PREGLED KAMATNIH STOPA PO PROIZVODIMA BANKE NAMIJENJENIH FIZIČKIM LICIMA KREDITNI PROIZVODI

Транскрипт

1 PREGLED KAMATNIH STOPA PO PROIZVODIMA BANKE NAMIJENJENIH FIZIČKIM LICIMA KREDITNI PROIZVODI 1. KAMATNE STOPE ZA NENAMJENSKE KREDITE Naziv proizvoda Rok otplate (max do) Nominalna ( već od ) * Vrsta kamatne XXL - Nenamjenski kredit bez jemaca 5 godina 5,39% 7,67% Promjenjiva XXL -Nenamjenski kredit bez jemaca 10 godina 6,79% 8,37% Promjenjiva XXL -Nenamjenski kredit na 5 5 godina 5,89% 8,22% XXL -Nenamjenski kredit bez jemaca 10 godina 7,29% 8,92% Kes kredit 5 godina 4,39% 5,82% Promjenjiva Kes kredit 10 godina 5,79% 6,85% Promjenjiva Kes kredit na 5 5 godina 4,99% 6,46% Kes kredit 10 godina 6,39% 7,50% Integral nenamjenski kredit za refininasiranje postojećih zaduženja Integral nenamjenski kredit za refininasiranje postojećih zaduženja Integral nenamjenski kredit za refininasiranje postojećih zaduženja na 5 Integral nenamjenski kredit za refinansiranje postojećih zaduženja 5 godina 4,39% 5,82% Promjenjiva 10 godina 5,79% 6,85% Promjenjiva 5 godina 4,99% 6,46% 10 godina 6,39% 7,50% % XS Brzi keš kredit do 5 godina 5,00%*** 7,55% Promjenjiva Kratkoročni nenamjenski kredit Agent prodaje Pošte Srpske Do 1 godine 9,94 % 16,79% Do 3 godine 9,94 % 13,47% Kratkoročna pozajmica** Do 1 godine 0,00% 12,35% Kredit na osnovu štednje Kredit na osnovu štednje Model 50 Model godin a 10 godin a KM EUR KM EUR za 6,00 pp veća od kamatne na namjenski depozit za 7,00 pp veća od kamatne na namjenski depozit za 6,50 pp veća od kamatne na namjenski depozit za 7,50 pp veća od kamatne na namjenski depozit 8,77% 9,44% 9,80% 10,47% Promjenjiva Promjenjiva Promjenjiva Promjenjiva Napomene: *Troškovi kredita koji ulaze u obračun -a Za kredite, efektivna je izračunata za maksimalan iznos kredita datog proizvoda i maksimalan rok otplate. U izračun efektivne kamatne uključena je na kredit, naknada za obradu kreditnog zahtjeva, naknada za vođenje kreditnog računa, trošak kupovine mjenica, te trošak osiguranja.

2 Ukoliko se radi o kreditima obezbijeđenih hipotekom, u izračun efektivne kamatne ulaze i troškovi osiguranja i troškovi konstituisanja hipoteke. ** Proizvod je namjenjen za zatvaranje duga po odobrenom prekoračenju u drugoj banci i za tu namjenu je definisan grace period od dva mjeseca. Ukoliko klijent ne izvrši prenos sredstava u toku grace perioda, na ostatak duga se obračunava od 16,00 % ( 12,35%). ***Važi za online apliciranje. 2. KAMATNE STOPE ZA NAMJENSKE KREDITE Naziv proizvoda Rok otplate Nominalna ( već od ) * Kredit za posebne namjene 1 godine 5,48% 7,36% Preko 1 do 10 godina 5,98% 7,54% Promjenjiva Studentski kredit Preko 1 do 10 godina 8,69% 10,44% Promjenjiva Do 1 godine 7.69% 13,36% Kredit za nabavku vozila Preko 1 do 3 godine 7.69% 11,60% Promjenjiva Preko 3 do 7 godina 8.69% 11,41% Promjenjiva Kredit za nabavku vozila sa kasko osiguranjem kod UNIQA Osiguranja Do 1 godine 7,49% 13,13% Preko 1 do 3 godine 7,49% 11,37% Promjenjiva Preko 3 do 7 godina 8,49% 11,18% Promjenjiva Do 1 godine 7,49% 13,13% Zamjenski kredit za nabavku vozila Preko 1 do 3 godine 7,49% 11,37% Promjenjiva Preko 3 do 7 godina 8,49% 11,18% Promjenjiva Do 1 godine 9,19% 14,41% Kredit za farmere Preko 1 do 3 godine 9,19% 13,06% Promjenjiva Preko 3 do 7 godina 9,49% 12,20% Promjenjiva Kredit za usluge čuvanja matičnih ćelija Do 1 godine 5,48% 7,36% Preko 1 do 7 godina 6,03% 5,98% Promjenjiva Napomene: *Troškovi kredita koji ulaze u obračun -a Za kredite, efektivna je izračunata za maksimalan iznos kredita datog proizvoda i maksimalan rok otplate. U izračun efektivne kamatne uključena je na kredit, naknada za obradu kreditnog zahtjeva, naknada za vođenje kreditnog računa, trošak kupovine mjenica, te trošak osiguranja. Ukoliko se radi o kreditima obezbijeđenih hipotekom, u izračun efektivne kamatne ulaze i troškovi osiguranja i troškovi konstituisanja hipoteke.

