenih od ovrhe, što znači da nisu moguće uplate ostalih primanja Uplata na zatvoreni račun U slučaju da je transakcijski račun zatvoren, a Banka primi nalog za uplatu na zatvoreni transakcijski račun, Banka će sredstva vratiti platitelju Ostale uplate Objašnjenja za uplate u korist pojedinih vrsta računa primatelja u Banci navode se u dokumentu Model i poziv na broj u sklopu naloga za plaćanje HUB PRILJEV IZ INOZEMSTVA Za prihvat priljeva iz inozemstva u korist transakcijskog računa uplatitelju je potrebno dati sljedeće podatke: 1. ime i prezime; 2. naziv banke: Zagrebačka banka d.d. Zagreb; 3. BIC/SWIFT oznaka Zagrebačke banke: ZABAHR2X; 4. u stranoj valuti plaćanja inozemnom uplatitelju može se dati IBAN deviznog računa; 5. u kunama inozemnom uplatitelju može se dati IBAN kunskog računa. 11

12 Banka će provesti platni nalog primljen iz inozemstva prema sljedećim pravilima: Ako je na platnom nalogu naveden IBAN deviznog računa, a pristigla je strana valuta koja se ne deponira na deviznom računu, Banka će obaviti konverziju i odobriti račun u valuti euro. Ako je na platnom nalogu naveden IBAN deviznog računa, a pristigle su kune, Banka će otvoriti novi kunski podračun na deviznom računu i na njega uplatiti kune. Ako je na platnom nalogu naveden IBAN kunskog računa, a u Banku pristigne strana valuta, Banka će obaviti konverziju strane valute u kune i odobriti kunski transakcijski račun. Banka obavlja konverziju primjenom kupoprodajnih tečajeva, tj. na način reguliran Općim uvjetima poslovanja po transakcijskim računima potrošača. S ciljem izbjegavanja konverzije predlaže se da se inozemnom uplatitelju za prihvat platnog naloga iniciranog u stranoj valuti dojavi IBAN deviznog računa, a za prihvat platnog naloga iniciranog u kunama IBAN kunskog računa. travanj