JAMSTVENI PROGRAM PLUS Hrvatska agencija za malo gospodarstvo, inovacije i investicije (u daljnjem tekstu: HAMAG-BICRO) u okviru ovog Jamstvenog progr

Транскрипт

1 JAMSTVENI PROGRAM PLUS Hrvatska agencija za malo gospodarstvo, inovacije i investicije (u daljnjem tekstu: HAMAG-BICRO) u okviru ovog Jamstvenog programa PLUS (u daljnjem tekstu: Program) izdaje za pokriće dijela glavnice kredita ili leasinga subjektima malog gospodarstva koji uspješno posluju. Svi subjekti malog gospodarstva moraju udovoljiti uvjetima ovog Programa. CILJ PROGRAMA Cilj Programa je potaknuti aktivnosti financijskih institucija, odnosno olakšati pristup financiranju mikro, malih i srednjih subjekata malog gospodarstva koji ulažu u prihvatljive djelatnosti. U provedbi ovog Programa HAMAG-BICRO surađuje s poslovnim bankama te drugim financijskim institucijama. UVJETI PROGRAMA Ovaj Program obuhvaća tri mjere: Značajka mjere Mjera A - Investicije Mjera B - Obrtna sredstva Mjera C - Kupnja poslovnih udjela Najviši iznos ,00 eura ,00 eura ,00 eura (za mikro subjekte malog gospodarstva), ,00 eura (za male i srednje subjekte malog gospodarstva) Najviša stopa Najkraće trajanje Dopušteni udio najviše 30% od obrtnih iznosa kredita sredstava Premija rizika Od 0,25% do 0,5% iznosa odobrenog Obuhvat Potpora 50% 50% 80% (za mikro subjekte malog gospodarstva), 60% (za male i srednje subjekte malog gospodarstva) 1 godina 1 godina 1 godina Glavnica kredita/leasinga Potpora male vrijednosti (de minimis) i/ili državna potpora 100% od iznosa kredita 0% od iznosa kredita Od 0,5% do 1% iznosa odobrenog Glavnica kredita Potpora male vrijednosti (de minimis) Od 0,25% do 0,5% iznosa odobrenog Glavnica kredita Potpora male vrijednosti (de minimis) i/ili državna potpora

2 Mjera A - Investicije U okviru ove mjere izdaju se za kredite odobrene za financiranje ulaganja u dugotrajnu materijalnu i nematerijalnu imovinu te kratkotrajnu imovinu (najviše 30% od iznosa kredita). Ukoliko je riječ o izdavanju putem leasinga moguće je podržati isključivo financijski leasing. Učešće mora iznositi najmanje 20%. Mjera B - Obrtna sredstva U okviru ove mjere izdaju se za kredite za obrtna sredstva za financiranje poslovnih aktivnosti i za refinanciranje. Jamstvo po kreditu za refinanciranje postojećih obveza moguće je odobriti isključivo ukoliko je novi kredit odobren uz povoljnije uvjete od postojećih i kod drugog kreditora. Kreditor je dužan isplatiti sredstva kredita namjenski i to: iznos namijenjen za refinanciranje postojećih kredita u cijelosti na partiju kredita koji se zatvara; iznos namijenjen za financiranje ostalih poslovnih aktivnosti najmanje 50% na žiro račune vjerovnika, a ostatak je moguće isplatiti na žiro račun subjekta malog gospodarstva. Mjera C - Kupnja poslovnih udjela Jamstvo se izdaje isključivo za kupnju 100% vlasničkih udjela u drugom gospodarskom subjektu po modelu: najmanje 30% ulaganja equity, a 70% kredit (od čega jamstvom može biti osigurano do 60%, odnosno do 80% glavnice kredita, ovisno o statusu subjekta malog gospodarstva). Uvjeti za podnošenje zahtjeva za jamstvo Pravo na podnošenje zahtjeva za jamstvo imaju subjekti malog gospodarstva određeni Zakonom o poticanju razvoja malog gospodarstva (Narodne novine, br. 29/02, 63/07, 53/12, 56/13, 121/16), a koji istovremeno: su registrirani u Republici Hrvatskoj; su u privatnom vlasništvu više od 50%; nemaju žiro-račun neprekidno blokiran dulje od 30 dana u posljednjih 6 mjeseci; nemaju nepodmirenih obveza prema državi ili je s državom dogovoreno reprogramiranje obveza sukladno Zakonu o posebnoj mjeri naplate poreznog duga uzrokovanoga gospodarskom krizom (Narodne novine, br. 45/11, 25/12, 78/12), imaju zatvorenu financijsku konstrukciju; nisu u financijskim poteškoćama sukladno definiciji iz važećih propisa o državnim potporama; imaju ekonomski opravdano ulaganje. Vrste ulaganja za koje se ne može izdati jamstvo poljoprivredne i ribarske djelatnosti te ostale djelatnosti i aktivnosti isključene važećim propisima o potporama male vrijednosti (Uredba Komisije (EU) br. 1407/2013 od 18. prosinca o primjeni članaka 107. i 108. Ugovora o funkcioniranju Europske unije na de minimis potpore) i Uredbom Komisije (EU) br. 651/2014 od 17. lipnja o ocjenjivanju određenih kategorija potpora spojivima s unutarnjim tržištem u primjeni članaka 107. i 108. Ugovora; kockarnice, kladionice i slične djelatnosti; ugostiteljski objekti koji pretežito pružaju usluge točenja pića;