3 3. KAMATNE STOPE ZA HIPOTEKARNE KREDITE / Stambeni kredit za kupovinu postojeće Stambene jedinice / Stambeni kredit za kupovinu Stambene jedinice u izgradnji / Flexi Stambeni kredit+flexi namjenski kredit za kupovinu stana / Kredit za izgradnju stambene jedinice / Hipotekarni kredit za refinansiranje Stambenih kredita /Hipotekarni kredit za refinansiranje Nenamjenskih kredita /Namjenski za kupovinu stana, Namjenski za adaptaciju/rekonstrukciju i dogradnju stana Za sve iznose Rok otplate Nominalna ( već od ) * Do 5 godina 3,69% 4,03% > 5 do 10 godina 3,79% 4,08% >10 do 15 godina 4,39% 4,64% Do 10 godina 2.99% 3,25% Promjenjiva > 10 do 15 godina 3,39% 3,66% Promjenjiva >15 do 25 godina 3.89% 4,12% Promjenjiva Napomene: * Troškovi kredita koji ulaze u obračun -a Za kredite, efektivna je izračunata za maksimalan iznos kredita datog proizvoda i maksimalan rok otplate. U izračun efektivne kamatne uključena je na kredit, naknada za obradu kreditnog zahtjeva, naknada za vođenje kreditnog računa, trošak kupovine mjenica, te trošak osiguranja.. Ukoliko se radi o kreditima obezbijeđenih hipotekom, u izračun efektivne kamatne ulaze i troškovi osiguranja i troškovi konstituisanja hipoteke. Naziv proizvoda Rok otplate Nominalna Kamatna * Nenamjenski Hipotekarni kredit Do 10 godina 3,79% 4,12% Promjenjiva Nenamjenski Hipotekarni kredit >10 do 15 godina 4,39% 4,67% Promjenjiva Hipotekarni kredit za kupovinu poslovnog prostora Preko 1 godine 9,49% 13,46% Promjenjiva Napomene: * Troškovi kredita koji ulaze u obračun -a Za kredite, efektivna je izračunata za maksimalan iznos kredita datog proizvoda i maksimalan rok otplate. U izračun efektivne kamatne uključena je na kredit, naknada za obradu kreditnog zahtjeva, naknada za vođenje kreditnog računa, trošak kupovine mjenica, te trošak osiguranja.

4 Ukoliko se radi o kreditima obezbijeđenih hipotekom, u izračun efektivne kamatne ulaze i troškovi osiguranja i troškovi konstituisanja hipoteke. 4. KAMATNE STOPE ZA ROBNE KREDITE Naziv proizvoda Rok otplate Nominalna kamatna za FBiH I DB* Robni kredit Robni kredit sa subvencijom kamatne Čarobni kredit Do 1 godine 9,99% 17,86% Preko 1 godine 10,29% 15,20% Do 1 godine Preko 1 godine ili važeća kamata umanjena za iznos subvencije koju preuzima treća strana Do 1 godine 14,91% 13,99% Preko 1 godine 14,92% Napomena: * Troškovi kredita koji ulaze u obračun -a Za kredite, efektivna je izračunata za maksimalan iznos kredita datog proizvoda i maksimalan rok otplate. U izračun efektivne kamatne uključena je na kredit, naknada za obradu kreditnog zahtjeva, naknada za vođenje kreditnog računa, trošak kupovine mjenica, te trošak osiguranja. Ukoliko se radi o kreditima obezbijeđenih hipotekom, u izračun efektivne kamatne ulaze i troškovi osiguranja i troškovi konstituisanja hipoteke. 5. KAMATNE STOPE ZA OSTALE KREDITE Naziv proizvoda Rok otplate Nominalna* Standardna Kamatna za FBiH I DB** Lombardni kredit do 10 godina 2.95% ( bez obračuna pasivne kamatne ) 3,20% za 2.95 pp veća od kamatne na Namjenski depozit (u slučaju obračuna pasivne kamatne ) 4,55% Kredit obezbijeđen životnim osiguranjem do 10 godina Kamatna u skladu sa kamatnom stopom proizvoda za koji se daje Životno Osiguranje kao instrument obezbjeđenja Napomene: *Kamatna na lombardne kredite je fiksna. ** Troškovi kredita koji ulaze u obračun -a Za kredite, efektivna je izračunata za maksimalan iznos kredita datog proizvoda i maksimalan rok otplate. U izračun efektivne kamatne uključena je na kredit, naknada za obradu kreditnog zahtjeva, naknada za vođenje kreditnog računa, trošak kupovine mjenica, te trošak osiguranja. Ukoliko se radi o kreditima obezbijeđenih hipotekom, u izračun efektivne kamatne ulaze i troškovi osiguranja i troškovi konstituisanja hipoteke.

5 6. GARANCIJE ZA FIZIČKA LICA Garancije za FL 0,00% 7. ZATEZNA KAMATA Dužniku koji ne izvrši plaćanje obaveze u roku od 30 dana od dana obračuna ili dana dospjeća obaveze po otplatnom planu, Banka će mjesečno obračunavati zateznu kamatu na iznos dospjele obaveze po glavnici potraživanja. U tom slučaju, obračun zatezne kamate teče od dana dospjelog potraživanja do dana plaćanja dospjelog potraživanja. O obračunatoj zateznoj kamati klijentu će se dostaviti odgovarajuća obavjest. Prilikom obračuna zatezne kamate iznosi zatezne kamate manji ili jednaki KM 10,00 se tolerišu, odnosno ne knjiže kao dug klijenta prema Banci. Minimalni iznos glavnice na koji se obračunava zatezna kamata je KM 10,00. a) 25% više od Redovne kamatne definisane Ugovorom o kreditu, a maksimalno do visine zakonom propisane zatezne kamatne na dan obračuna. Zatezna kamata b) u visini zakonske zatezne kamatne, kod beskamatnih kredita (subvencioniranje kamatne od strane Pravnog lica u visini 100%) c) Za izvršena plaćanja na teret Banke po protestiranim i izvršenim plaćanjima po garancijama 18% godišnje. Zatezna kamata na kartičnim računima U slučaju da Korisnik zakasni sa ispunjenjem obaveze Banka ima pravo pored glavnice naplatiti i zakonsku zateznu kamatu po stopi utvrđnoj pozitivnim propisima. Ukoliko je, u momentu obračuna kamate zbog kašnjenja ugovorena veća od zakonske zatezne kamate, Banka ima pravo, umjesto zakonske zatezne kamate naplatiti ugovorenu kamatnu stopu.