3 djelatnost trgovine, osim ukoliko je proizvod izrađen temeljem vlastitog ili stečenog znanja i iskustva (know-how) subjekta malog gospodarstva; kupnja poslovnih prostora u fazi izgradnje objekta; izgradnja/kupnja stambenih prostora; izgradnja/kupnja poslovnih prostora radi prodaje; izgradnja/kupnja poslovnih prostora radi iznajmljivanja, osim u svrhu obavljanja turističke djelatnosti; kupnja pokretnina radi prodaje; kupnja nekretnina, pokretnina te nabavka obrtnih sredstava od povezanih osoba - povezane osobe i poduzeća definiraju se sukladno članku 3. Priloga I. Uredbe Komisije (EU) br. 651/2014 od 17.lipnja o ocjenjivanju određenih kategorija potpora spojivima s unutarnjim tržištem u primjeni članaka 107. i 108. Ugovora te Međunarodnom računovodstvenom standardu 24; mostne kredite, okvirne kredite po poslovnim računima te okvire za garancije, kredite i slično; refinanciranje kreditnih obveza kod istog kreditora; ostale djelatnosti za koje se ne može izdati jamstvo sukladno Pravilniku o izdavanju jamstava HAMAG BICRO-a. Krajnji primatelji Program je namijenjen subjektima malog gospodarstva, uključujući novoosnovane subjekte. Subjektima malog gospodarstva u smislu ovog Programa smatraju se: trgovačka društva; obrti; zadruge; fizičke osobe koje obavljaju djelatnosti slobodnih zanimanja; ustanove koje obavljaju djelatnosti u cilju stjecanja dobiti, koji su istovremeno određeni Zakonom o poticanju razvoja malog gospodarstva (Narodne novine, br. 29/02, 63/07, 53/12, 56/13, 121/16) mikro, mali ili srednji subjekt malog gospodarstva i to: - mikro subjekt malog gospodarstva: fizičke i pravne osobe koje prosječno godišnje imaju zaposleno manje od 10 radnika, prema financijskim izvješćima za prethodnu godinu ostvaruju godišnji poslovni prihod u iznosu protuvrijednosti do ,00 eura ili imaju ukupnu aktivu ako su obveznici poreza na dobit, odnosno imaju dugotrajnu imovinu ako su obveznici poreza na dohodak u iznosu protuvrijednosti do ,00 eura; - mali subjekt malog gospodarstva: fizičke i pravne osobe koje prosječno imaju zaposleno manje od 50 radnika, prema financijskim izvješćima za prethodnu godinu ostvaruju godišnji poslovni prihod u iznosu protuvrijednosti do ,00 eura ili imaju ukupnu aktivu ako su obveznici poreza na dobit, odnosno imaju dugotrajnu imovinu ako su obveznici poreza na dohodak u iznosu protuvrijednosti do ,00 eura; - srednji subjekt malog gospodarstva: fizičke i pravne osobe čiji prosječni broj zaposlenih, ukupni godišnji promet ili zbroj bilance, odnosno dugotrajne imovine je veći od prethodno navedenih, a sukladan je Zakonu o poticanju razvoja malog gospodarstva (Narodne novine, br. 29/02, 63/07, 53/12, 56/13, 121/16).