6 DEPOZITNI PROIZVODI 1. DEPOZITI PO VIĐENJU - A VISTA DEPOZITI I ŽIRO RAČUNI Valuta Nominalna kamatna Depoziti po viđenju KM svi iznosi 0,00 % 0,00 % Depoziti po viđenju EUR svi iznosi 0,00 % 0,00 % Depoziti po viđenju USD svi iznosi 0,00 % 0,00 % Depoziti po viđenju CHF svi iznosi 0,00 % 0,00 % Depoziti po viđenju AUD svi iznosi 0,00 % 0,00 % Depoziti po viđenju CAD svi iznosi 0,00 % 0,00 % Depoziti po viđenju GBP svi iznosi 0,00 % 0,00 % 2. OROČENI DEPOZITI 2.1. Oročeni depoziti uz mogućnost prijevremenog raskida Ugovora o oročenom depozitu KM VALUTA RB. OPIS Kamatna Vrsta kamatne do KM ,01% 0,01% Od KM do KM ,01% 0,01% 1 Oroceni depozit na 1 mjesec Od KM do KM ,01% 0,01% Od KM do KM ,01% 0,01% Preko KM ,01% 0,01% do KM ,01% 0,01% Od KM do KM ,01% 0,01% 2 Oroceni depozit na 2 mjeseca Od KM do KM ,01% 0,01% Od KM do KM ,01% 0,01% Preko KM ,01% 0,01% do KM ,01% 0,01% Od KM do KM ,01% 0,01% 3 Oroceni depozit na 3 mjeseca Od KM do KM ,01% 0,01% Od KM do KM ,01% 0,01% Preko KM ,01% 0,01%

7 do KM ,05% 0,05% Od KM do KM ,05% 0,05% Od KM do KM ,05% 0,05% 4 Oroceni depozit na 6 mjeseci 5 Oročeni depozit na 13 mjeseci 6 Oročeni depozit na 24 mjeseca 7 Oročeni depozit na 36 mjeseci 8 Oročeni depozit na 48 i više mjeseci Od KM do KM ,05% 0,05% Preko KM ,05% 0,05% do KM % 0.10% Od KM do KM % 0.10% Od KM do KM % 0.10% Od KM do KM % 0.10% Preko KM % 0.10% do KM % 0.30% Od KM do KM % 0.40% Od KM do KM % 0.50% Od KM do KM % 0.60% Preko KM % 0.70% do KM % 0.50% Od KM do KM % 0.60% Od KM do KM % 0.70% Od KM do KM % 0.80% Preko KM % 0.80% do KM % 0.90% Od KM do KM % 1.01% Od KM do KM % 1.11% Od KM do KM % 1.11% Preko KM % 1.11%

8 EUR VALUTA RB. OPIS Kamatna Vrsta kamatne do EUR ,01% 0,01% Od EUR do EUR ,01% 0,01% 1 Oroceni depozit na 1 mjesec Od EUR do EUR ,01% 0,01% Od EUR do EUR ,01% 0,01% Preko EUR ,01% 0,01% do EUR ,01% 0,01% Od EUR do EUR ,01% 0,01% 2 Oroceni depozit na 2 mjeseca Od EUR do EUR ,01% 0,01% Od EUR do EUR ,01% 0,01% Preko EUR ,01% 0,01% do EUR ,01% 0,01% Od EUR do EUR ,01% 0,01% 3 Oroceni depozit na 3 mjeseca Od EUR do EUR ,01% 0,01% Od EUR do EUR ,01% 0,01% Preko EUR ,01% 0,01% do EUR ,05% 0,05% Od EUR do EUR ,05% 0,05% 4 Oroceni depozit na 6 mjeseci Od EUR do EUR ,05% 0,05% Od EUR do EUR ,05% 0,05% 5 Oročeni depozit na 13 mjeseci Preko EUR ,05% 0,05% do EUR % 0.05% Od EUR do EUR % 0.05% Od EUR do EUR % 0.05% Od EUR do EUR % 0.05% Preko EUR % 0.05% 6 Oročeni depozit na 24 mjeseca do EUR % 0.10% Od EUR do EUR % 0.20% Od EUR do EUR % 0.30% Od EUR do EUR % 0.40% Preko EUR % 0.50% Oročeni depozit na 36 mjeseci do EUR % 0.20%

9 7 Od EUR do EUR % 0.30% 8 Oročeni depozit na 48 i više mjeseci Od EUR do EUR % 0.40% Od EUR do EUR % 0.50% Preko EUR % 0.60% do EUR % 0.30% Od EUR do EUR % 0.40% Od EUR do EUR % 0.50% Od EUR do EUR % 0.60% Preko EUR % 0.70% OSTALA VALUTA RB. 1 2 Kamatne su fiksne. OPIS Oročeni depoziti na 6 mjeseci Oročeni depozit na 6 mjeseci u AUD Svi iznosi 0,10% 0,10% Oročeni depozit na 6 mjeseci u CAD Svi iznosi 0,10% 0,10% Oročeni depozit na 6 mjeseci u GBP Svi iznosi 0,10% 0,10% Oročeni depoziti na 12 mjeseci Oročeni depozit na 12 mjeseci u USD Svi iznosi 0,01% 0,01% Oročeni depozit na 12 mjeseci u AUD Svi iznosi 0,20% 0,20% Oročeni depozit na 12 mjeseci u CAD Svi iznosi 0,20% 0,20% 3 Oročeni depozit na 12 mjeseci u GBP Svi iznosi 0,20% 0,20% RB. OPIS Oročeni depoziti na 24 mjeseci 4 Oročeni depozit na 24 mjeseca u USD Svi iznosi 0,01% 0,01% Oročeni depoziti na 36 mjeseci 6 Oročeni depozit na 36 mjeseci u USD Svi iznosi 0,01% 0,01%

10 2.2. Oročeni depozit bez mogućnosti prijevremenog raskida Ugovora o oročenom depozitu KM VALUTA Rok Oročenja Oročeni depozit na 3 mjeseca Oročeni depozit na 6 mjeseci Oročeni depozit na 12 mjeseci do KM % 0,01% Od KM do KM Od KM do KM Od KM do KM Preko KM do KM % 0.05% Od KM do KM % 0.05% Od KM do KM % 0.05% Od KM do KM % 0.05% Preko KM % 0.05% do KM % 0.10% Od KM do KM % 0.10% Od KM do KM % 0.10% Od KM do KM % 0.10% Preko KM % 0.10% EUR VALUTA Rok Oročenja Oročeni depozit na 3 mjeseca Oročeni depozit na 6 mjeseci Oročeni depozit na 12 mjeseci do EUR % 0,01% Od EUR do EUR Od EUR do EUR Od EUR do EUR Preko EUR do EUR % 0.05% Od EUR do EUR % 0.05% Od EUR do EUR % 0.05% Od EUR do EUR % 0.05% Preko EUR % 0.05% do EUR % 0.10% Od EUR do EUR % 0.10% Od EUR do EUR % 0.10% Od EUR do EUR % 0.10% Preko EUR % 0.10% Napomena: Kamatne na oročene depozite su fiksne. Efektivna je izracunata na maksimalan iznos depozita za dati rok oročenja i ukljucuje nominalnu kamatnu stopu.

11 3. SLOBODNA ŠTEDNJA KM VALUTA Rok Oročenja Slobodna štednja na 14 mjeseci Svi iznosi 0,10% 0,10% Slobodna štednja na 24 mjeseca Svi iznosi 0,50% 0,50% Slobodna štednja na 36 mjeseci Svi iznosi 0,70% 0,70% EUR VALUTA Rok Oročenja Slobodna štednja na 14 mjeseci Svi iznosi 0,05% 0,05% Slobodna štednja na 24 mjeseca Svi iznosi 0,20% 0,20% Slobodna štednja na 36 mjeseci Svi iznosi 0,30% 0,30% Napomena: Kamatne kod Slobodne štednje su fiksne. Efektivna je izracunata na maksimalan iznos depozita za dati rok oročenja i ukljucuje nominalnu kamatnu stopu. 4. OROČENA ŠTEDNJA ŠTEDNJA ZA BUDUĆNOST - RAFA ŽIRAFA KM VALUTA I EUR VALUTA Rok Oročenja Štednja za budućnost Rafa žirafa na 24 mjeseca svi iznosi 0,60 % 0,60% Štednja za budućnost Rafa žirafa na 36 mjeseci svi iznosi 0,80 % 0,80% Štednja za budućnost Rafa žirafa na 48 mjeseci svi iznosi 0,90 % 0,90% Štednja za budućnost Rafa žirafa na 60 mjeseci svi iznosi 1,30 % 1,31% Efektivna je izracunata na maksimalan iznos depozita za dati rok oročenja i ukljucuje nominalnu kamatnu stopu.