4 Premija rizika Subjekti malog gospodarstva plaćaju premiju rizika za izdavanje. Premija rizika za Mjeru A iznosi 0,5% iznosa odobrenog, odnosno 0,25% za subjekte s godišnjim prometom većim od kuna i udjelom domaćeg prometa najviše do 70% (uključivo i 70%) u ukupnom prometu za proteklu godinu. Premija rizika za Mjeru B iznosi 1,0% iznosa, odnosno 0,50% za subjekte s godišnjim prometom većim od kuna i udjelom domaćeg prometa najviše do 70% (uključivo i 70%) u ukupnom prometu za proteklu godinu. Premija rizika za Mjeru C iznosi 0,5% iznosa odobrenog, odnosno 0,25% za subjekte s godišnjim prometom većim od kuna i udjelom domaćeg prometa najviše do 70% (uključivo i 70%) u ukupnom prometu za proteklu godinu. Potpora male vrijednosti (de minimis) i državna potpora Ovim Programom dodjeljuje se potpora male vrijednosti (de minimis) sukladno Uredbi Komisije (EU) br. 1407/2013 od 18. prosinca o primjeni članka 107. i 108. Ugovora o funkcioniranju Europske unije na de minimis potpore i važećem Pravilniku o dodijeli potpora male vrijednosti HAMAG-BICRO-a ili državna potpora sukladno Uredbi Komisije (EU) br. 651/2014 od 17. lipnja o ocjenjivanju određenih kategorija potpora spojivima s unutarnjim tržištem u primjeni članka 107. i 108. Ugovora i važećem Programu dodjele državnih potpora HAMAG-BICRO-a. INSTRUMENTI OSIGURANJA Instrumente osiguranja HAMAG-BICRO određuje sporazumom sklopljenim s financijskom institucijom, a na temelju pari passu modela. Subjekti malog gospodarstva čiji je zahtjev za jamstvo odobren posebnom odlukom, obvezni su prije izdavanja dostaviti tražene instrumente osiguranja HAMAG-BICROu. NAČIN PODNOŠENJA ZAHTJEVA Subjekt malog gospodarstva podnosi financijskoj instituciji zahtjev za odobrenje kredita (uz korištenje HAMAG-BICRO-a). Financijska institucija dostavlja HAMAG- BICRO-u odluku o odobrenju kredita uz dokumentaciju opisanu u točki V. ovog Programa. Financijska institucija zahtjev za jamstvo može dostaviti poštom, elektroničkom poštom ili neposredno na adrese objavljene na internetskoj stranici HAMAG-BICRO-a ( Podnošenjem zahtjeva financijska institucija i subjekt malog gospodarstva potvrđuju da su u cijelosti razumjeli sve uvjete ovog Programa te da na njih pristaju.

5 POTREBNA DOKUMENTACIJA HAMAG-BICRO objavljuje popis dokumentacije potrebne za podnošenje zahtjeva za jamstvo na svojoj internetskoj stranici ( HAMAG-BICRO ima pravo bez posebne najave izmijeniti dokumentaciju potrebnu za podnošenje zahtjeva za jamstvo. Kada je to nužno, HAMAG-BICRO ima pravo zatražiti dostavu dodatne dokumentacije od financijske institucije i krajnjeg primatelja. OSTALE ODREDBE Za provedbu ovog Programa, HAMAG-BICRO sklapa sporazume s financijskim institucijama na temelju pari passu modela. Financijskim institucijama koje sudjeluju ili su sudjelovale u provedbi financijskog instrumenta ESIF Ograničeno portfeljno jamstvo, omogućuje se sudjelovanje u ovom Programu kako slijedi: - u mjeri B, isključivo za po kreditima za refinanciranje postojećih obveza; - u mjeri C, isključivo za za kupnju poslovnih udjela, čija vrijednost iznosi više od ,00 eura u kunskoj protuvrijednosti. Financijskim institucijama koje sudjeluju ili su sudjelovale u provedbi financijskih instrumenata ESIF Pojedinačno jamstvo uz subvenciju kamatne stope i ESIF Pojedinačno jamstvo bez subvencije kamatne stope, omogućuje se sudjelovanje u ovom Programu kako slijedi: - u mjeri A, isključivo za čija vrijednost iznosi manje od ,00 eura u kunskoj protuvrijednosti; - u mjeri B, isključivo za po kreditima za refinanciranje postojećih obveza; - u mjeri C, odnosno jamstvima za kupnju poslovnih udjela. Ova ograničenja će se primjenjivati do iscrpljenja pojedinačne alokacije dodijeljene financijskim instrumentima ESIF Ograničeno portfeljno jamstvo, ESIF Pojedinačno jamstvo uz subvenciju kamatne stope i ESIF Pojedinačno jamstvo bez subvencije kamatne stope. Pravo na jamstvo ne postoji. HAMAG-BICRO o svakom zahtjevu za jamstvo donosi posebnu odluku sukladno svojim metodologijama i procedurama rada te drugim obvezujućim i primjenjivim aktima. Iznimno, Uprava HAMAG-BICRO-a može odobriti odstupanja od uvjeta za izdavanje jamstava propisanih ovim Programom. Subjekti malog gospodarstva čiji je zahtjev za jamstvo odobren posebnom odlukom, obvezni su prije izdavanja sklopiti ugovor s HAMAG-BICRO-om. Za određene investicije HAMAG-BICRO može provoditi zajednički financijski nadzor s poslovnim bankama. U svakom slučaju HAMAG-BICRO zadržava pravo provedbe kontrole namjenskog korištenja sredstava.

6 ROK VAŽENJA PROGRAMA Ovaj Program stupa na snagu danom donošenja, a važi do 31. prosinca godine.