12 5. NAMJENSKI OROČENI DEPOZITI Kamatne na Namjenski oročeni depozit kao obezbjeđenje po kreditnom proizvodu, u zavisnosti od kreditnog proizvoda posebno su definisane kako slijedi: Vrsta kreditnog proizvoda Kamata na namjenski oročen depozit EC / MC Charge kartice EC / MC, VISA Revolving kreditne kartice Garancije Nenamjenski kredit na osnovu štednje Model 50 i Model 20 i LOMBARDNI KREDIT - Kreditni proizvodi obezbjeđeni 100%-tnim namjenskim depozitom Bez kamate Ugovara se u skladu sa trenutno važećom Odlukom o kamatnim ma na standardno oročene depozite fizičkih lica, uz obavezu usklađivanja roka oročenja i roka važenja kreditne kartice. bez kamate Ugovara se u skladu sa trenutno važećom Odlukom o kamatnim ma na standardno oročene depozite fizičkih lica ili bez obračuna pasivne kamatne ako je ugovoren takav model kreditiranja, uz obavezu usklađivanja roka oročenja i roka kredita. TEKUĆI RAČUNI I KARTIČNI PROIZVODI 1. DEPOZITI PO VIĐENJU NA TEKUĆIM RAČUNIMA - DEBITNE KARTICE Debitne kartice / Tekući račun kamatna 0,00% 0,00% 2. DOZVOLJENA PREKORAČENJA PO DEBITNOJ KARTICI / TEKUĆI RAČUN DEBITNA KARTICA -Maestro Internacionalna, Visa Electron kartica, MASTERCARD debit kartica OPIS Nominalna kamatna Dozvoljeno prekoračenje 200%* 15,99% 20,16%** *Reprezentativni primjer, visina limita u iznosu KM 2.000,00 **Za potrebe izračunavanja i iskazivanja efektivne kamatne -, u izračunavanje se uključuje nominalna kamatna, mjesečna naknada za vođenje računa,godišnja članarina, kao i trošak nabavke blanketa mjenice. CHARGE KARTICA (MasterCard) Individualne kartice OPIS Nominalna kamatna Charge kartica (MasterCard)* 0,00 % 1,78% *Reprezentativni primjer, visina limita u iznosu KM 2000,00

13 Za Charge kartice se kamata obračunava samo u slučaju da na posljednji dan isteka grace perioda, za prethodni obračunski period, nije izmiren cjelokupan utrošeni iznos, a u visini ugovorene nominalne kamatne. Za potrebe izračunavanja i iskazivanja efektivne kamatne, u izračunavanje se uključuje nominalna, jednokratna upisnina, godišnja članarina kao i trošak nabavke blanketa mjenice, iznos depozita (ukoliko je instrument obezbjeđenja potraživanja Banke u Ugovoru) i kamata na sredstva depozita ukoliko je ugovorena. REVOLVING KREDITNA KARTICA (VISA,MasterCard)/SHOPPING KREDITNA KARTICA(MasterCard ) OPIS Nominalna ( vec od*) Revolving kreditna kartica (VISA, MasterCard)* 13,49% 19,14% Shopping kreditna kartica (MastrerCard )* 13,49% 20,29% *Reprezentativni primjer, visina limita u iznosu KM 2000,00 Napomene: Kamatne mogu biti povoljnije od standardnih kamatnih, a u ovisnosti od poslovnog odnosa klijenta sa Bankom i poslovnog odnosa firme uposlenja klijenta sa Bankom. Za potrebe izračunavanja i iskazivanja efektivne kamatne, u izračunavanje se uključuje nominalna kamatna, mjesečna naknada za vođenje računa, kao i trošak nabavke blanketa mjenice, znos depozita (ukoliko je instrument obezbjeđenja potraživanja Banke po Ugovoru) i kamata na sredstva depozita ukoliko je ugovorena. VISA MAGIC CREDIT CARD RASPONI TRANSAKCIJA BROJ RATA KAMATNA STOPA za transkacije kupovine KAMATNA STOPA za transakcije podizanja gotovine Do % % 13.99% % 13.99% % 13.99% 19,72% * % 13.99% *Reprezentativni primjer, visina limita u iznosu KM 2.000,00 Za potrebe izračunavanja i iskazivanja efektivne kamatne, u izračunavanje se uključuje nominalna kamatna, mjesečna naknada za vođenje računa, kao i trošak nabavke blanketa mjenice, znos depozita (ukoliko je instrument obezbjeđenja potraživanja Banke po Ugovoru) i kamata na sredstva depozita ukoliko je ugovorena. Kamatne se primjenjuju od godine